Revisión del préstamo estudiantil INvestEd 💲💲💲

Es popular decir que los préstamos estudiantiles son un problema, pero pocas compañías están trabajando para resolver el problema. INvestEd es la excepción.

INvestEd es una compañía con sede en Indiana que está trabajando para ayudar a los estudiantes a encontrar las soluciones financieras adecuadas para ellos.

Quieren ayudar a los estudiantes y sus familias a reducir la deuda siempre que sea posible (especialmente a través de una excelente planificación) y acceder a una solución de préstamo privada razonable cuando no es posible.

La solución de préstamos estudiantiles privados de INvestEd va más allá de explicar los pros y los contras de los préstamos. Ofrecen un préstamo estudiantil privado con una variedad de beneficios que hacen que la graduación sea más atractiva, que los pagos a tiempo sean más factibles y que sean más apetecibles.

La compañía es tan atenta en su enfoque a la deuda estudiantil, que recomiendo que todos los estudiantes de Indiana que estén pensando en la deuda se dirijan al sitio. Es posible que sus préstamos no sean los adecuados para usted, pero INvestEd será el primero en informarle.

Con la esperanza de inspirar a otros bancos a iniciar programas de préstamos similares, compartiré algunos detalles clave sobre el proceso de préstamos de INvestEd.

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El mejor préstamo no es préstamo

INvestEd defiende la filosofía de que el mejor préstamo estudiantil no es un préstamo en absoluto. Ofrecen portales que ayudan a los residentes de Indiana a planificar el costo de la universidad, buscar becas y pensar creativamente sobre la financiación.

Brindan recursos para familias, consejeros escolares y estudiantes que están tomando fondos en sus propias manos.

Si bien no todos los Hoosier finalmente evitarán préstamos estudiantiles privados, INvestEd está haciendo su parte para ayudar a los estudiantes y sus familias a reflexionar sobre sus acciones.

No solo ofrecen sugerencias sobre cómo pagar su mejor opción de escuela, INvestEd ofrece excelentes sugerencias sobre la selección de universidades y formas de mantener bajos los costos. Desearía que más prestamistas tuvieran contenido increíble para evitar las deudas. (Técnicamente, INvestEd no es un prestamista, pero está conectado a uno).

Ofreciendo los incentivos correctos para los prestatarios de préstamos privados

Si terminas aceptando préstamos estudiantiles privados, llevarlos a través de los socios de INvestEd tiene muchísimo sentido. Han establecido su programa de préstamos, de modo que maximiza su probabilidad de éxito en la vida (y el pago del préstamo).

Todos los préstamos emitidos por INvestEd están respaldados por First Merchant Bank, procesados por Campus Door y atendidos por American Education Services.

Personalmente, me encantaría INvestEd aún más si se asociaran con más bancos para garantizar que obtengan las mejores tarifas, pero esta es una forma decente de obtener el préstamo adecuado para las personas.

Cuando saque un préstamo, obtendrá una reducción del 2% en el saldo principal después de graduarse de la universidad. Uno de los mayores problemas con el mercado privado de préstamos estudiantiles es que demasiados prestatarios que toman préstamos privados, al final no obtienen un título.

Según un estudio de la Reserva Federal, más de un tercio (34%) de los prestatarios que no recibieron un título de asociado o licenciatura están atrasados en la deuda relacionada con la educación, en comparación con el 11% de los prestatarios que completaron su programa de grado. Ofrecer la reducción del 2% en el saldo principal ayuda a los prestatarios a comprender cuán valioso es completar su título.

Además de la reducción del 2%, los prestatarios de INvestEd pueden recibir un descuento en la tasa de interés del .25% suscribiéndose para el autopago. Más bancos están comenzando a ofrecer esta característica, pero es una gran oferta.

El pago automático no solo le garantiza que usted construirá su crédito a través de pagos puntuales, sino que también le quitará la cabeza de las decisiones diarias de administración de dinero. Eso lo liberará para pensar en formas de ganar más o invertir.

