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Cómo usar una calculadora de préstamos estudiantiles para dominar la deuda de préstamos estudiantiles

Cómo usar una calculadora de préstamos estudiantiles para dominar la deuda de préstamos estudiantiles

La deuda del préstamo estudiantil no es una broma.

Graduarse con altas deudas directamente de la universidad incluso antes de que obtenga su primer trabajo real puede ser un estrés enorme. Con los gastos universitarios y la deuda asociada de préstamos estudiantiles aumentando continuamente, no parece que este problema será más fácil para las generaciones futuras.

Afortunadamente, el poder de librarse de la deuda está en sus propias manos. ¡No tiene que dejar que la deuda de su préstamo estudiantil le cubra la cabeza para siempre! Si toma los pasos correctos ahora, puede dominar su deuda estudiantil.

Esto es lo que mi experiencia dice que hacer:

Use una calculadora para pagos fijos de préstamos estudiantiles a tasa fija

El primer paso para descubrir qué tan rápido puede pagar sus préstamos es mediante el uso de una calculadora de préstamos estudiantiles.

Una calculadora de préstamos estudiantiles es similar a cualquier otra calculadora de deudas. Puede ayudarlo a ver qué impacto tendrán sus pagos adicionales. ¡Creo que tienen más impacto que tú!

Con una calculadora de préstamos estudiantiles, puede ingresar la información de su préstamo, como el monto del préstamo, la duración del préstamo y la tasa de interés del préstamo estudiantil, para calcular su pago mensual. Luego puede jugar y ver cuán rápido puede pagar sus préstamos haciendo pagos adicionales o refinanciando a una tasa de interés más baja.

Digamos que tiene un préstamo estudiantil de $ 20,000 en un plazo de cinco años, a una tasa de interés fija del seis por ciento. Si ingresa esa información, verá que sus pagos mensuales regulares serán de $ 386.66 por mes.

¿Tienes un extra de $ 100 por mes para tirar tus préstamos? Eso afeitará trece meses de su fecha de pago. ¿Tiene un extra de $ 200 por mes para agregar al pago regular? ¡Podrá pagar sus préstamos en solo 3 años y 2 meses! Esa es una diferencia increíble.

Agregar solo $ 25 por mes adicional a sus pagos de préstamos estudiantiles puede ahorrarle cientos de dólares en intereses a largo plazo.

Además, puede considerar la posibilidad de refinanciar su préstamo con un servicio como Credible. En Credible, puede comparar las opciones de préstamos estudiantiles en minutos, sin verificación de crédito. Además, los lectores de College Investor obtienen un bono de $ 100 cuando completan su refi. Echa un vistazo a Credible aquí.

¿Qué pasa si tengo préstamos estudiantiles de interés variable?

Obtener un préstamo estudiantil con tasa de interés variable puede ser una gran opción si su tasa inicial es sustancialmente menor a la que podría obtener con una tasa fija. Hay muchos números sobre préstamos de tasa variable, pero en muchos casos, obtener un préstamo de tasa variable tiene mucho sentido.

Sin embargo, calcular los pagos de su préstamo estudiantil a una tasa variable puede ser un poco complicado. Los préstamos estudiantiles a tasa variable pueden cambiar en forma mensual, trimestral o anual y las tasas de interés generalmente están vinculadas a la tasa LIBOR.

La buena noticia es que si planea acelerar el pago de su préstamo estudiantil, los préstamos con tasa de interés variable generalmente son mucho más bajos que los tipos fijos. Sin embargo, como las tasas de interés continúan aumentando, también lo hará su pago.

Mire las opciones para reducir sus pagos de préstamos estudiantiles

Si actualmente está buscando demoler su deuda, existen otras opciones además de aumentar su pago para ayudarlo.

En primer lugar, la refinanciación y, en algunos casos, la consolidación de sus préstamos estudiantiles podrían ahorrarle una cantidad sustancial de dinero y reducir sus pagos mensuales. Si no hizo mucha investigación antes de tomar un préstamo, es muy posible que esté pagando demasiado interés.

Tomemos el ejemplo anterior de $ 20,000 en un préstamo a cinco años con un interés del seis por ciento. Si esa tasa de interés se redujo al cuatro por ciento, la cantidad de interés que paga disminuirá en $ 1,099.80 durante la vigencia de su préstamo. ¡Eso sin pagar un centavo extra!

Si aplicó su pago regular del seis por ciento de $ 386.66 al pago del interés del cuatro por ciento, le quitaría cinco meses de su préstamo estudiantil, nuevamente sin hacer nada adicional.

Dependiendo de su plazo de préstamo actual y la tasa de interés, la refinanciación podría ahorrarle miles de dólares durante la vida de su préstamo.

Últimamente, han surgido muchas compañías de préstamos estudiantiles que afirman poder ayudar a quienes tienen una deuda de préstamos estudiantiles a reducir su tasa de interés y consolidar los préstamos. Me doy cuenta de lo confuso que esto puede hacer que las cosas parezcan. Es por eso que es tan importante que hagas tu propia investigación con su situación individual en mente.

Si desea comparar sus opciones para su situación específica, mire una plataforma de mercado como Credible. Trabajan con bancos locales y organizaciones sin fines de lucro para ayudarlo a refinanciar o consolidar sus préstamos.

Domina tu deuda

Pagar la deuda de su préstamo estudiantil no es caminar en el parque. Se necesita trabajo duro, movimientos inteligentes y sacrificio.

Sin embargo, si solo se enfoca en cosas pequeñas como agregar un poco más a sus pagos mensuales y asegurarse de tener la mejor tasa de interés posible, puede acelerar drásticamente el proceso de pago y reducir el monto total que paga.

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