Entrevista con Tim Chen, fundador de NerdWallet

Lo más probable es que tengas una tarjeta de crédito. De hecho, según una encuesta del Banco de la Reserva Federal de Boston, el titular de una tarjeta de crédito tendrá, en promedio, 3.5 tarjetas. Las tarjetas de crédito son parte de nuestra vida cotidiana y, si no se gestionan adecuadamente, podrían conducir a la ruina financiera. Cuando está investigando cuál es la mejor tarjeta de crédito para usar, ¿a dónde va a buscar información? Si es la web, ¿cómo sabes si la información es correcta o imparcial?

Tim Chen, el fundador de NerdWallet, creó el sitio como un recurso para el consumidor de todos los días que busca una tarjeta de crédito que satisfaga sus necesidades. Pero, ¿qué tan diferente es NerdWallet de otros sitios de tarjetas de crédito? En pocas palabras, tienen alrededor de 5 veces el número de listados que otros sitios de tarjetas de crédito porque enumeran los que no están patrocinados (no hay incentivos para que otra persona los ofrezca).

Recientemente, Tim y su sitio fueron nominados como uno de los 20 mejores sitios de dinero por CNN Money. Le hice algunas preguntas a Tim diciéndonos más sobre NerdWallet y algunos consejos sobre tarjetas de crédito para ayudarnos.

1 Tim, ¿qué te inspiró para crear tu sitio NerdWallet?

El año pasado supe de un amigo sobre la gran tarjeta de recompensas del 2% de Fidelity. Busqué en Internet para ver si había una mejor oferta, ¡y me sorprendió descubrir que la tarjeta de Fidelity no aparecía en ningún sitio de comparación de tarjetas de crédito! Si bien algunos escribieron una opinión sobre la tarjeta, ninguno la incluyó en la página de tarjetas de crédito de recompensas.

Pensando que esto era extraño, llamé a mi hermana, una emprendedora de Internet. Me explicó que los sitios web tienen un incentivo para enumerar solo los productos que les pagan comisiones de referencia y, por lo tanto, los sitios de comparación de tarjetas de crédito omiten las buenas tarjetas de crédito para guiarlo hacia tarjetas de crédito mediocres que pagan comisiones.

Resulta que el 90% de las tarjetas de crédito no están patrocinadas. Es por eso que NerdWallet enumera más de 5 veces más cartas que cualquier otra persona. Cubrimos una gran brecha de contenido en Internet, simplemente no hay otro lugar donde pueda ordenar inteligentemente casi todas las tarjetas de crédito que se ofrecen en los Estados Unidos.

¿Por qué nuestros grandes competidores no pueden hacer lo mismo? Porque sus ingresos caerían más del 90%. La mayoría de ellos están controlados por inversores que se centran en la rentabilidad a corto plazo. NerdWallet no tiene costos ni inversionistas tal como existen hoy en día. Somos solo un par de nerds con trabajos diurnos, algunas habilidades de codificación y algo de tiempo libre.

2 ¿Cuáles son algunos de los mayores errores que cometen los consumidores con respecto a las tarjetas de crédito? ¿Cómo siente que NerdWallet puede ayudar con eso?

No podemos evitar el mayor error: gastar más de lo que gana. Solo podemos ayudar a encontrar las mejores recompensas o las tasas de porcentaje anual más bajas, porque es un error dejar dinero sobre la mesa cuando se compara con las compañías de tarjetas de crédito.

En términos de nuestro blog, nos enfocamos en usar hechos para generar recomendaciones de sentido común sobre cómo usar su tarjeta de crédito. Los temas típicos son recomendaciones basadas en números como, "No pague el seguro de alquiler de automóviles" y "No pague impuestos con una tarjeta de crédito".

Mitos de tarjetas de crédito

3 Cuando se trata de recompensar / equilibrar tarjetas de transferencia, ¿cuáles son los 3 principales mitos que cada consumidor debe saber?

Mito 1 - Siempre pague con su tarjeta de crédito cuando sea posible, para que pueda cobrar recompensas.

La mayoría de los pequeños restaurantes, joyerías y tiendas pagan entre el 3 y el 4% de las tarifas de transacción comercial a la compañía de tarjetas de crédito. También tienen que informar las ventas de tarjetas de crédito al IRS. Por lo tanto, siempre debe preguntarle a comerciantes más pequeños si hay un descuento por pagar en efectivo. No es muy patriótico, pero esa es una historia completamente diferente.

Además, muchas gasolineras con descuento no aceptan tarjetas de crédito, pero son mucho más baratas. Por lo general, es mejor que pague en efectivo que pagar 17 centavos adicionales por un galón para bombear a Shell con su tarjeta de recompensas.

Mito 2 - Las compañías de tarjetas de crédito pierden dinero si paga sus cuentas a tiempo.

Esto simplemente no es verdad. Todo comerciante tiene que pagar a la red de tarjetas de crédito una tarifa de "intercambio". Las tiendas de mamá y pop suelen gastar entre el 3% y el 4% de cada dólar que gastas en la red de tarjetas de crédito. Costco se escapa sin pagar casi nada debido a su tamaño.

