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Just Married: planificación financiera para los recién casados

Just Married: planificación financiera para los recién casados

Me sentí honrado de ser parte de la boda de mi amigo el pasado fin de semana. Siempre es una alegría ver a dos recién casados ​​embarcarse en su viaje juntos para enfrentar la vida y toda su gloria. Es difícil de creer que hayan pasado más de 4 años desde que me enganché. Ha sido un proceso de aprendizaje divertido para los dos. Y aprendemos algo nuevo cada día. Para los recién casados, pensé que me tomaría un minuto dar algunos consejos financieros sobre cómo pueden comenzar su vida en felicidad financiera y no en la miseria financiera.

Finanzas de luna de miel

Después de que la luna de miel ha terminado y el pastel de bodas se ha ido, es hora de comenzar su viaje financiero. Con suerte, ya tienes una idea de en lo que te estás metiendo ... Dedet, eso es. Tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, etc. Si no sabe, no es demasiado tarde. Solo pregunta. Su deuda es su deuda y viceversa. Debe hacer una lista de todas las deudas que tiene; listar en orden descendente los saldos más altos de las tasas de interés. Haga que las tarjetas de crédito de alto interés sean su prioridad. Luego trabaje en la lista de a uno por vez. Prefiero poner énfasis en pagar de a uno por vez (aún haciendo los pagos mínimos a los demás para evitar estar en mora) porque te da una sensación de logro cuando puedes comenzar a pagarlos y poder marcarlos. la lista y ver algún progreso. Piense en ello como una "Lista de tareas pendientes". ¿No siempre se siente bien tachar algo y terminar con eso? Dave Ramsey llama a esto la bola de nieve de la deuda. Pague uno y manténgalo en marcha.

Ahora que tiene una idea de la situación de la deuda, siga estos pasos:

Tener conversaciones regulares sobre las finanzas

¿Quién paga las facturas? Discuta las compras mayores y menores. ¿Qué objetivos financieros tienen ambos? Es importante tener una comunicación abierta para que no te moleste por comprar el Ipod que podría haber prescindido cuando deseas aumentar tus ahorros.

Obtenga sus ahorros

Como dije antes, quiere tener un fondo de emergencia en todo momento. Haga que el primer objetivo sea tener al menos $ 1000 en el banco. Una vez que haya logrado eso, asegúrese de tener tres meses de gastos en el hogar. Luego, seis meses y una vez que llegue a los 8 meses, debe estar en control de crucero.

Seguro de vida

Si no lo tienes, míralo. Su empleador puede ofrecerle un seguro a término barato que debería cuidar a su familia. Si ya tiene algunos, querrá asegurarse de que su cónyuge figure ahora como beneficiario. Eso va por voluntad, también. ¿Recuerdas a Heath Ledger? Desafortunadamente, su testamento no incluyó a su hija y a su madre como beneficiarias que desataron una desagradable disputa familiar.

Comience a invertir

¿Tienes un 401k? Si es así, obtenga su partido (dinero gratis). ¿Aún no tienes una IRA Roth? Ve a comenzar una. Una vez que sus ahorros estén en orden, comience a diferir tanto como su sueldo como pueda. Siempre aconsejo a las personas que empiecen más pequeñas al principio y que luego aumenten gradualmente a medida que avancen. Por ejemplo, comience con un 5% de su salario para que salga automáticamente de su sueldo. Una vez que te acostumbres a eso, aumenta el 6% y manténlo funcionando. ¿Recibieron un aumento? Ajuste su porcentaje en consecuencia y siga ahorrando para que su jubilación anticipada sea en el futuro.

Demasiada información

Eso es mucho para empezar, pero para eso son profesionales. Busque la orientación de Certified Financial Planner que lo lleve por el buen camino hacia un matrimonio feliz.

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