Proteja su negocio con el seguro de vida de Key Man

Una compañía puede estar dirigida por un gran grupo de personas con responsabilidades distribuidas de manera uniforme entre los diferentes departamentos.

Otras empresas dependen en gran medida de una o dos personas.

Si una de estas personas tan importantes desapareciera, estas empresas tendrían dificultades para mantener la empresa en el negocio.

De lo contrario, dijo: ¡Estarían jodidos!

Uno pensaría que la mayoría de las empresas están preparadas si algo le pasa a uno de sus principales empleados.

Una encuesta de AMA (Asociación de Administración de Estados Unidos dice que si no encuentra lo siguiente:

Solo el 14% de los encuestados dijo que sus compañías estaban bien preparadas para la pérdida de una persona clave.

Es este tipo de empresas las que se beneficiarían de seguro de vida hombre clave.

¿Qué es el seguro de vida de Key Man?

El concepto de perder un amigo y colega cercano puede ser muy difícil de imaginar para los socios comerciales, pero deben hacerlo si su plan es continuar operando el negocio después de la muerte de un socio importante. La póliza de seguro principal es una póliza de seguro de vida que los socios comerciales pueden comprar contra la posibilidad de perder un socio clave. Si estas personas en particular significan vida o muerte para la compañía, son exactamente las personas que necesitan seguro de hombre clave.

Los propietarios de pequeñas empresas pueden tener pólizas de seguro de vida que nombren a sus cónyuges u otros miembros de la familia como beneficiarios. Estas políticas se ocupan de los gastos personales de los socios comerciales, como la hipoteca de la casa y otras deudas.

Socios comerciales a menudo comprar seguro de discapacidad y poner esto a disposición de sus empleados también. El seguro de invalidez paga los gastos en caso de que las personas experimenten una lesión o se les diagnostique una enfermedad que les imposibilita trabajar y ganar sus salarios.

Sin embargo, el seguro de hombre clave cubre un área completamente diferente. Con la muerte de una persona clave, la póliza de seguro de hombre clave cubre la compañía. Si usted es una de esas personas esenciales en la compañía, o si usted es el dueño del negocio, entonces usted sabe cuán perjudicial puede ser la muerte de una persona clave. Has trabajado muchas horas y has trabajado duro para ayudar a tu empresa a tener éxito. El seguro de vida del hombre clave lo protegerá de desmoronarse si ocurriera algo trágico.

El seguro de hombre clave no sería beneficioso para todas las empresas, pero los propietarios querrán obtener más información sobre esta cobertura de seguro para discernir si sus compañías entran o no en la categoría de aquellas que se beneficiarían de la compra de una póliza de seguro de hombre clave.

¿La empresa tiene una o dos personas que son altamente importantes?

El dueño de la compañía ciertamente caería bajo esta categoría. Los fundadores de un negocio también pueden calificar como personas clave. Si la pérdida de algunos empleados haría que la organización experimentara dificultades para administrar el negocio, es posible que esta empresa desee tener un seguro clave para estos empleados.

Cada compañía es diferente, algunas compañías tienen un equipo completo de personas en las que confían, y si les sucediera algo trágico, la empresa tendría problemas. Otras compañías tienen una persona clave en la parte superior que es esencial para toda la operación. Debido a que cada compañía es diferente, no existe una política de plan único que pueda comprar. Tendrá que ver su organización y decidir qué tipo de cobertura va a funcionar mejor para usted. Independientemente de la configuración de su negocio, es vital que sus personas clave tengan la cobertura del seguro para protegerse contra todo lo que sucedería si fallecieran.

¿Cómo funciona Key Man Insurance?

El seguro de hombre clave es una póliza de seguro de vida que funciona de manera muy similar a un seguro de vida regular.

El negocio comprará la póliza y también se nombrará como el beneficiario.

Esto requiere que los socios paguen las primas que mantienen activa la póliza. Si una de las personas clave de la compañía fallece mientras la póliza está activa, la empresa recibe la cantidad fija de dinero predeterminada.

Esta cantidad puede ser de $ 100,000, pero también puede ser de varios millones. El monto que recibe una organización dependerá de cuánto puede pagar la compañía con las primas. Por ejemplo, comprar una póliza por un pago de $ 5,000,000 requerirá que los socios paguen más para mantener la póliza activa que si eligieran un pago de $ 100,000.

Los socios no se beneficiarán necesariamente de una política que les ofrezca $ 500,000. El monto de los beneficios por muerte dependerá de cuánto dinero se requerirá para reemplazar a la persona clave que falleció. Si los socios de la compañía creen que $ 100,000 serían suficientes, la compra de una póliza por este monto es una elección legítima. Los socios también pueden mantener sus primas más bajas si comprar una política de términos que tiende a ser menos costoso que el seguro de vida entera a través de uno las mejores compañías de seguros de vida tenemos que trabajar con.

¿Qué puede hacer la empresa con los beneficios por fallecimiento?

Lo que se haga con el dinero dependerá de los socios comerciales restantes, pero se usará para el beneficio del negocio. Por ejemplo, los socios comerciales pueden pagar las deudas que les queden, o pueden ofrecer una cantidad a sus accionistas. Algunos socios comerciales conservan una parte del negocio y ofrecen la otra al cónyuge del cónyuge fallecido.

