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Cómo invertir $ 1,000,000 para futuros incendios

Cómo invertir $ 1,000,000 para futuros incendios

Si tuviera $ 1,000,000, ¿cómo lo invertiría? Esto puede sonar poco realista para muchas personas hoy en día, pero no es algo inaudito. A fines de 2016, había un récord de 10,6 millones de millonarios en los Estados Unidos. De hecho, es por eso que creo que hay muchos millonarios secretos al lado, simplemente no lo sabes.

A medida que construí mis esfuerzos laterales y me concentré en generar ingresos, he podido hacer crecer mi cartera considerablemente a lo largo de los años. Joe, de Give Earn Live, comenzó un desafío y me animó a unirme y compartir: el desafío Cómo invertir un millón.

Pensé que era una gran idea, porque todos los que invierten siempre quieren saber lo que otros están haciendo. Por lo tanto, voy a analizar exactamente cómo invierto $ 1,000,000, y mis sugerencias para usted a medida que piensa en invertir para el futuro FIRE (Independencia financiera, Retire Early).

No hacer nada primero

Si está viendo $ 1,000,000 por primera vez, es esencial que tome un pequeño descanso y no haga nada por un tiempo. Se recomienda que se quede con el dinero durante al menos 6 meses, si no más, porque si trabajar con grandes sumas de dinero es algo nuevo para usted, es muy probable que cometa un error perjudicial.

Lamentablemente, hay un lado oscuro al tratar con grandes sumas de dinero, y la mayoría de la gente no piensa en ello. Al no hacer nada y darte tiempo para adaptarte, aprender y simplemente aceptar, estarás mejor.

Pero no es necesario que realmente no haga nada: debe depositar el dinero en una cuenta de ahorros. Vea estas opciones para comenzar:

Estuve charlando recientemente con una pareja que recibió una gran suma de dinero: $ 350,000 (así que ni siquiera el millón del que estamos hablando de invertir). Al cabo de una semana de simplemente aprender a conseguir el dinero (ni siquiera lo tenían), estaban planeando dejar sus trabajos, moverse por el país y llevar a todos a comidas deliciosas.

Sin embargo, estos $ 350,000 era todo lo que tendrían que vivir, junto con la Seguridad Social. Usando la tasa de retiro seguro del 4%, ese dinero solo generaría alrededor de $ 14,000 por año para ellos de forma segura. Y eso no está considerando la cantidad que están explotando ahora.

Entonces, antes de tomar cualquier acción, tanto en su vida como financieramente, no hacer nada primero.

Salir de la deuda

Si tiene alguna deuda, es hora de pagarla. Al pensar en F.I.R.E. futuro, debe pensar en minimizar sus gastos. El servicio de la deuda es, por lo general, uno de los mayores gastos que las personas tienen.

Por ejemplo, si todavía está pagando su deuda de préstamo estudiantil o trabajando en una hipoteca para su casa, es hora de pagar estas deudas.

Una de las grandes objeciones que escucho con demasiada frecuencia sobre el pago de la deuda es "Pero recibo una gran deducción impositiva por mi hipoteca y préstamos estudiantiles". Si bien las deducciones fiscales son buenas, no vale la pena llevarlas a la deuda. El hecho simple es: el costo de intereses siempre será más que su deducción de impuestos.

Déjame mostrarte un ejemplo simple. Si tiene una hipoteca de $ 800,000 a 30 años al 4%, pagará aproximadamente $ 34,363 en intereses en el año 1. Si gana $ 250,000 por año, el valor aproximado de la deducción de su interés hipotecario solo será de $ 9,812. Y recuerde, mientras paga su préstamo, el valor de la deducción de intereses de su hipoteca continúa disminuyendo. En resumidas cuentas, si puede permitirse deshacerse de su deuda, deshágase de ella.

Asegúrese de tener un fondo de emergencia

Una vez que se haya salido de sus deudas, es hora de pensar en un fondo de emergencia. Incluso si está jubilado y tiene un portafolio de $ 1,000,000, necesita tener un fondo de emergencia en efectivo. Por qué dinero? Porque en tiempos de crisis financiera, cuando un fondo de emergencia será el más útil, es probable que sus acciones y bonos hayan disminuido en valor y que pueda ser perjudicial para sus finanzas a largo plazo venderlos y usar el dinero.

Como tal, cualquier dinero que necesite en los próximos 6 meses debe guardarse de manera segura en efectivo en una cuenta de ahorros. A medida que se acerca a FIRE, es posible que desee considerar tener aún más en un fondo de emergencia, como 1 año de gastos. Esto permitirá que su cartera capee la mayoría de las tormentas. Dado el hecho de que la recesión promedio tiene una duración de 22 meses, desea poder mantener sin tocar demasiado el capital de su cartera.

Al estar libre de deudas y tener un gran fondo de emergencia, puede protegerse y proteger a su familia del riesgo financiero.

