Pregunta del lector: ¿qué hacer con una herencia?

Hace poco tiempo, Pete me preguntó por Bible Money Matters para responder algunas preguntas de sus lectores. Esta fue una de las preguntas del lector con respecto a qué hacer con una herencia.

P: Me preguntaba si es mejor estar completamente libre de deudas o tener algo de dinero en la jubilación. Tenemos una hipoteca en la que debemos aproximadamente $ 170k y también recibimos aproximadamente $ 100k de la herencia. También tenemos alrededor de $ 30k en el banco. ¿Deberíamos pagar la hipoteca o deberíamos invertir el dinero o deberíamos hacer una combinación de pagar e invertir? Mi esposa y yo tenemos 27 años y la casa es la única deuda que tenemos. Gracias, Josh.

UN: Josh, gracias por tu pregunta. Entrar en una ganancia inesperada de dinero puede provocar un torbellino de emociones. En primer lugar, quiero felicitarlos a usted y a su esposa por tener los jefes de nivel al centrar sus esfuerzos en saldar la deuda en lugar de ir de compras. Eres un modelo a seguir para tu generación. Veamos ahora sus preguntas ...

¿Deberías pagar la casa o invertir?

La frase "sin deuda" definitivamente tiene un toque, ¿no? En su situación en que su casa es su única deuda, no estoy seguro de que esta sea la mejor solución para su herencia reciente. Aquí hay un vistazo a mi lógica.

Mire en la refinanciación

Un hogar le permite cancelar su interés cada año, lo que puede ser una deducción muy agradable. Si califica, me aseguraré de que refinancie para una tasa de al menos 6% o menos. Si su tasa es inferior al 6%, una posibilidad que puede considerar es hacer un pago adicional cada año. El solo hecho de pagar $ 150 / mes adicionales en su hipoteca le ahorraría miles de dólares en intereses.

Repensar la estrategia de inversión

Suponiendo que haya pagado una buena porción de su hipoteca y haya liberado $ 1000 adicionales al mes, veamos qué haría. Si le das la vuelta e invierte esos $ 1000 en una inversión que promedia un 8% de retorno, tomaría casi 7 años y medio para llegar a $ 100,000 (y eso no incluye los impuestos). Es mejor que siga pagando la hipoteca y agregue más a su nido de ahorros cuando pueda. Solo por diversión, busque una calculadora financiera en línea y vea qué $ 100,000 sería después de 20 años agregando $ 200 al mes y un promedio de retorno del 8%. Creo que te sorprenderá saber de qué se trata el poder del interés compuesto.

No sé mucho sobre la información de su plan de jubilación; pero si calificas, una cosa que deberías mirar es Roth IRA's para los dos. El Roth IRA le dará dinero libre de impuestos al jubilarse. Aquí hay información sobre las reglas de Roth IRA para 2009.

Fondo de emergencia que se ve bien

$ 30k en sus ahorros es un excelente comienzo para su fondo de emergencia. Asegúrese de tener un lugar en los alrededores de 6-8 meses de gastos del hogar. Más cerca de 8 meses si su futuro laboral es incierto (tal vez incluso 12 meses). Verifique nuevamente y asegúrese de ganar una tasa de interés decente en sus ahorros. He visto muchos bancos que pagarán el 0,25% (sí, hay un decimal antes del 25) en sus cuentas de ahorro. Incluso podría considerar una cuenta de ahorro en línea, pero asegúrese de hacer su investigación.

Obtener diversificado

Además de eso, considere una cartera diversificada. Una parte de esa cartera podría ser una Escalera de CD. Otra parte podrían ser las inversiones que pagan rendimientos de dividendos decentes. Como estará en una cuenta imponible, obtendrá tratamientos impositivos favorables en este tipo de inversiones. No conozco su historial de inversión, pero si es un principiante, no tiene sentido meterse en él. Al utilizar cuentas con intereses de alto rendimiento y una Escalera de CD, su dinero hará que gane dinero mientras se informa sobre sus elecciones.

Esa es una buena información para ponerlo en el camino correcto. Recibir una herencia a una edad tan temprana te permite a ti y a tu esposa tener el control total de tu destino financiero, siempre y cuando actúes con inteligencia. En función de sus preguntas, parece que está en el camino correcto. Sea inteligente y confíe en sus instintos sobre las decisiones monetarias que tome.

Ya sea que esté listo para invertir porque recibió una herencia, o ha ahorrado un nido para invertir, Good Financial Cents está aquí para ayudarlo a orientarse en la dirección correcta. El comienzo no es muy pequeño, ¡invertir $ 1000 un día puede llevarte a invertir 1 millón de dólares si tienes un jefe financiero inteligente sobre tus hombros y te abrochas el cinturón para asegurar tu futuro financiero!

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