¿Es su empresa de reembolso de préstamos estudiantiles una estafa?

Una de las preguntas más frustrantes que recibo todos los días (en serio, todos los días), de los lectores es: ¿esta empresa dice que quieren ayudarme con mi deuda de préstamos estudiantiles una estafa? ¿Es esto una estafa de consolidación de préstamos estudiantiles o una compañía legítima con la que trabajar?

¿Mi respuesta? Si me lo está preguntando, significa que se conectó a Internet, buscó el nombre de la compañía o encontró mi artículo sobre estafas de préstamos estudiantiles, y levantó una gran bandera roja. Justo ahí, eso debía decirte algo.

Hay muchas estafas, y la CFPB, junto con varias agencias gubernamentales, han emitido advertencias para estar al acecho. Sin embargo, también hay algunos buenos jugadores. Es importante hacer los deberes y saber qué buscar para poder tomar una decisión inteligente.

Nota:Nunca necesita pagarle a una compañía externa para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Siempre puede hacerlo usted mismo yendo en línea a StudentLoans.gov o llamando al servicio de préstamos. Si elige pagar a una empresa de terceros, asegúrese de leer en profundidad este artículo y comprender completamente lo que está pagando antes de seguir adelante.

Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar CFA o CFP para que lo ayuden con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. RevisaEl planificador de préstamos estudiantilesaquí.

¿Es una estafa, innecesaria, o sabes lo que estás recibiendo?

En primer lugar, quiero distinguir claramente entre las empresas de estafa, las compañías que le cobran por los servicios innecesarios y las compañías que de antemano le cobran por un servicio que le interesa.

Las compañías de estafa son compañías de asistencia estudiantil que le cobran por un servicio y luego nunca lo hacen, o no lo hacen al 100%. Por ejemplo, la empresa puede anunciar 'perdón de préstamos estudiantiles' o 'pagos de préstamos estudiantiles inferiores'. Le cobran cientos de dólares y dicen 'ellos' pueden hacerlo pero en realidad no hacen nada en absoluto. Usted paga el dinero, la empresa no hace nada y se cierra 6 meses después. Esto es una estafa.

Sin embargo, existen compañías legítimas de asistencia de préstamos estudiantiles que simplemente le cobran por los servicios que puede hacer usted mismo de forma gratuita. Por ejemplo, pueden anunciar la consolidación de préstamos estudiantiles y cobrarle por consolidar sus préstamos estudiantiles, incluso si no necesita una consolidación, o una consolidación no es adecuada para su situación en función de los programas disponibles para usted. Esto es lo que se conoce como una estafa de consolidación de préstamos estudiantiles.

Pero recuerde, la consolidación de préstamos estudiantiles es un servicio gratuito ofrecido por el Departamento de Educación y puede inscribirse y hacerlo usted mismo en StudentLoan.gov. Si utilizó una compañía, necesitaría asegurarse de que lo supieran (¡pero esto es lo que les pagaría si ya lo saben!) Qué préstamos, si los hay, deben consolidarse. ¡Es posible empeorar su situación al consolidar!

Al igual que con sus impuestos, podría tener sentido hacerlo usted mismo, o podría tener sentido pagar un CPA. Sin embargo, al igual que los impuestos, debe asegurarse de tener el CPA adecuado o podría terminar con problemas que no tenía antes. Tienes que decidir por ti mismo. Solo date cuenta de que tienes opciones. Si decides que no quieres tratar con eso y pagar a alguien tiene más sentido para ti, puedes ver algunas de nuestras recomendaciones al final de este artículo.

Para la consolidación de préstamos estudiantiles, lea la guía sobre la forma correcta de consolidar los préstamos estudiantiles.

Las estafas de préstamos estudiantiles más comunes

Existen varios tipos diferentes de estafas de préstamos estudiantiles, pero el más común es una variación de la estafa de pago anticipado. Aquí es donde paga por un servicio (en este caso, algo relacionado con sus préstamos estudiantiles), pero la empresa nunca hace ningún trabajo ni produce ningún resultado para usted.