Esto te dice dos cosas.

En primer lugar, si alguna vez ve una tarjeta de recompensas del 5% anunciada, como algunas ofertas de Discover y Amex, tenga en cuenta que siempre hay una trampa. Esperan que sus recompensas promedio sean menos del 2.4%, el intercambio promedio más alto que obtiene cualquier emisor de la tarjeta.

En segundo lugar, desconfíe de las recompensas que se le prometen cuando acude a un mayorista como Costco. Muchas tarjetas de recompensas tienen letra pequeña excluir a los clubes de depósito de las categorías de bonificación. Por ejemplo, si gasta gasolina con American Express Blue Cash en Costco, no es elegible para el 5% de reembolso.

Mito 3 - Su tarjeta de crédito lo cubre si destruye un automóvil alquilado.

Si te metes en un accidente, solo el club de Diner actuará como tu principal seguro de auto. El seguro principal es excelente, porque las primas de su seguro de automóvil no aumentarán. Sin embargo, otras tarjetas de crédito que cubren el seguro de alquiler solo actúan como un seguro secundario, lo que significa que primero debe presentar un reclamo con su seguro de automóvil, y la tarjeta de crédito pagará algunas de las otras cosas hasta cierto punto.

Si bien esto significa que generalmente está cubierto por la mayoría de los costos enormes, como el daño del vehículo, por lo general se queda con un cargo de "Pérdida de uso" que puede fácilmente sumar más de $ 1,000.En términos generales, Visa y Diner's Club cubrirán esto, mientras que Discover explícitamente no cubre esto. American Express y MasterCard afirman que cubren este cargo en la mayoría de las tarjetas, ¡pero no espere que paguen! Exigen que la empresa de alquiler proporcione un formulario de utilización de la flota que demuestre que cada automóvil se alquiló durante el tiempo que lleva arreglar el automóvil dañado. Las compañías de alquiler de automóviles generalmente se niegan a proporcionar esta documentación, por lo que los inquilinos se quedan atrapados con la factura. También hay unos pocos cientos de dólares en aranceles administrativos con los que te quedas atascado en un accidente, sin importar la tarjeta de crédito que utilices.

Sin embargo, a pesar de todo esto, nunca recomendaríamos comprar el seguro. El costo del seguro es simplemente demasiado alto en comparación con lo que probablemente deba.

Información imparcial de la tarjeta de crédito

4 Hay toneladas de información en la web sobre tarjetas de crédito. ¿Qué le aconsejarías a un consumidor que esté atento?

Si está buscando una tarjeta de recompensas, desconfíe de cualquier persona que le aconseje que se registre para obtener una tarjeta de crédito con un 1% de recompensas. Probablemente pueda promediar un 2-3% de recompensas si tiene un crédito excelente: nuestro sitio enumera no menos de 10 tarjetas de recompensas con una tasa de recompensas base del 2%.

Si está buscando una tarjeta APR baja, nunca obtenga uno de un banco nacional como Bank of America o Citibank. Las tasas APR más bajas disponibles son de su cooperativa de ahorro y crédito local. Compare esas tasas con nuestras ofertas bajas de APR, y tendrá una comprensión bastante completa de lo que hay por ahí.

5 NerdWallet fue nominado por CNN Money como uno de los 20 mejores sitios web de dinero. ¿Cómo se siente estar con una buena compañía?

¡Se siente genial y estamos increíblemente emocionados! Tuvimos la suerte de que un periodista tan reconocido reconociera el valor de nuestro contenido. Realmente se arriesgó al recomendar un sitio web menos conocido que otros más establecidos. Es grandioso que se corra la voz sobre nuestro sitio y esperamos que el tráfico siga aumentando. Algunos de los mejores comentarios que hemos recibido han sido de nuestros usuarios, ¡sigan recibiendo sugerencias!

Consejos y trucos de la tarjeta de crédito

6 ¿Algún consejo para los usuarios de tarjetas de crédito?

Creo que la solución para arreglar sus finanzas no es obtener una mejor tarjeta de crédito, es pasar las tarjetas de crédito con menos frecuencia. Para las necesidades, encuentre una buena tarjeta de recompensas. Pague primero, porque las tarjetas de recompensa tienden a tener una APR más alta. Si tiene que llevar un saldo, coloque el saldo en una tarjeta APR baja y nunca se pierda el pago mínimo.

Si su objetivo es construir un historial crediticio, planifique con anticipación evitando las tarjetas de crédito con tarifas anuales. ¿Por qué? Si alguna vez planea cambiar las tarjetas de crédito, es mejor dejar la tarjeta anterior activa pero sin usar, para que aparezca en su informe de crédito como una línea de crédito sin explotar. Sería un lastre para terminar con 5 tarjetas de crédito sin usar, cada una con tarifas anuales de $ 50, dentro de 20 años. Esta es la razón por la que no creemos que deba elegir una de las muchas tarjetas de aerolíneas con jugosos bonos de firma y altas tarifas anuales.