Este graduado tenía más de $ 50,000 en préstamos estudiantiles ... hasta que lo hizo

Jammie Proctor lo había logrado. Después de tomarse más de 10 años fuera de la escuela, se graduó con una licenciatura en ingeniería eléctrica de Georgia Tech.

Tenía 36 años. Y tenía más de $ 50,000 en préstamos estudiantiles.

A pesar de que tenía los mismos objetivos que muchos de nosotros, pagar su casa y comenzar a invertir en su futuro, no podía seguir adelante con esos préstamos exorbitantes que colgaban sobre su cabeza.

Tampoco John DePrato, que tenía una deuda de $ 65,000 con su licenciatura y su MBA. Estaba tratando de construir una casa con su esposa, pero se sintió abrumado por su considerable factura de préstamo estudiantil: $ 850 por mes.

Entonces, un día, las cosas cambiaron. Proctor y DePrato abrieron sus bandejas de entrada para encontrar correos electrónicos de sus asociaciones de antiguos alumnos: correos electrónicos sobre una nueva compañía que podría ayudarlos a refinanciar sus préstamos estudiantiles.

Con solo unos pocos clics, Proctor ahorró aproximadamente entre $ 6,000 y $ 7,500 en sus préstamos y estará libre de deudas en tan solo siete años.

Y DePrato redujo sus pagos mensuales a la mitad, de $ 850 a $ 400, liberando dinero para continuar construyendo su nuevo hogar.

¡Ser libres de deudas y construir una casa son cosas que queremos para todos nuestros lectores! Y dado que sabemos que la deuda de préstamos estudiantiles es una carga para muchos de ustedes, tuvimos que aprender más ...

Cómo ahorraron tanto estos graduados en préstamos estudiantiles

Entonces, ¿cómo lo hicieron Proctor y DePrato? A través de un sitio de refinanciación de préstamos estudiantiles llamado Credible.

A diferencia de otras compañías de refinanciamiento, que le ofrecen una oferta, tómela o déjenla, Credible es un mercado independiente de préstamos estudiantiles, no un prestamista.

Así es como funciona.

Le da a Credible información básica: su nombre, fecha de nacimiento, a dónde fue a la escuela, cuánto gana, cuánto quiere pedir prestado o refinanciar, y sus costos mensuales de vivienda.

En unos pocos segundos, Credible determina los prestamistas para los que sería adecuado y le muestra un panel de control simple y personalizado con las mejores tarifas para comparar.

"Es como un Kayak o un Zillow para préstamos estudiantiles" dice Michael Fishel, un abogado de Houston que se graduó de la facultad de derecho en 2012 con $ 135,000 en préstamos. "Es brillante."

Cuando intentó con Credible, "instantáneamente recibió un montón de ofertas", dice. Al igual que con la mayoría de las empresas, esa competencia condujo a ahorros para el consumidor.

Durante la vigencia de su préstamo, Fishel estima que ahorrará entre $ 10,000 y $ 15,000, dinero que está poniendo directamente en un plan 529 para su hija recién nacida.

Y ese número no es raro. El usuario promedio de Credible tiene $ 60,000 de préstamos y una tasa de interés del 7% ... y una vez que refinancie con Credible, un ahorro promedio de $ 18,668 durante la vida de sus préstamos.

Aunque Proctor, el ingeniero, probablemente ahorrará menos de eso, alrededor de $ 7,000, aprecia lo fácil que fue el proceso. Todo lo que tiene que hacer para consultar las tasas es completar el formulario de precalificación de 15 preguntas de Credible. Las tasas de comprobación tampoco afectarán su puntaje de crédito.

"Me quedé muy impresionado con [el hecho] que hicieron el trabajo pesado para mí", explica. "No tuve que salir y buscar todos estos proveedores de préstamos para hacer mi refinanciamiento. Podría seguir, ver todas las ofertas y descubrir cuál era la más adecuada para mí ".

Esa personalización es importante porque todos tienen diferentes objetivos. DePrato, por ejemplo, quería liberar efectivo para la construcción de su casa, por lo que refinanció de un préstamo a 10 años a un préstamo a 20 años. Aunque pagará más en intereses durante la vida de su préstamo, fue la mejor opción para él y su esposa.

"Tal vez estoy pagando un interés un poco más total", dice, "pero tenía sentido para lo que estamos haciendo en este momento".

¿Quién puede refinanciar préstamos estudiantiles con credibilidad?

Ya sea que desee pagar menos intereses o reducir sus pagos mensuales, puede preguntarse si Credible es adecuado para usted.

Como cualquier préstamo, no todos recibirán ofertas bajo este programa. Para ayudarlo a determinar si es un buen candidato, estos son los factores creíbles y sus socios financieros consideran:

1. ¿Tiene buen crédito?

Los prestamistas usan su puntaje de crédito para determinar su nivel de riesgo; un buen puntaje de crédito significa bajo riesgo, lo que significa tasas de interés más bajas.

Si su crédito es pobre o limitado, es posible que desee consultar a un cosignatario (vea el número cuatro) o trabajar en la reparación de su crédito primero.

2. ¿Su índice de deuda a ingreso es bajo?

No se preocupe si tiene muchas deudas, siempre y cuando sus ingresos también sean altos. Muchos usuarios exitosos de Credible tienen altas sumas de dinero y están endeudados debido a sus costosos títulos de posgrado.

3. ¿Tienes experiencia laboral?

¿Cuánta experiencia de trabajo en el mundo real tienes? El servicio de Credible generalmente funciona mejor para personas con pocos años de experiencia laboral posterior a su licenciatura, o un título de postgrado en un campo de demanda.

4. ¿Podría necesitar un co-firmante?

Si ha salido de la universidad recientemente y su historial de crédito, sus ingresos o su experiencia laboral son limitados, asociarse con un cofirmante calificado puede reducir sus tarifas.

¿Deberías darle un disparo a Credible?

Si tiene problemas con su factura de préstamo estudiantil cada mes, le recomendamos encarecidamente que revise la refinanciación. Debido a que las tasas de interés son tan bajas en este momento, podría terminar ahorrando un paquete de efectivo.

Para los tipos con los que hablamos, ha marcado una gran diferencia.

"Especialmente con nuestra generación, es difícil de ahorrar", dice Fishel. "Esto le da la oportunidad a las personas de mi edad para comenzar a ahorrar de inmediato, porque la carga de todas sus otras facturas, especialmente los préstamos estudiantiles, no es tan mala ... Hay muchas personas en mi lugar que simplemente no saben sobre esto y se puede ahorrar tanto dinero.”

¿Quieres aprender más sobre Credible? Haga clic aquí para completar su cuestionario de cinco preguntas u obtener más información sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles con su guía gratuita de refinanciamiento.