Arrendamiento de un automóvil es un mal movimiento financiero (especialmente para estudiantes universitarios)

¿Alguna vez ha visto un comercial de autos nuevo que cuenta con un pago mensual muy bajo, con un gran asterisco al lado del precio? Las compañías de automóviles tienden a tentar a los televidentes con pagos mensuales bajos en lo que respecta a sus contratos de arrendamiento de tres años. Es fácil pensar: "Oye, ahora soy un adulto, necesito un nuevo viaje, y esa oferta es barata sin mucho compromiso". Sin embargo, antes de firmar su nombre en la línea de puntos, descubra la verdad detrás de los arrendamientos de automóviles. .

¿Arrendar un automóvil es realmente mejor que tenerlo para estudiantes universitarios y graduados con un presupuesto ajustado?

¿Qué es un alquiler de automóvil?

Primero comencemos por cubrir lo que es en realidad el alquiler de un auto. En primer lugar, un arrendamiento de automóvil es el derecho de usar un vehículo durante un período de tiempo determinado por un costo establecido, determinado por el contrato de arrendamiento. Es comúnmente ofrecido por concesionarios de automóviles como una alternativa a la compra de un automóvil. Un contrato de arrendamiento generalmente tiene un plazo establecido (como tres o cinco años), en cuyo punto el vehículo debe devolverse al concesionario o debe existir un acuerdo para comprar el vehículo.

El arrendamiento es una forma popular de financiar un auto nuevo debido a la promesa de pagos mensuales más bajos. Tomar un contrato de arrendamiento significa que usted obtiene un automóvil nuevo por un período de tiempo determinado sin tener que pagar el enorme precio de etiqueta por adelantado. Pero, por supuesto, hay una trampa.

Los contratos de arrendamiento generalmente tienen muchas estipulaciones, como un cargo por cancelación anticipada y un límite en la cantidad de millas que se pueden conducir. El monto de millaje más común para un contrato de arrendamiento es de 10,000 millas, y si se excede, se aplicarán cargos por millaje adicionales a una tasa bastante alta (usualmente $ 0.20 por milla). Normalmente puede negociar un monto de millaje más alto, aunque aumentará el costo del arrendamiento. También se le puede cobrar una tarifa si hay un desgaste excesivo o daño que se hizo al vehículo.

Y si hubo alguna confusión, cuando arrienda un automóvil, lo devuelve después del tiempo acordado. No obtienes un bono de intercambio o algo de dinero en efectivo en tu bolsillo.

Básicamente, alquilar un auto es como alquilar un apartamento con un propietario estricto. Te cobra por el alquiler y luego te cobra una tarifa si rebasas el límite de uso de servicios públicos, y una vez que te mudas, se niega a devolverte el depósito debido a pequeños arañazos en la pared.

¿Qué es mejor para estudiantes universitarios: alquilar o comprar?

Comprar un auto es más un compromiso financiero porque estás atrapado con ese enorme precio por adelantado. Puede pagar la compra de su automóvil con efectivo o financiándolo con un préstamo. Su tasa de préstamo, si obtiene una, está determinada por su historial de crédito personal (un buen crédito le dará una buena tasa).

No tiene que mantener sus millas bajo control ni preocuparse por el desgaste. Puedes conducir y tratar tu auto como quieras una vez que lo tienes, porque es todo tuyo. Por supuesto, la forma en que mantenga su automóvil lo beneficiará o perjudicará a la hora de venderlo o cambiarlo.

Eso nos lleva al beneficio importante de comprar un automóvil. Desde que lo compró, puede venderlo o cambiarlo. Supongamos que paga el préstamo de su automóvil en cinco años, pero decide que quiere un vehículo diferente. Ahora tiene un vehículo de valor para venderse usted mismo o para canjear en la concesionaria y calificar para recibir bonificaciones de canje.

La desventaja de vender tu vehículo es que no recuperarás cuánto lo compraste. De hecho, puede notar que su nuevo vehículo se depreció bastante en los primeros años.

Eso nos lleva a explicar por qué las personas arrendan automóviles en primer lugar. La depreciación en vehículos nuevos es bastante dramática. Muchos compradores de automóviles evitarán la depreciación alquilando un auto nuevo.

Cuando alquila un automóvil, la premisa es que está pagando por la depreciación en la que incurre durante el período de arrendamiento. Los pagos de arrendamiento son similares a los de un préstamo, excepto que usted paga el impuesto a las ventas y un factor de dinero (que es como una tasa de interés, pero no realmente una tasa de interés). También debe pagar una tarifa de seguridad y aún así demostrar que tiene un buen crédito. Para ciertas personas, el arrendamiento también le permite retirar su automóvil por razones comerciales.

