¿Es real el perdón de deuda de préstamos estudiantiles? Destrozando el mito

Tener préstamos estudiantiles puede parecer que te estás ahogando. Al revés.

Con los pies encadenados. Pero no es necesario que sea Harry Houdini para escapar de la deuda de préstamos estudiantiles.

La condonación de préstamos estudiantiles se siente como magia de muchas maneras: complete algunos documentos y vea desaparecer su deuda. ¿Pero es real?

A diferencia de la magia, el perdón de préstamos estudiantiles no es instantáneo. Puede haber sido tan simple como sacar un conejo de un sombrero para obtener sus préstamos, pero no se puede simplemente devolver el conejo.

En cambio, debes criar al conejo durante años, con una dieta especial, antes de venderlo. De acuerdo, no es la mejor analogía, pero trabaja conmigo aquí.

Como la magia, mucho entra en el perdón del préstamo estudiantil. Si lo persigue, pueden pasar muchos años antes de que experimente el éxito. O tal vez no seas elegible después de todo.

Si necesita ayuda para investigar los diferentes programas y elaborar un plan, le recomendamos Ameritech Financial. Llámalos en cualquier momento aquí: 1-866-863-3870.

¿Cómo funciona el perdón?

El perdón de préstamo es el último paso en el truco. La gran revelación. La desaparición de una moneda, o en este caso, un saldo de préstamo estudiantil.

Al igual que algunos de los trucos de magia más famosos, la mayor parte del trabajo se realiza detrás de la cortina. Configuraste el truco llenando tus documentos, y si lo hiciste todo correctamente y cumpliste con todos los requisitos, tus préstamos estudiantiles desaparecen.

Dicen que un mago nunca revela sus secretos, pero vamos a arriesgarnos a romper esa regla con el perdón de préstamos estudiantiles. Hay muchas maneras de obtener sus préstamos perdonados, pero todos vienen con sus propios requisitos.

Quizás el más conocido es el programa de perdón de préstamos para el servicio público (PSLF) que últimamente ha aparecido en las noticias. Fue creado en 2007 y estamos listos para ver la primera ola de participantes recibir el perdón en octubre.

Otros tipos de perdón son el resultado de eventos de la vida que están fuera de nuestro control, como la muerte o la discapacidad del prestatario.

Aquí hay una breve descripción de los programas de condonación de préstamos estudiantiles:

• verificar el perdón del préstamo del servicio público
• revisa el perdón del préstamo del maestro
• verifique la cancelación del préstamo de Perkins
• verificar la descarga de incapacidad total y permanente
• verifique el descargo escolar cerrado
• verificar la descarga debido a la muerte
• verificar el alta en bancarrota (en casos excepcionales)
• verificar la aprobación de la defensa del prestatario
• verificar Falsa Certificación de Elegibilidad Estudiantil o Descarga de Pago No Autorizado
• verificar la descarga de reembolso sin pagar

Para otras formas más situacionales de obtener sus préstamos perdonados, vea Las mejores maneras de obtener el perdón de préstamos estudiantiles.

Si resulta aprobado para la condonación del préstamo, incluso los préstamos en mora serán perdonados y se eliminará el estado predeterminado.

Nota: Puede notar algo que falta en esa lista: planes de pago impulsado por los ingresos (IDR). Si bien estos terminan en perdón de préstamos si queda algún saldo para perdonar, no es oficialmente un programa de perdón. En cambio, la oficina de Ayuda Financiera lo clasifica como un programa de pago. Los llamamos nuestros Programas de perdón de préstamos estudiantiles secretos.

Eso también significa que si se condona cualquier saldo, se grava como ingreso. Entonces no obtienes el beneficio completo de un programa de perdón.

¿Magia o mala dirección?

Entonces, ¿el perdón de préstamos estudiantiles es real? Comencemos con magia. Busqué en Internet historias de éxito en las que las personas recibían el perdón de préstamos estudiantiles y les salvaba la vida. Pero los resultados fueron cortos. Esto es lo que encontré:

Recientemente, surgieron noticias sobre un acuerdo judicial en el que Aequitas cancelará los préstamos estudiantiles de los estudiantes de Corinthian Colleges. Pero esa demanda se refería a préstamos privados y no cuenta como un programa federal de condonación.

Un usuario de Reddit publicó emoción por haber recibido su perdón de préstamos para maestros. La mayoría de las otras menciones sobre programas de perdón son usuarios que solicitan asesoramiento sobre cómo cumplir con los requisitos.

Cuando las noticias sobre el cierre de las escuelas mencionan el perdón del préstamo estudiantil, como fue el caso de Corinthian Colleges e ITT, a menudo describen el perdón posible o prometido. Similar al lenguaje en el sitio web federal de ayuda estudiantil, artículos como este en SF Chronicle explican que "si calificas [para el descargo de la escuela cerrada, por ejemplo], se le perdonará su deuda restante y se le reembolsarán los pagos del préstamo ya realizados "

¿Es esa la prueba de que el perdón es real? Descripciones como esa se pueden comparar con descripciones de trucos de magia. ¿Lo crees si no lo presenciaste?

Desafortunadamente, los medios de comunicación tienden a publicar historias, o más bien quejas, sobre la mala dirección con mucha más frecuencia. Aquí hay dos ejemplos que han recibido mucha cobertura de los medios recientemente.

Perdón de Préstamo de Servicio Público

Innumerables historias describen prestatarios que cumplen con los requisitos de elegibilidad durante varios años hasta que por alguna razón no lo hacen. Hay muchas razones por las que esto puede suceder, no siendo el menos importante porque este es el programa de préstamos estudiantiles más complicado disponible, pero a menudo se deriva de los formularios de Certificación de Empleo que los prestatarios deben enviar anualmente.