¿Quién posee realmente la política?

La mayoría de las pólizas de seguro de vida del hombre clave tendrán algún tipo de acumulación de valor en efectivo, ya sea política de vida entera para la vida universal. Aquí está el mayor malentendido que veo: el individuo NO es dueño de la política. La compañía es y es también el beneficiario.

La compañía puede obtener una deducción fiscal al pagar las primas de las pólizas de seguro de vida del hombre clave, pero solo pueden hacerlo si agregan las primas pagadas a los ingresos gravables de los individuos. Esto podría no sonar tan atractivo si se trata de una persona, pero la mayoría de las compañías ofrecerán la acumulación de valor en efectivo como un beneficio adicional de jubilación.

Tenía un cliente que trabajaba para una empresa antigua que le había comprado una póliza de seguro de vida con un valor en efectivo de $ 400,000. Se había retirado de la compañía y le permitieron llevar la política con él. El valor en efectivo era solo de alrededor de $ 20,000 que terminó abandonando en la póliza de pago de las primas hasta que expiró.

¿Es usted un negocio que necesita un seguro de vida de hombre clave? Llame a mi oficina y podemos darle una revisión gratuita para ver dónde podría necesitar alguna cobertura.

Cuando busca obtener un plan de seguro de vida de hombre clave, hay docenas de factores diferentes que debe tener en cuenta para asegurarse de que está obteniendo el mejor plan que se ajuste a las necesidades de su empresa. Puede ser un proceso largo y difícil, pero si usted es uno de los principales componentes de una pequeña empresa, sabe lo importante que es obtener protección de seguro y no pagar más de lo que debe.

Obviamente, los factores más importantes son cuánto le costará a su organización reemplazarlo si ocurriera algo trágico. Cada negocio es diferente y las responsabilidades de cada persona dentro de esa organización van a variar.

Por ejemplo, si administra todas las finanzas de su negocio, necesitará contratar a otra persona para manejarlas o tercerizar las finanzas. Dependiendo de cuánto tiempo necesite subcontratar el trabajo, podría necesitar miles y miles de dólares de seguro de vida.

Has trabajado duro para hacer florecer a tu pequeña empresa. Es tu sangre vital. Si usted comenzó la organización usted mismo, quiere poder proteger ese negocio, independientemente de lo que le suceda. La mejor manera de garantizar que sus empleados y socios comerciales tengan la seguridad que necesitan es contar con una póliza de seguro de vida de hombre clave que les brinde los recursos que necesitan, en caso de que le ocurriera algo trágico.

Además, su familia probablemente confíe en el negocio y los ingresos que provienen de él. Si algo te sucediera, no solo sufriría tu negocio, sino que tu familia también tendría problemas.

Obteniendo mejores tasas de seguro de vida

Al igual que con cualquier otro tipo de póliza de seguro de vida, hay varias cosas que puede hacer para asegurarse de obtener el mejor precio por su cobertura. Siempre debe comparar las tarifas de docenas de compañías antes de elegir la que mejor se adapte a usted. Compara los precios de los televisores, ¿por qué no harías lo mismo con un plan de seguro clave?

Cada compañía de seguros es diferente, y todos ellos tendrán diferentes requisitos de suscripción médica y pautas sobre cómo determinan los montos de sus primas, lo que significa que usted puede obtener tasas drásticamente diferentes de dos compañías separadas. El mejor lugar para comenzar su búsqueda es con la compañía de seguros con la que ya tiene políticas. Casi todas las compañías de seguros ofrecen descuentos por tener más de una póliza. Obtener un descuento combinado es una gran manera de ahorrar un par de dólares adicionales en su póliza de seguro de hombre clave, y también puede ahorrarle dinero en sus otros planes.

Cuando solicita una póliza de seguro de vida de hombre clave, casi todas las compañías de seguros requerirán un examen médico. Los resultados del examen médico desempeñarán un papel importante en la cantidad que va a pagar cada mes por la política. Es importante que usted o la persona asegurada tenga una salud excelente. Una de las mejores maneras de obtener tasas más bajas para su política de hombre clave es eliminar el tabaco.

Si la persona que está obteniendo el plan es fumadora, entonces pagará tarifas mucho más altas. Cualquier persona que use tabaco tendrá mayores probabilidades de ataque cardíaco y cáncer, lo que significa que la compañía de seguros está asumiendo un gran riesgo. Van a compensar todo ese riesgo al cobrarle el doble por esa cobertura de seguro. Si tiene alguna pregunta sobre el seguro de vida de hombre clave, o sobre la protección de su negocio a través de un seguro, contácteme hoy mismo. Con gusto responderé a cualquiera de esas preguntas y me aseguraré de que obtenga la mejor cobertura disponible. No espere más para obtener la póliza de seguro de vida principal que su negocio y su familia se merecen. No puedes predecir el futuro, lo que significa que nunca sabes lo que va a pasar mañana.

Esta publicación se presentó en el carnaval de blog Cavalcade of Risk organizado por AMAXX, Centro de recursos de compensación de trabajadores.