Invertir en sus 20 años y cómo evitar el dilema de los fideos Ramen

Como un niño que crecía, recuerdo a mi padre constantemente comiendo Ramen Noodles en una taza de espuma de poliestireno.

Fue muy fascinante que todo lo que tenía que hacer era agregar agua caliente, y listo, tenía una comida lista para comer en unos minutos.

Perfecto para un niño impaciente!

A medida que fui creciendo comencé a notar que el paquete de fideos Ramen aún existía en nuestra cocina.

Mi padre siempre había tenido problemas con el dinero.

Había luchado contra deudas de tarjetas de crédito y nunca había logrado buenos "centavos" financieros de su dinero.

Creo que siempre pensé que realmente le gustaba la taza de Ramen Noodles.

Más tarde descubrí que había mucho más en la historia.

Todo el sentimiento demasiado familiar

Recuerdo mi primer año como asesor financiero. Me estaba reuniendo con una pareja de unos 60 años. En ese momento, yo tenía 24 años y ya había comenzado una Roth IRA y estaba aprendiendo rápidamente las formas adecuadas de invertir en sus 20 años. Recuerdo a esta pareja en particular porque a pesar de que muchas personas se emocionan al jubilarse y comenzar una nueva empresa en su vida, con estas personas, la jubilación no se produjo en un futuro cercano.

Combinados, quizás hayan ahorrado $ 50,000 en sus cuentas de inversión de jubilación combinadas. Sus trabajos no ofrecían pensiones, así que todo lo que tenían era la seguridad social.

Recuerdo que miré a esta pareja y, de forma extraña, vi similitudes con mi padre. No tenían esperanzas de retirarse. Habían hecho un trabajo horrible de salvar.

Los Ramen Noodles Jolt

Esta reunión instantáneamente me hizo darme cuenta de que no quería seguir sus pasos.

Sabía que no quería tener más de 60 años y estar obligada a comer una taza de sopa de fideos Ramen.

No quería tener que preocuparme por no poder nunca retirarme. Sé que a la edad de 24 años, estaba pensando mucho más que mis compañeros. Ninguno de mis amigos habló sobre la jubilación. Hablamos sobre los próximos viajes en los que íbamos a ir, sobre qué conciertos queríamos ir, y sobre los buenos días de la universidad.

Invertir en tus 20 años no es genial, es un deber

Escribo esto porque si estás en tus 20 años, sé que estás pensando exactamente lo mismo, incluso si es solo cómo invertir con 100 dólares. ¿Cuál es el punto de invertir? ¿De qué sirve ahorrar? ¿De qué sirve siquiera pensar en la jubilación?

Aquí hay una cosa que sé, no querrás comer Ramen Noodles para cenar por el resto de tu vida. Puede ser bueno de vez en cuando, pero te lo prometo, te enfermas y te cansa.

Entonces, ¿por qué es tan importante comenzar a invertir antes de los 20?

La mayoría de los jóvenes simplemente no lo entienden. Piensan que tienen mucho tiempo para empezar a pensar en la jubilación. Si bien, sí, es cierto, lo que la mayoría no comprende o aprecia es que cuanto antes empiece, más fácil será.

No quiere descubrir que ha esperado hasta que sea demasiado tarde para retirarse.

Por ejemplo, mira esta tabla. Este cuadro fue algo que se me mostró cada vez que estaba en la universidad. La tabla literalmente me dejó alucinado.

La tabla tiene dos adultos jóvenes que deberían estar invirtiendo en sus 20 años: Super Saver Parker, que comienza a la edad de 25 años y Super Slacker Sloane. Ambos se gradúan con trabajos bien remunerados y tienen ingresos suficientes para comenzar a contribuir con una IRA Roth.

Super Saver Parker comienza a invertir $ 2,000 al año en su Roth IRA ($ 166.67 por mes). Hace esto por un total de 10 años y se detiene por un gran total de $ 20,000 que ingresó. ¿Por qué se detiene? No preguntes Eso es solo parte de la ilustración. 🙂

Super Slacker Sloane pospone el ahorro porque quiere comprar "cosas" (de lo contrario, se conoce como "mierda que no necesitas"). Finalmente lo consigue y comienza a ganar $ 2,000 al año a partir de los 35 años. Deseoso de atrapar a Parker, gana $ 2,000 al año durante 30 años y contribuye con $ 60,000 en total, $ 40,000 más que Parker. * Estamos asumiendo que ambos promedian 8% de retorno de su dinero.

Después de que me mostraron esta tabla en mi clase de finanzas, la pregunta que se hizo fue:

"¿Quién tendrá más dinero a los 65 años?"

Recuerdo que mi pensamiento inicial fue "Duh, ¡el tipo que aportó $ 40,000 por supuesto!“.

Hmmm ... oh, qué equivocado estaba.

Super Saver Parker	10 años de contribuciones	Súper Slacker Sloane	30 años de contribución
25	$2,000	25	-
26	$2,000	26	-
27	$2,000	27	-
28	$2,000	28	-
29	$2,000	29	-
30	$2,000	30	-
31	$2,000	31	-
32	$2,000	32	-
33	$2,000	33	-
34	$2,000	34	-
35	-	35	$2,000
36	-	36	$2,000
37	-	37	$2,000
38	-	38	$2,000
39	-	39	$2,000
40-65	-	40-65	$50,000
Contribuciones totales	$20,000	$60,000
Valor final de la cuenta	$340,060	$266,427
*Gran diferencia	$73,633

La realidad es que la persona que comenzó 10 años antes (preferiblemente en sus 20 años) realmente había hecho $ 73,633 más a pesar de que aportaron $ 40,000 menos.

Tal vez un gráfico que involucra cerveza ayudará?

¿No convencido? Aquí hay algo más a mirar:

Suena genial, ¿verdad? Poder retirarse, no tener que comer ramen, poder beber una gigantesca torre de cerveza ... todo maravilloso.

Pero si tuviera que adivinar que hay algunos de ustedes allá en la veintena -sólo comenzar carreras, simplemente comenzar familias, realmente empezar a meterse en el columpio de cosas- que se preguntan:

¿Cómo diablos empiezo? ¡No tengo ni idea de lo que estoy haciendo!

Bueno, esa es una de las razones por las que estás leyendo mi blog. Quiero que cada uno de mis lectores pueda retirarse, y si tengo que mostrarle a cada uno cómo hacerlo, eso es lo que voy a hacer.

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Si solo está comenzando e invirtiendo en sus 20 años, entonces ese no es usted.

He reducido sus opciones para que pueda hacer la selección mucho más fácil.

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El movimiento Roth IRA

El año pasado ayudé a iniciar el Movimiento Roth IRA para alentar a los jóvenes a abrir y financiar Roth IRA. Más de 140 bloggers se unieron para agregar sus propios artículos y fue un gran éxito. El enlace de arriba lo lleva a una lista fácilmente accesible de todas las publicaciones. Buena lectura aquí.

Comience a ahorrar para la jubilación en sus 20 años

No importa con qué broker vaya o la filosofía de inversión que elija ... no demore en comenzar con sus ahorros para la jubilación. Invertir en tus 20 años es el camino absoluto por recorrer. Literalmente, cada día que pasa sin guardar para el futuro, será más difícil trabajar y ahorrar para alcanzar el mismo objetivo.

Deje que su dinero trabaje para usted dándole la cantidad máxima de tiempo para invertir. No termine comiendo Ramen Noodles y esperando su próximo cheque del Seguro Social. Esa no es forma de vivir tus años dorados.