Los prestatarios que planean solicitar el PSLF envían los formularios de certificación de empleo (ECF) para asegurarse de que su empleo cumpla con los requisitos. Recibir la aprobación basada en esa forma puede aparecer como una luz verde, pero no le da la imagen completa.

El problema es que la certificación anual solo verifica la elegibilidad de su empleo, no de sus préstamos.Debido a que PSLF requiere que sus préstamos sean Préstamos Directos en uno de los pocos planes de pago, los formularios de certificación anuales opcionales no brindan una representación precisa de la elegibilidad.

Estas son las cosas que pueden descalificarlo de PSLF, incluso si su empleo es aprobado:

Pagos descalificados: Un pago calificado es una cantidad total que se debe pagar una vez al mes. Si paga en exceso, el monto adeudado el próximo mes no será el monto total, por lo que no contará, incluso si paga lo que normalmente se considera el monto total adeudado.

Tipo de préstamo descalificante: Solo los préstamos directos son elegibles. Si consolida ciertos tipos de préstamos a los Préstamos Directos de Consolidación, es posible que no sean elegibles, y no puede revertir la consolidación.

Plan de amortización descalificante: Standard, IBR, ICR, PAYE y REPAYE son todos planes de reembolso calificados. Los préstamos en planes extendidos y graduados no son elegibles a menos que el pago sea igual o superior al reembolso de su plan estándar (lo que podría ocurrir casi al final de un plan de pago gradual).

Detención del deudor o descarga escolar cerrada

Vemos otros ejemplos de mala dirección en el caso de la defensa del prestatario. Para calificar para el descargo de defensa del prestatario, su escuela debe haberse involucrado en campañas publicitarias injustas y haber prometido resultados que no cumplieron. A los estudiantes que asistieron a Corinthian Colleges, por ejemplo, se les citaron estadísticas inexactas de colocación laboral, pensando falsamente que les garantizaban un trabajo después de graduarse.

Sin embargo, aunque es fácil medir la elegibilidad de los requisitos, los resultados son menos seguros. [NK1] De hecho, el telón aún está abajo ya que el Departamento de Educación está "sentado en decenas de miles de reclamaciones de defensa del deudor". Después de que el Secretario DeVos aseguró al público que "las promesas hechas a los estudiantes bajo la regla actual serán promesas cumplidas, "No se aprobó ninguna solicitud en seis meses.

¿Curioso acerca de la defensa del deudor para el pago? Obtenga más información aquí.

El futuro del perdón de préstamos estudiantiles

La pregunta sigue siendo si el perdón de préstamos estudiantiles es real. La pregunta de seguimiento podría ser si la experimentarás. La verdad es que tal vez no creas que sea real hasta que lo experimentes. Pero, ¿cuáles son las posibilidades de eso?

Si confías en los medios dominantes, puede parecer desesperado. La administración de Trump busca cortar algunas de las opciones más conocidas, incluido el PSLF. Hace unos meses, redujeron las protecciones para los prestatarios: la defensa del deudor y el empleo remunerado. Y los movimientos recientes hacia un administrador único, aunque cancelados, sugieren un sombrío futuro planeado para préstamos estudiantiles.

Pero si mira el panorama general o en algunos medios de noticias locales, se ve mejor. La mayoría de los programas de condonación de préstamos existentes permanecen vigentes. Además, cada estado tiene sus propios programas para perdonar las deudas estudiantiles.

De hecho, la condonación de préstamos se está utilizando como un incentivo para trabajar en ciertas áreas y profesiones y para ciertos empleadores. Se continúan introduciendo nuevos programas de condonación de préstamos en esferas políticas estatales y federales.

Por ejemplo, los legisladores de Maine están abordando el tema del envejecimiento de la población con un proyecto de ley para perdonar los préstamos estudiantiles de una persona que vive y trabaja en Maine durante 5 años. El proyecto de ley fue aprobado recientemente para ser trasladado a la próxima sesión legislativa. Consulte los programas de perdón de préstamos estudiantiles de Maine.

Los legisladores de Hawái están abordando la escasez de médicos de atención primaria con un proyecto de ley para otorgar condonación de préstamos estudiantiles a graduados médicos que trabajan en áreas desatendidas. El proyecto de ley pasó prácticamente sin restricciones en la Cámara de Representantes y el Senado y se promulgó en junio de 2017. (Nota: para demostrar que las buenas noticias son difíciles de encontrar en la arena de perdón de préstamos estudiantiles, tuve que investigar para conocer el estado de esta factura.) Consulte los programas de condonación de préstamos estudiantiles de Hawaii.

Esos son solo dos ejemplos de la condonación de préstamos estudiantiles que se utiliza como solución a un problema, lo que demuestra que la condonación de préstamos estudiantiles tiene el potencial de cumplir un doble propósito.

Siga intentando - El perdón de préstamos estudiantiles es real

No todos obtendrán el perdón, pero definitivamente no lo harás si no lo intentas. Entonces, si siente que podría ser elegible para algún programa de perdón, continúe y continúe. Pero asegúrese de hacer su investigación. Preste atención a todos los requisitos, a los nuevos desarrollos e, incluso, a cómo se verá el perdón. Asegúrese de analizar si el saldo condonado se gravará como ingreso.

Si necesita asesoramiento o ayuda de un profesional, le recomendamos Ameritech Financial. Están muy bien informados sobre los programas disponibles y sus requisitos de elegibilidad. Incluso harán toda la documentación para ti. Llámelos aquí: 1-866-863-3870.

¿Crees que calificas para el perdón de la deuda del préstamo estudiantil?