Cuando se trata de préstamos estudiantiles, la estafa generalmente se desarrolla de esta manera. La compañía ofrece condonación de préstamos estudiantiles, un pago menor o consolidación. A cambio de hacerlo por usted, solo tiene que hacer 3-6 pagos de $ 199. Una vez que hayan recibido todos sus pagos, lo establecerán, ¿verdad? Mientras tanto, lo único que harán es establecer su préstamo en indulgencia para que no tenga que hacer un pago de préstamo estudiantil. Esto no es suficiente.

El problema es que estas estafas generalmente involucran que la empresa tome su dinero, sus préstamos estudiantiles permanecen en indulgencia durante meses o años, y el prestatario descubre que la indulgencia ha expirado y que no se hizo nada.

Si una empresa va a poner sus préstamos en tolerancia, asegúrese de hacer un seguimiento y saber exactamente por qué, durante cuánto tiempo, y cualquier acción que se le exija durante el proceso para que la cosa progrese. Las tolerancias solo deben usarse si es absolutamente necesario y solo por un tiempo muy limitado como amortiguador mientras el prestatario se presenta y se aprueba para los diferentes programas disponibles para mejorar su situación crediticia.

¿No crees que este tipo de cosas está sucediendo? Se ha vuelto tan malo que el Buró de Protección de Finanzas del Consumidor le ha pedido a Google que intervenga y filtre los resultados en torno a la deuda de préstamos estudiantiles y evite que los anunciantes publiciten temas como Obama Student Loan Forgiveness.

Tratar con los honorarios de alivio de préstamos estudiantiles

Recuerde, la consolidación de préstamos estudiantiles se puede hacer de forma gratuita en StudentLoans.gov.Puede que no sea necesario que pague un arancel por la ayuda con sus préstamos estudiantiles, al igual que puede hacer sus propios impuestos usted mismo, pero el solo hecho de pagar un servicio en sí mismo por lo que ofrecen y cumplen no es una estafa. Es solo una estafa si paga por un servicio y la compañía no hace lo que les pagó o si lo engañan sobre los servicios que les pagó. Trabajar con una empresa, como los que se recomiendan a continuación, puede ser útil si no desea hacerlo usted mismo o si prefiere que lo realicen verdaderos profesionales que puedan garantizar que los préstamos se consoliden y administren adecuadamente.

Si va a pagar a una compañía para que lo ayude con sus préstamos, debe saber específicamente para qué los está pagando. Los está pagando para ayudarlo a decidir cuál es la mejor estrategia de pago, y qué opciones de condonación están disponibles para SU deuda de préstamo estudiantil, luego para administrar y procesar la documentación en su nombre, a tiempo y en el orden correcto. Hay muy pocas compañías que existen hoy en día que tengan éxito en este proceso debido a las complejidades dinámicas que actualmente impactan en la industria de préstamos estudiantiles: hay innumerables tipos de préstamos, programas y calificaciones que dificultan todo el proceso.

Una compañía de fiar le cobrará un monto, pero debe poner esa cantidad en una cuenta especial de terceros y solo recibirá un pago cuando haya completado con éxito el trabajo. Dado que el procesamiento y envío de documentos requiere tiempo, podría ser un proceso de 3 a 6 meses o más. Como tal, aunque es posible que deba pagar algo por adelantado, debe quedar claro para usted que este dinero ingresará a una cuenta de un tercero y usted lo recuperaría si el trabajo no se completa.

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Si le sucede esto a usted, es un gran síntoma que es probable que sea estafado, o al menos le pidan que pague por algo que no está recibiendo.

Paciencia - Poner sus préstamos en tolerancia solo se debe usar para situaciones muy específicas y "según sea necesario", no es un enfoque general y no la solución. Si sus préstamos van a ser indulgentes, asegúrese de comprender por qué.

Deje de hacer sus pagos de préstamos estudiantiles - Ninguna compañía debería decirle explícitamente que no haga sus pagos de préstamos estudiantiles. Pague siempre el mínimo en su estado de cuenta.

Pagar nosotros, no ellos, haremos sus pagos por usted - gran bandera roja, con la sombra de que otra persona pague en su nombre. ¿Qué te están escondiendo?