Cómo invertir $ 1,000,000

De acuerdo, hablemos de la cartera en sí. Cuando se trata de desarrollar su cartera, debe pensar en su propia tolerancia al riesgo personal, con qué activos se siente cómodo y qué activos ya tiene.

Por ejemplo, si usted posee una casa que vale $ 200,000, ya tiene una gran exposición a bienes raíces. Como tal, invertir en más bienes raíces dentro de su cartera puede no tener mucho sentido para su asignación total de activos.

Si es más adverso al riesgo, querrá considerar su exposición a activos de mayor riesgo, como bienes raíces, productos básicos e incluso acciones y bonos internacionales.

La conclusión es que este portafolio no es para todos. Debe considerar cuidadosamente su propia situación y crear una cartera que satisfaga sus necesidades. Uno de mis lugares favoritos para la inspiración es Bogleheads Lazy Portfolios, donde baso mi propia inversión.

Además, al crear una cartera, siempre mantenga las tarifas en primer lugar.Nos enfocamos bastante en minimizar los honorarios y las comisiones. Vea estas opciones para invertir de forma gratuita.

Esta es mi asignación de activos actual sobre cómo invertir $ 1,000,000:

  • Acciones: 50%
  • Bonos: 40%
  • Bienes inmuebles: 10%

Acciones - 50%

Clase de activos

Nombre

Corazón

Asignación

Acciones de gran capitalización

iShares S & P 500 Growth ETF

IVW

10%

Acciones de gran capitalización

iShares Select Dividend ETF

DVY

10%

Acciones pequeñas

Fidelity Small Cap Index Premium

FSSVX

20%

Acciones internacionales

ETF de iShares Edge MSCI Minimum Volatility

ACWV

10%

Este portafolio es 50% de acciones (es decir, acciones). Todas estas recomendaciones de ETF están disponibles sin comisiones en Fidelity.

¿Por qué elegimos estos fondos? El objetivo de la sección de capital de nuestra cartera es el crecimiento y, en menor medida, los ingresos. IVW, FSSVX y ACWV se centrarán en el crecimiento en múltiples clases de activos (Large Cap, Small Cap e International). También incluimos DVY para aprovechar las compañías de gran capitalización que están pagando fuertes dividendos. Esto proporcionará un pequeño ingreso a la cartera.

Al configurar esto, tendríamos todas las distribuciones reinvertidas, y podríamos reequilibrar o asignar dos veces al año.

Bonos - 40%

Clase de activos

Nombre

Corazón

Asignación

Gobierno a largo plazo

iShares Bono del Tesoro de más de 20 años

TLT

10%

Gobierno a corto plazo

Bonos Vanguard de grado de inversión a corto plazo

VFSTX

5%

Consejos

ETF de iShares TIPs Bond

PROPINA

10%

Corporativo

iShares iBOXX Investment Grade Corporate Bonds

LQD

5%

Municipal

ETF de ETF de California Muni Bond

CMF

5%

Internacional

PIMCO Foreign Bond (USD-Hedged)

PFODX

5%

Cuando agrega bonos a su cartera, es importante crear una cartera de bonos diversificada, al igual que crearía una cartera de acciones diversificada. Cada tipo de vínculo funciona de manera muy diferente en diferentes entornos, y es importante que diseñe estrategias y aproveche los impuestos como tal.

¿Te estarás preguntando por qué pondríamos el 40% de una cartera en bonos? Y la razón es para evitar pérdidas a la baja. Recuerde, si pierde el 50% del valor de su cartera, necesita obtener un rendimiento del 100% para alcanzar el punto de equilibrio. Al construir una cartera, desea maximizar su potencial mientras reduce los riesgos. Tener activos más riesgosos en otras partes de la cartera significa que necesita una cartera de bonos más sólida para reducir el riesgo general.

Otra nota sobre su cartera de bonos: para los bonos municipales que desea invertir en uno que no tenga impuestos en su estado. Si no vive en California, el fondo de bonos mencionado anteriormente se puede considerar como ingreso imponible en su estado.

Finalmente, casi todos estos fondos se pueden comprar sin comisión en Fidelity, y se encuentran en la parte superior de su clase por bajos índices de gastos.

Otro - 10%

Clase de activos

Nombre

Corazón

Asignación

REIT

Fidelity MSCI Real Estate Index

FREL

10%

Nuestra otra clase de activos es inmobiliaria. Puede invertir en bienes inmuebles de múltiples maneras, y destacamos la inversión a través de un REIT que cotiza en bolsa en este ejemplo. Este REIT se puede comprar sin comisión a través de Fidelity.

El sector inmobiliario es una gran opción de inversión porque es un activo real. Sin embargo, invertir a través de un REIT es un poco diferente que invertir directamente en bienes inmuebles debido a la estructura de propiedad y la capacidad del fondo para mantener las operaciones.

Si desea una propiedad más directa en una propiedad, consulte RealtyShares. Por tan solo $ 5,000, puede invertir en bienes inmuebles. Ofrecemos a nuestros lectores una $100 bonificación cuando realiza su primera inversión con código de promoción Compañero100.

