Por qué aumentar sus ingresos no resolverá sus problemas financieros

Hoy tenemos una publicación de invitado por Andy Hill. Andy, un padre de dos personas de 30 años que vive en el área de Detroit, escribe en el blog MarriageKidsandMoney.com y es anfitrión del semanario Marriage, Kids and Money Podcast, que te lleva a través de las pruebas y tribulaciones de ser un joven padre y esposo que planea su el futuro de la familia y ganar con dinero.

Recuerdo el día que recibí mi primera oferta de trabajo. ¡Un ingreso anual de $ 38,000! Para un chico joven recién salido de la universidad, esto parecía una enorme carga de dinero. ¡Me sentí como Scrooge McDuck nadando a través de su bóveda de monedas de oro!

Ese año, alquilé un Audi Convertible, compré mi primera casa con un 10% de descuento y viajé en vacaciones de una semana a México utilizando mi línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Estaba en mis primeros 20 años, estaba viviendo como cheque de sueldo, pero no me importaba. Estaba teniendo una explosión.

Unos años más tarde, pude aumentar mi salario a $ 48,000. Decidí que si realmente quería ganar mucho dinero, entonces tenía que volver a la escuela y obtener mi MBA.

Sería mucho trabajo arduo y me costaría $ 40,000 durante los años que estaría estudiando, pero pensé "hey, eso es lo que tienes que hacer para aumentar realmente tus ingresos, ¿verdad?"

Alrededor de mi cumpleaños número 27, recibí una promoción que aumentó mi salario hasta $ 70,000 por año. ¡Estaba extático! Esta fue la mayor cantidad de dinero que he hecho en toda mi vida y me sentí como si estuviera en la cima del mundo.

Golpes de realidad

A pesar de que ese número de ingresos de $ 70,000 sonaba como estado de estrella de rock, continuamente me sentí atareado por dinero en efectivo y no entendía por qué. ¿Cómo podría estar haciendo casi el doble de mi ingreso original y no tengo nada que mostrar?

Por esta época, el mercado de la vivienda se vino abajo. Mi HELOC que había estado usando como cajero automático ya no estaba disponible para mí de repente. El banco me dijo que el valor de mi casa había disminuido tanto que ya no tenía capital en mi casa. ¿Qué diablos es "equidad"? ¿Quieres decir que no puedo conseguir dinero para ir a Coachella este año? ¡¿WTF ?!

Afortunadamente, tuve un trabajo estable y pude mantener mi posición a pesar de la Gran Recesión pendiente. Sin embargo, esta falta de fondos disponibles me dio curiosidad. Decidí leer algunos libros sobre finanzas personales para tratar de comprender mejor mi desastrosa situación monetaria. Hubo una frase que continuamente se destacó durante mi investigación ... valor neto.

Valor neto vs. Ingresos

Ahora, había escuchado el término "patrimonio neto" antes, pero nunca entendí el concepto. Pensé que ya que estoy ganando $ 70,000 por año, debo estar haciendo bastante bien. Mi patrimonio neto debe estar muy arriba. Nop.

Mi patrimonio neto fue - $ 50,000. Ese es un símbolo negativo allí, solo FYI. Entonces realmente era mi red "Unworth".

Evidentemente, mi acumulación de cosas a lo largo de los años (incluidos los vehículos de alquiler, una hipoteca subacuática, préstamos estudiantiles y un HELOC) fue un drenaje negativo en mi cifra neta. Quién lo sabía, ¿verdad? (Probablemente mucha gente, Andy).

Cómo calcular su valor neto

Para aquellos que quieren saber lo que yo no sabía, puede calcular fácilmente su patrimonio neto en este momento. Sume todos sus activos (efectivo, inversiones, propiedades, vehículos, etc.) - "lo que posee". Luego sume todas sus deudas (deudas, préstamos estudiantiles, hipotecas, líneas de crédito) - "lo que debe". Reste sus pasivos de sus activos y voilà ... usted tiene su patrimonio neto.

Calculando su valor neto en pocas palabras

Activos - pasivos = patrimonio neto

Aquí hay una calculadora útil para ayudarlo a hacerlo rápido.

Cambie por favor

Ahora bien, no fue malo que mis ingresos siguieran aumentando. De hecho, eso fue lo único que me mantuvo a flote. De ahora en adelante, estaba decidido a hacer un cambio importante en mis cifras netas. Sería una combinación de aumentar mis ingresos y eliminar esta desagradable deuda que había acumulado a lo largo de los años.

Poco después de esta epifanía, me centré intensamente y pagué $ 50,000 en deudas en alrededor de 12 meses. Este cambio rápido vino a través de la reducción de mis gastos, vivir con un presupuesto mensual cero con mi esposa y gastar muy por debajo de nuestro ingreso cada mes.

Sí, me exigía deshacerme de mi coche alquilado, no comer tanto y no asistir a tantos conciertos, pero, sinceramente, estaba más entusiasmado con la dirección en la que nos dirigíamos que cualquiera de esas cosas que tenía como parte de mi antigua vida llena de deudas.

La pasión por el cambio y el deseo de libertad financiera continuaron como los años pasados ​​en nuestro nuevo matrimonio. Hoy, mi esposa y yo todavía estamos resoplando en esta vida centrada en nuestro nuevo patrimonio neto. Nuestro patrimonio neto ha pasado de $ 0 en el momento de nuestro matrimonio en 2010 a $ 650,000 este año.

Planeamos pagar la hipoteca de nuestra casa de $ 400,000 este año, antes de nuestros 36 años.

La vida se ve brillante ahora para nuestra familia. Todavía estoy trabajando duro para aumentar mis ingresos cada año, pero ahora me doy cuenta de que los ingresos no lo son todo.

Mi ingreso puede desaparecer en un instante. Mi empleador podría abandonarme mañana por la razón que ellos elijan. Mi ingreso se hubiera ido, pero mi patrimonio neto aún estaría intacto.

Me siento mucho más seguro con un alto valor neto en comparación con un alto salario también. Mejor protección y más seguridad ... esas son excelentes razones para disparar su patrimonio neto hacia mí. Si puede ganar un salario alto Y un patrimonio neto alto, entonces realmente está viviendo el Sueño Americano.

No puedes superar tu estupidez.Debes hacer un cambio en tu vida.

Dave Ramsey

¿Alguna vez ha calculado su patrimonio neto? ¿Crees que tu patrimonio neto es tan importante como tus ingresos?