Por qué debería invertir incluso cuando tiene deudas

Una de las preguntas más difíciles que me hacen regularmente es: "¿Cómo alguien puede empezar a invertir cuando tiene deudas?" La razón por la que esto es difícil es porque muchas personas tienen situaciones financieras únicas. Hacer declaraciones generales sobre cuándo comenzar a invertir es difícil. Sin embargo, con el tiempo, he llegado a encontrar algunas verdades con respecto a la inversión cuando tienes deudas, y quería compartirlas contigo.

Si quieres saltearte este artículo, recuerda esto:la conclusión es que puede y debe invertir cuando tiene deudas. Lo importante es ser inteligente al respecto, y he aquí cómo puedes hacerlo.

Cuándo invertir cuando tienes deudas

Como dije antes, siempre es una buena idea invertir cuando tienes deudas. De hecho, incluso puede prepararse para el éxito futuro invirtiendo cuando tiene deudas.

Los expertos financieros generalmente dividen las deudas en dos tipos:

1. Deuda "buena": hipoteca, préstamos estudiantiles
2. Deuda "mala" - tarjetas de crédito, préstamos personales

Y con cada uno de estos tipos de deuda surgen dos escenarios posibles:

1. Puede hacer pagos y pagar el servicio de su deuda.
2. No puede pagar su deuda.

En el primer escenario, puede hacer pagos y pagar su deuda. Si esto es cierto, entonces debe invertir de manera normal, aprovechar su trabajo 401 (k), maximizar una IRA y comenzar a invertir en una cuenta de corretaje. Definitivamente debe hacer sus pagos de la deuda, e invertir cualquier dinero extra que tenga.

Si caes en el segundo escenario, se vuelve un poco más complicado. Ya no puede pagar su deuda, por lo que pagarla puede no ser una opción. Siempre debe tratar de resolver su deuda, ya sea negociando, cambiando los términos de pago o ganando más dinero para devolverla. Pero si ninguno de estos es viable, tendrá que declararse en bancarrota. En cualquier caso, aún debe invertir, con una advertencia. . . .

Cómo invertir cuando tiene deudas que no puede pagar

Si no puede pagar sus deudas, aún debe invertir, pero solo para su jubilación. Si tienes un trabajo que ofrece un 401 (k), máxalo. Asegúrese de tener suficiente dinero para vivir, pero concéntrese más en su 401 (k) que en su deuda (ya que de todos modos no puede pagarla).

Lo mismo es cierto para una cuenta IRA. Si puede permitirse vivir y contribuir con una IRA, ¡hágalo! Si va a declararse en quiebra de todos modos, debe ahorrar para la jubilación en lugar de hacer pagos de la deuda que no puede pagar.

¿Por qué una 401 (k) y una IRA? En bancarrota, estas cuentas de jubilación están protegidas. Podría tener $ 1 millón en una 401 (k), y aún así eliminar su deuda en bancarrota. Es por eso que tiene sentido continuar invirtiendo, incluso si no puede pagar su deuda.

Nunca haga esto con inversiones y deuda

Ahora que sabe que su 401 (k) está protegido, lo único que debe recordar es¡no tocarlo! Demasiadas personas usan sus cuentas de jubilación para pagar sus deudas, y esto es absolutamente incorrecto. Nunca saque dinero de un plan 401 (k) o IRA para cancelar sus deudas. No solo pagará una multa por retirar dinero, también pagará impuestos sobre el dinero que retire. Entonces, lo está aplicando a una deuda que no puede pagar. Básicamente pierdes-pierdes. Pierdes dinero para el futuro No obtienes una mejor situación con tu deuda. Incluso tienes que pagar más impuestos.

La conclusión es la siguiente: si está endeudado y puede invertir, hágalo. No importa cuánta deuda tenga o si puede pagarla. Si puedes invertir, siempre deberías.

¿Hay alguna situación en la que pueda pensar cuando no desee invertir?