La cartera total

Aquí está nuestra cartera Cómo invertir $ 1,000,000 en dólares:

Clase de activos

Nombre

Corazón

Dólares

Acciones de gran capitalización

iShares S & P 500 Growth ETF

IVW

$100,000

Acciones de gran capitalización

iShares Select Dividend ETF

DVY

$100,000

Acciones pequeñas

Fidelity Small Cap Index Premium

FSSVX

$200,000

Acciones internacionales

ETF de iShares Edge MSCI Minimum Volatility

ACWV

$100,000

Gobierno a largo plazo

iShares Bono del Tesoro de más de 20 años

TLT

$100,000

Gobierno a corto plazo

Bonos Vanguard de grado de inversión a corto plazo

VFSTX

$50,000

Consejos

ETF de iShares TIPs Bond

PROPINA

$100,000

Corporativo

iShares iBOXX Investment Grade Corporate Bonds

LQD

$50,000

Municipal

ETF de ETF de California Muni Bond

CMF

$50,000

Internacional

PIMCO Foreign Bond (USD-Hedged)

PFODX

$50,000

REIT

Fidelity MSCI Real Estate Index

FREL

$100,000

Es importante recordar que muchos de estos fondos no estarán todos en la misma cuenta. Cuando esté más cerca de la jubilación, es posible que tenga una 401k, Roth IRA y una cuenta de corretaje. También podría tener esto para su cónyuge también.

Al realizar inversiones, considere la imposición de cada uno de ellos. Por ejemplo, desearía colocar sus bonos municipales en su cuenta de corretaje, ya que son libres de impuestos. Si los colocó en su IRA, efectivamente perderá una parte de su rendimiento.

Aquí es donde puede ser desafiante.

El desafío de administrar una cartera de $ 1,000,000

Uno de los mayores desafíos de la administración de su cartera es simplemente hacer un seguimiento de todas sus inversiones y luego reequilibrarlas adecuadamente.

Por ejemplo, actualmente tengo las siguientes cuentas:

  • 401k de Empleador
  • Solo 401k
  • Solo de la esposa 401k
  • SEP IRA
  • Roth IRA
  • Roth IRA de la esposa
  • IRA Rollover de la esposa
  • Cuenta tradicional de corretaje
  • Cuenta de inversión HSA

Son 9 cuentas diferentes, cada una con diferentes saldos y opciones de fondos. Puede ser difícil de manejar. Recomiendo usar una herramienta gratuita como Capital personal para sincronizar todo para que pueda saber dónde se encuentra.

Personal Capital rastreará todos sus saldos y lo ayudará a mantener su asignación de activos a lo largo del tiempo.

Si desea más detalles, tengo una guía sobre cómo mantener una asignación de activos adecuada en múltiples cuentas. Dentro de la guía, encontrará un enlace a la hoja de cálculo que uso para realizar un seguimiento de todas mis cuentas, y ayudar a reequilibrar dos veces al año.

Recuerda: Reequilibrar su cartera es clave para el éxito a largo plazo. Le ayudará a suavizar sus rendimientos y limitar las pérdidas negativas. Todas las clases de activos entran y salen de favor. Es posible que vea un aumento dramático, mientras que otros se retrasan. Puede parecer contra-intuitivo vender al ganador y ponerlo en el rezago, pero con el tiempo esto realmente ayudará a aumentar el rendimiento total de su cartera.

¿Qué sucede si no desea administrar su propia cartera?

Puede que estés pensando, está bien, todo esto es genial, pero realmente no quiero hacerlo yo solo, especialmente con este tipo de dinero. ¿Cuáles son mis opciones de inversión de bajo costo en mi cartera de $ 1,000,000?

Bueno, un buen lugar para comenzar sería un robo-consejero. Estas son empresas que toman su información y crearán automáticamente una cartera que se ajuste a sus necesidades. También se encargará del reequilibrio automáticamente, por lo que todo lo que tiene que hacer es depositar su dinero y no preocuparse por ello.

Recomendamos Betterment para las personas que desean invertir pero que no desean hacerlo por sí mismas. Tienen una sólida trayectoria, una plataforma fácil de usar y cobran una de las tarifas de gestión más bajas de cualquier asesor robo.

Además, si abre una cuenta a través de este enlace, Betterment le otorgará hasta 1 año de administración gratuita de su cartera.

Pensamientos finales

Invertir una cartera de $ 1,000,000 puede ser aterrador al principio, pero una vez que tenga una estrategia sólida, no es tan difícil como algunos asesores financieros le harían pensar. Las cosas más importantes para recordar son:

  • Tómese su tiempo, aprenda y no se aproveche de
  • Cree una cartera que cumpla con sus expectativas de riesgo y rentabilidad
  • Siempre busca minimizar los honorarios y las comisiones
  • Configure una asignación de activos y cúmplala reequilibrándola al menos una vez al año
  • Considera un robo-consejero si no quieres hacerlo tú mismo

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