¿Se pusieron en contacto con usted usando un sistema de marcado automático (o marcador de Robo)? - Si se pusieron en contacto con usted y presionó # 1 para conectarse, esta es una gran señal de advertencia y es muy probable que la empresa infrinja la ley. ¡Correr! Específicamente, tenga en cuenta las piezas de marketing con los sellos del gobierno que tienen su información financiera salpicada por todas partes. El ejemplo sería: "¡Su préstamo estudiantil de $ 56,987 ha sido precalificado para ser perdonado!" ¡Si ve esto, corra!

Cualquier empresa que afirme estar trabajando con el Departamento de Educación- Ninguna de estas compañías trabaja con el Departamento de Educación, y el Departamento de Educación nunca lo llamará. Toda la correspondencia con ellos será por correo, así que no se deje engañar por nadie que le diga esto.

Cómo investigar la compañía

La mejor manera de protegerse es investigar a la compañía antes de hacer negocios con ellos. Hay algunos lugares para comenzar.

Primero, busque en la lista básica de compañías conocidas a las que debe prestarle atención. Llamamos a varias compañías que se sabe que cobran por servicios que no son necesarios en este artículo sobre la consolidación de préstamos sin interés para préstamos estudiantiles. También consulte nuestro foro de estafas de préstamos estudiantiles para ver si otros lectores están discutiendo sobre la compañía que lo solicitó.

NerdWallet también mantiene una lista de compañías a las que debe prestarle atención.

En segundo lugar, compruebe y vea si solo son una empresa de procesamiento de documentos donde aún tendrá que hacer el trabajo usted mismo al final del día. Evite las empresas de procesamiento de documentos, ya que estas empresas no brindan ninguna ayuda financiera, no tienen licencia o no están vinculadas, y simplemente le cobran grandes cantidades de dinero para que haga una documentación que puede no ser precisa y que usted mismo puede hacer fácilmente.

Para estar seguros, deben enumerarlo en su sitio web o descargo de responsabilidad. Muchas compañías de préstamos estudiantiles optan por esto porque la otra opción es ser una compañía de alivio de deuda autorizada de buena fe (que proporciona asesoramiento), pero eso requiere licencias especiales en la mayoría de los estados.

Aquí hay un ejemplo de la letra pequeña donde una empresa admite no proporcionar asesoramiento financiero y solo actúa como un procesador de documentos:

Finalmente, confía en tus instintos. Los préstamos estudiantiles están muy regulados y todas las formas posibles de obtener ayuda son específicamente delineadas por el Departamento de Educación. No hay nada especial que ninguna compañía pueda hacer por usted, excepto un poco de educación y conveniencia. Si algo suena demasiado bueno para ser verdad, lo más probable es que sí.

Dónde obtener ayuda real

Si desea obtener ayuda para sus préstamos estudiantiles, asegúrese de dar pasos inteligentes. El primer y mejor recurso disponible es StudentLoans.gov. Este es el sitio web del gobierno para préstamos estudiantiles, y es donde puede comenzar a educarse sobre todo, desde la consolidación de préstamos hasta los planes de pago.

Luego, puede llamar a su compañía de servicio de préstamos estudiantiles y ver si pueden ayudarlo. Si siente que no está llegando a ningún lado con su administrador de préstamos, puede presentar un reclamo ante el Buró de Protección al Consumidor.

En tercer lugar, como último recurso, puede considerar solicitar la ayuda de un abogado de préstamos estudiantiles para analizar su situación y ver si pueden ayudar.Obtenga más información sobre cómo encontrar un abogado de préstamos estudiantiles aquí.

También puede considerar contratar un CFA para ayudarlo con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. RevisaEl planificador de préstamos estudiantilesaquí.

Si tiene préstamos estudiantiles privados, la refinanciación suele ser su mejor opción (como recordatorio, no solemos pensar que es una buena idea refinanciar préstamos federales). Recomendamos a Credible que compare diferentes prestamistas y encuentre la mejor tarifa y pago para usted. Es gratis de comparar y solo toma alrededor de 2 minutos. Como beneficio adicional, los lectores de College Investor recibirán un bono de $ 200 cuando refinancien con Credible.

Además, publique una pregunta en nuestro foro de Deuda de Préstamos Estudiantiles, donde yo o un miembro de la comunidad responderemos su pregunta.