LendingClub Investor Review: la mejor solución de préstamo entre pares

En los últimos 8 años, 150,000 inversionistas han prestado más de $ 26 mil millones en préstamos personales a través de la plataforma LendingClub peer to peer to peer. En promedio, los inversores en los préstamos de primer grado obtuvieron un 5-7% anualizado con un fuerte flujo de caja. Algunos inversores han visto rendimientos aún mayores.

Sin embargo, los préstamos punto a punto pueden ser riesgosos porque prestas dinero a extraños en línea, y ahí es donde entra en juego la plataforma. Deseas asegurarte de que puedas hacer tu diligencia debida antes de prestarle algo a alguien.

Ahora que sabes un poco sobre LendingClub, vamos a sumergirnos y mirarlo un poco más.

¿LendingClub está invirtiendo para usted? Esto es lo que descubrimos. Echa un vistazo al Lending Club aquí.

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Sumario rápido

• Plataforma de préstamos punto a punto
• $ 25 de inversión mínima
• Ideal para personas de mayores ingresos que buscan mayores rendimientos

Empezar

¿Por qué los préstamos P2P?

LendingClub es una de las primeras plataformas de préstamos peer to peer en línea. En el pasado, los prestatarios que no podían obtener un préstamo personal de un banco tendrían que molestar a sus amigos y familiares hasta que financiaran un proyecto. Hoy, LendingClub y otros prestamistas P2P agilizan el proceso. El primo Bob no tiene que buscarte dinero en efectivo. Puede solicitar el préstamo en línea, y los inversores de LendingClub pueden financiar el préstamo.

Los préstamos punto por punto permiten a las personas invertir en crédito al consumo. Al eliminar el banco, los inversores obtienen "retornos similares a los de los bancos" con "riesgo similar al bancario". No tiene que pagar salarios sofisticados y ubicaciones de ladrillo y mortero.

Como una ventaja adicional, LendingClub le permite invertir tan poco como $ 25 por nota. Eso significa que es fácil distribuir su riesgo entre docenas e incluso cientos de préstamos.

Conceptos básicos de LendingClub

A primera vista, LendingClub parece fácil. Usando la plataforma en línea simple, usted abre una cuenta, la financia desde su cuenta bancaria y comienza a invertir en notas. En realidad, no es tan fácil.

En primer lugar, debe cumplir con algunos estrictos requisitos de inversión.

• verificar los requisitos de ingresos: debe ganar $ 70,000 al año ($ 85,000 en California)
• verifique los requisitos de patrimonio neto: debe tener un patrimonio neto (exclusivo del valor de su vivienda) de $ 70,000 ($ 85,000 en California). Las personas con un valor neto de $ 250,000 no tienen que cumplir con los requisitos de ingresos ($ 200,000 en California).
• comprobar que los residentes de Kentucky deben ser inversores acreditados (ganan $ 200,000 al año o tienen un patrimonio neto de $ 1 millón)
• check Residentes de Alaska, Nuevo México, Carolina del Norte, Ohio, Pennsylvania no pueden invertir en LendingClub
• check No más del 10% de su valor neto puede estar invirtiendo en préstamos de notas del club
• verifique una inversión mínima de $ 1,000

Si cumple con esos requisitos, puede comenzar a invertir. Los inversores deben decidir entre la inversión manual y la inversión automatizada. Los inversores de Expert LendingClub recomiendan comenzar con una opción preseleccionada de LendingClub. Eso asegura que maximizará su diversificación a la vez que reducirá el riesgo esperado de incumplimiento.

Cuando recién comienza a trabajar en LendingClub, es probable que no pague ninguna tarifa.

LendingClub cobra $ 100 por año por sus cuentas IRA autodirigidas, pero renuncian a que si mantiene $ 5,000 de inversiones en su primer año o $ 10,000 en los años subsiguientes.

A medida que el efectivo de sus inversiones empiece a aumentar, comenzará a ver las tarifas de LendingClub. Ellos cobran una tarifa del 1% en cada pago que reciba. Si invierte en un préstamo que no cumple con sus obligaciones, tomará hasta el 35% del monto recuperado si no hay litigios involucrados. No cobran tarifas si no recuperan dinero.

Una cosa que diferencia a LendingClub de otras plataformas en línea es la oportunidad de liquidez. Los inversores pueden vender notas en un mercado secundario. El mercado secundario no es particularmente sólido, y en su mayoría incluye vendedores que buscan descargar préstamos de bajo rendimiento.

Debe tener en cuenta que el IRS grava a LendingClub como ingreso ordinario. Eso lo convierte en una inversión desfavorable desde una perspectiva fiscal (a menos que lo tenga en una cuenta IRA).

Investigar y automatizar

La mayoría de las personas que se inician primero en LendingClub se beneficiarán jugando en la plataforma antes de invertir.

Puede investigar préstamos individuales, filtrar según ciertos criterios e invertir manualmente su dinero en préstamos. Se considera la mejor práctica invertir solo $ 25 por monto de préstamo.

Una vez que seleccione sus préstamos, LendingClub lo ayudará a evaluar el riesgo en su cartera de préstamos. Incluso proporcionarán una tasa de rendimiento proyectada basada en la historia.

A medida que comience a sentirse más cómodo con el proceso de inversión, puede comenzar a crear filtros que lo ayudarán a automatizar sus inversiones. Puede elegir solo los préstamos que se ajusten a su perfil de riesgo, pero puede invertir su dinero automáticamente.

Reflexiones finales sobre LendingClub

LendingClub es una excelente forma de invertir en los mercados de crédito al consumo. Sin embargo, debe complementar, no reemplazar una estrategia de inversión bursátil o de bienes raíces. Si invierte usando LendingClub, parecería prudente reducir sus tenencias de bonos y sus tenencias en el sector bancario.

También es importante recordar que los préstamos de LendingClub seguirán las tendencias en el mercado de créditos de consumo más amplio. Recientemente, la mayoría de los préstamos se acercan a mínimos históricos con morosidad. Algunos analistas esperan que las tasas de morosidad comiencen a aumentar si la estabilidad laboral o salarial comienza a disminuir.

Como inversor en LendingClub, debe rastrear esas tendencias por su cuenta. Un inversor imprudente podría perder una gran cantidad de dinero si arriesga demasiado, demasiado pronto.

En general, la diversificación en el crédito al consumo parece un movimiento sólido para las personas que necesitan más activos que generen ingresos en su cartera. No está exento de riesgos, pero la plataforma LendingClub es una de las mejores del mercado actual.

Echa un vistazo a LendingClub Today.

¿Has probado los préstamos punto a punto o lo considerarías alguna vez? ¿Por qué o por qué no?

Revisión de inversionistas del Lending Club

• Comisión y tarifas - 80
• Servicio de atención al cliente - 80
• Facilidad de uso - 90
• Información para inversores: 90
• Flujo de oferta: 90

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Resumen

Lending Club es el prestamista peer-to-peer más popular y fue uno de los primeros en comenzar esta tendencia de inversión. Tiene un gran flujo de operaciones, tarifas decentes e inversores obtienen mucha información para realizar la diligencia debida adecuada.