Consideración del tiempo

El costo de arrendamiento a corto plazo es siempre más barato que comprar, en aproximadamente un 30%. Esto se debe a que sus pagos de arrendamiento generalmente son más bajos que los pagos de su préstamo si tiene un préstamo. Además, la depreciación de un automóvil siempre es la mayor en el primer año.

En el mediano plazo, de 2 a 4 años, los costos de arrendamiento y compra son casi los mismos. Los costos aquí realmente dependen de cuán bueno sea el acuerdo de compra que tenga en su automóvil, y si tiene un préstamo o no. Si le roban un automóvil nuevo y paga en efectivo, lo más probable es que su punto de equilibrio frente a un contrato de arrendamiento sea de aproximadamente 2 años. Si no obtuvo un buen trato, o si tiene un préstamo con una tasa de interés alta, su punto de equilibrio podría ser aún mayor.

A largo plazo, el arrendamiento es SIEMPRE más costoso que comprar. Llegará un punto, en el muy largo plazo, sin embargo, cuando el costo de mantenimiento excederá el costo del automóvil.

Cómo obtener la mejor oferta en un contrato de arrendamiento

Si está dispuesto a alquilar un vehículo nuevo, existen algunas tácticas que puede utilizar para obtener la mejor oferta de arrendamiento en el concesionario.

• Investigación: Dedica algo de tiempo a investigar. El hecho de que no va a ser el propietario del auto después de nada no significa que no deba invertir unas pocas horas para buscar el mejor auto para usted, así como las tendencias de arrendamiento en Consumer Reports. Además, conocer el valor del vehículo Kelley Blue Book del vehículo antes de comprarlo puede ayudarlo a asegurarse de que el concesionario no infle artificialmente el precio de la calcomanía del automóvil.
• Negocie por separado: Cuando vaya a la concesionaria, no le haga saber si está comprando o alquilando el automóvil. Desea negociar el precio real del automóvil y luego negociar los términos del arrendamiento por separado.
• Conozca los costos ocultos: Los contratos de arrendamiento pueden tener muchos costos ocultos. Es aconsejable obtener una copia de un contrato de arrendamiento para llevar a casa y estudiar antes de llegar a un acuerdo. Asegúrese de conocer y prepararse para cualquier tarifa y cargo adicional. Por ejemplo, puede esperar una tarifa de inicio, cargos por documentos, depósito de seguridad y tarifas adicionales por el uso de millas adicionales o el desgaste adicional del automóvil.
• Arrendamientos de extremo cerrado: Asegúrese de optar solo por contratos de arrendamiento cerrados para ahorrar dinero. Un arrendamiento abierto puede tener requisitos adicionales adjuntos, como comprar el auto posteriormente o pagar otros gastos.
• Conozca el valor residual: El valor residual de su automóvil es lo que valdrá el automóvil el día que lo devuelva. Los vehículos que mantienen su valor lo mejor son los que serán los más asequibles para alquilar.

Mi historia de compra de auto personal

El auto de mi esposa tiene alrededor de 4 años. Lo compramos por $ 20,000 a estrenar. Recientemente fuimos a CarMax para ver para qué se vendería. Nos hicieron una oferta por $ 11,000. Entonces, en 4 años, la depreciación de $ 9,000 habría sido de $ 187.50 por mes. El mejor arrendamiento en ese momento era de alrededor de $ 199 por mes, y tenía bajos límites de millaje.

Ahora, como continuamos siendo dueños del automóvil, fue una opción aún mejor para comprar, ya que la mayor depreciación anual ya se ha producido.

¿Deberías alquilar un automóvil o no?

Para unos pocos seleccionados, el arrendamiento puede ser una buena opción. El arrendamiento es una opción para aquellos que desean obtener un auto nuevo cada pocos años o que pueden cancelarlo por razones impositivas. Por supuesto, conseguir un auto nuevo cada pocos años no es financieramente sólido, pero si eso es lo que quieres hacer, entonces el arrendamiento es mejor para ti. Sin embargo, para aquellos que quieren ahorrar dinero e invertir en un automóvil a largo plazo, el arrendamiento no es el camino a seguir.

Los distribuidores son propensos a hacer que los arrendamientos parezcan un mejor trato, pero seamos realistas aquí. ¿Los concesionarios realmente ofrecerían un alquiler si no les hiciera ganar dinero? Los concesionarios se benefician con el arrendamiento tanto de los pagos realizados en el vehículo como de la reventa del vehículo una vez que se entrega. El arrendatario generalmente termina pagando más que la depreciación del automóvil, y esa diferencia va directamente al bolsillo del concesionario.

En definitiva, la decisión depende de usted. Si desea evitar costosos costos de depreciación, investigue en su lugar la compra de un automóvil usado.

Lectores, ¿creen que alquilar un automóvil es un mal movimiento financiero?