Construyendo una Cartera de Ingresos para Lograr un Ingreso Mensual 💲💲💲

Invertir parece ser bastante sencillo, hasta que se enfrenta con la simple pregunta: "¿Cómo se genera un ingreso mensual de sus inversiones?" Entonces, las cosas pueden volverse desafiantes. Invertir ya no se convierte en un objetivo de "esconderlo", sino en el arte de generar dinero para vivir.

Y es más fácil decirlo que hacerlo. Por ejemplo, Suze Orman, en su programa, le dice a la gente regularmente: "Solo necesitas $ 700,000 para que puedas ganar $ 3,500 por mes". cómo ¿gana exactamente $ 3,500 por mes con $ 700,000 en inversiones?

Vamos a desglosarlo, ya que este es uno de los mayores desafíos que enfrentará.

Cambiar de Guardar a "Necesitar"

El cambio más difícil que la gente tiene que hacer a medida que se acerca la jubilación está cambiando de una mentalidad de ahorro a una mentalidad de "necesidad". Evito decir "gastar" porque no es gasto, per se.

En cambio, es una mentalidad que necesita porque necesita que sus ahorros trabajen para usted. No es que lo va a gastar, sino que lo hará porque lo va a usar para ganar dinero para usted.

Cambiando sus inversiones para generar ingresos

Cuando eres joven y te gradúas de la universidad, tendrás la mayoría de tus inversiones en acciones. En su mayor parte, las acciones no generan una tonelada de ingresos (aunque algunos sí lo hacen). Cuando empiece a necesitar sus inversiones, debe cambiar su combinación para tener más inversiones que generen ingresos.

Algunas de las inversiones clave que hacen un ingreso mensual incluyen:

Certificados de depósito
Cautiverio
Fondos de tasa flotante
Acciones que pagan dividendos
Fideicomisos de inversión inmobiliaria
Asociaciones limitadas maestras

Al igual que cualquier otra inversión que tenga, a medida que pasa a necesitar un ingreso mensual de sus inversiones, también debe construir una cartera diversificada de estos activos. La razón es porque cada uno de estos tipos de inversiones tiene diferentes riesgos y recompensas.

Por ejemplo, los certificados de depósito son esencialmente libres de riesgo si su dinero está en un banco asegurado por la FDIC. Mientras tanto, REIT y MLP son inversiones mucho más riesgosas.

Además, cada tipo de inversión genera una cantidad diferente de ingresos, todo en relación con su riesgo. Por lo tanto, los CD suelen rendir menos, mientras que los REIT y los MLP pagan más. En esencia, le pagan por el riesgo que está dispuesto a asumir.

Construyendo una Cartera Generadora de Ingresos

Ahora que comprende los conceptos básicos, es hora de armar una cartera modelo para la generación de ingresos. La diversificación es clave, y dependiendo de su edad, es posible que no desee tener toda su cartera configurada para la generación de ingresos. De hecho, si es joven, puede querer una porción sólida de acciones / crecimiento de su cartera y una porción de generación de ingresos de su cartera.

Aquí hay una buena muestra de una cartera generadora de ingresos, con estimaciones de cuánto generará por cada $ 100,000 invertidos.

Certificados de depósito: 10% al 1.00% promedio
Bonos de los EE. UU. A corto plazo: 10% al 1.85%
Bonos de los EE. UU. A largo plazo: 5% a 3.00%
Bonos internacionales: 5% al 1.85%
Bonos corporativos: 10% al 2.80%
Bonos municipales: 10% al 3.85%
Fondos de tasa flotante: 10% a 4.60%
Acciones que pagan dividendos: 30% a 3.00%
Fideicomisos de inversión inmobiliaria: 5% a 12.90%
Sociedades limitadas maestras: 5% a 7.00%

Ingreso anual total estimado: $ 3,547.50.

Como puede ver, $ 100,000 no genera mucho para usted, de manera conservadora. Piense en cuánto podría generar si tuviera un portafolio de $ 1,000,000.

Más riesgo = Más recompensa

Si desea ganar más, siempre puede invertir más en activos de mayor riesgo, pero eso no siempre es una jugada inteligente si necesita los ingresos.

La cartera anterior asume una escalera de CD durante cinco años, por lo que la llamo la tasa de interés "promedio". Esto es inteligente porque evitará que bloquee su dinero y no podrá aprovechar los cambios en las tasas de interés.

Si llevas más de tu cartera a acciones que pagan dividendos, REIT y MLP, ciertamente ganarás más, pero estas inversiones son más volátiles, lo que puede hacer que pierdas capital.

Finalmente, si usted invierte en fondos de bonos, usted corre el riesgo principal en general, lo que significa que podría perder el capital simplemente en función de los movimientos del precio del mercado. Los fondos de bonos son más riesgosos que la mera posesión de bonos individuales, como explicamos anteriormente.

Cuánto necesita para la jubilación

Entonces, si $ 100,000 puede ganarle aproximadamente $ 3,500 por año, ¿cuánto necesita ahorrar para vivir?

Todo depende de sus gastos mensuales, pero la mayoría de las personas necesitarán al menos $ 1.2 millones o más para vivir cómodamente en la jubilación simplemente con los ingresos de la inversión. Si sigue nuestro plan para estar por encima del promedio para invertir, le ahorrarían más de $ 2.5 millones solo en sus cuentas de jubilación, por lo que podría ganar el doble de esa cantidad por mes.

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¿Qué otros consejos tiene para las inversiones de ingresos mensuales?