La ruptura de la tasa de interés del .25% no disminuye su pago mensual. En cambio, reduce la acumulación de tasas de interés. Eso significa que los prestatarios pagarán automáticamente sus préstamos unos meses antes. Tanto los nuevos prestatarios como los refinanciadores califican para este beneficio.

Los préstamos INvestEd también vienen con un camino claro hacia la liberación de cosignatarios. Muchos padres y abuelos están arriesgando su propia jubilación co-firmando los préstamos de sus hijos. Si bien esto significa que los estudiantes obtienen tarifas más baratas, pone a los padres al borde de los pagos atrasados.

Algunos bancos nunca ofrecen lanzamientos de cosignatarios, y otros bancos solo lo ofrecen si lo solicita. Con INvestEd, todos los prestatarios pueden solicitar un lanzamiento de cosignatario después de 48 meses de amortización de capital e intereses (siempre que cumpla con los estándares de crédito e ingresos).

Esto ayuda tanto a las familias como a los estudiantes. Tanto los nuevos prestatarios como las personas que refinancian sus préstamos obtendrán este beneficio.

Si opta por una refinanciación de préstamos a través de INvestEd, también obtendrá un préstamo que tiene oportunidades de aplazamiento.

La mayoría de los préstamos estudiantiles privados nunca le permiten diferir, pero con INvestEd, puede calificar para diferir sus préstamos mientras está en la escuela, mientras está en servicio militar activo, o por ciertas dificultades financieras.

¿Las tarifas son competitivas?

Con todos sus beneficios, puede pensar que los préstamos INvestEd cuestan mucho más que el promedio. De hecho, no lo hacen. Todas las tarifas anunciadas son competitivas con los prestamistas privados. Para los nuevos prestatarios de préstamos estudiantiles, puede solicitar préstamos por 5-15 años con tasas fijas tan bajas como 5.09% o tasas variables tan bajas como 2.56%.Para calificar para estos préstamos necesita un puntaje de crédito de 670, un ingreso superior a $ 3,333 o un índice de deuda por ingreso por debajo del 30% (incluido el reembolso del préstamo estudiantil). Hay algunas otras calificaciones, así que mira eso también. El tamaño mínimo del préstamo es de $ 1001.

Para las refinanciaciones de préstamos estudiantiles, los prestatarios pueden refinanciar $ 5000 a $ 250,000, a tasas fijas de 3.92% -9.39% (incluido el beneficio de .25%). Las tasas variables oscilan entre el 2-6.24%. Los prestatarios necesitan al menos un puntaje de crédito de 670, empleo continuo por un año, un ingreso de $ 36,000 y un índice de deuda por ingreso por debajo del 40-50%. Consulte aquí otras calificaciones. A pesar de que las refinanciaciones son competitivas, los prestatarios deben darse una vuelta para ver si pueden obtener mejores tasas en otros lugares.

¿Deberías usar INvestEd?

La mayoría de las personas que consideran préstamos privados para estudiantes en Indiana deben considerar INvestEd para sus necesidades de préstamos. Me encanta el enfoque en evitar las deudas y los beneficios que mantienen a los estudiantes en el buen camino. La asociación de préstamos con First Merchant Bank parece ser una que ofrece beneficios tanto para los estudiantes como para el banco.

Estoy menos entusiasmado con la oportunidad de refinanciación. Aparte de la opción de aplazamiento, las refinanciaciones son similares a todos los demás préstamos privados. Los prestatarios deben darse una vuelta para obtener las mejores tarifas al refinanciar préstamos estudiantiles.

Al final del día, los préstamos INvestEd son solo un tipo de préstamo estudiantil privado, pero la compañía ofrece una tonelada de soluciones de planificación de costos universitarios de forma gratuita. Eche un vistazo a sus recursos, y si es necesario, siga adelante y considere sus préstamos.

¡Nos encantaría escuchar sus comentarios sobre INvestEd en los comentarios a continuación!