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Cómo tomar el control de sus finanzas The Manly Way

Cómo tomar el control de sus finanzas The Manly Way

¿Alguna vez has sentido que el dinero controla todos tus movimientos?

Que sin importar lo que hayas hecho, tuviste esta sensación enfermiza de que el dinero y tus finanzas siempre sacarán lo mejor de ti.

Creo que es seguro decir que todos hemos sentido eso en algún momento de nuestras vidas.

Gregory Garland no fue diferente ya que él y su esposa lucharon para manejar su deuda con los ingresos que tenían. En el camino, Gregory se cansó, se arremangó y, con la ayuda de su esposa de apoyo, consiguió sus finanzas en una bloqueo de cabeza y los llevó abajo estilo WWE. Aquí está su historia sobre cómo tomó el control de sus finanzas y por qué usted también puede hacerlo.

Hace tres años terminé mi año de servicio en Americorp. Empecé un nuevo trabajo con Coca-Cola, me casé, me mudé de Dayton, OH a Cincinnati, compré una casa y mi esposa estaba terminando su maestría.

En junio de 2007 (cuando todo esto estaba pasando), teníamos $ 10,000 en deudas de tarjetas de crédito en 5 tarjetas de crédito. También teníamos una hipoteca ($ 87,000), un préstamo para automóvil (10,000) y una deuda masiva de préstamos estudiantiles ($ 100,000), y mi esposa no estaba trabajando.

Estaba ganando $ 32,000 al año, pero solo una parte de eso en 2007 desde que comencé en mayo de 2007. Pudimos hacer nuestras facturas cada mes, y pudimos pagar nuestros pagos de préstamos hipotecarios y estudiantiles, pero las tarjetas de crédito nos estaban matando.

Comenzando el proceso de consolidación de deuda

A fines de julio, mi esposa encontró un trabajo enseñando Kínder, lo que aumentó nuestro salario neto. Consolidé mis préstamos estudiantiles (los suyos eran la mayor parte de ellos, y no estaban en pago ya que todavía estaba haciendo su programa de maestría). Tomamos la nueva fuente de ingresos de mi esposa y los ahorros mensuales de la consolidación y los volcamos en los saldos de las tarjetas de crédito.

Empezamos pagando los más pequeños (una tarjeta Sears de $ 500 y una tarjeta Zales de $ 1,100) con dinero que habíamos podido ahorrar. Esto liberó aproximadamente $ 150 por mes que estaban pagando intereses de servicio en esas dos tarjetas. Redujimos drásticamente nuestros gastos haciendo un presupuesto y recibimos dinero inesperado y para fines de ese año pudimos juntar lo suficiente como para pagar las dos tarjetas más pequeñas ($ 1400 5 / 3ra tarjeta de crédito y $ 3000 Capital Una tarjeta de crédito). Esto liberó otros $ 250 mensuales. Esto nos dejó con $ 4000 en deudas de tarjetas de crédito.

¡Habíamos pagado $ 6000 en siete meses!

Manejo de drenajes repentinos en el presupuesto

Sin embargo, enero de 2008 nos atascó. Habíamos liberado $ 400 al mes pagando estas tarjetas, pero los préstamos estudiantiles de mi esposa vencían. Pasamos de $ 250 mensuales a mis préstamos estudiantiles, a $ 1,100 al mes para pagar nuestros préstamos. Consolidamos el suyo y obtuvimos el total de $ 750 mensuales (la misma cantidad que el pago de nuestra hipoteca), pero volvimos al cheque de la vivienda para verificar. No pudimos hacer ningún progreso en la última tarjeta, pero el pago de $ 200 por mes nos estaba matando.

Logramos bajar el principio a $ 2,000, pero ocurrieron algunas emergencias que lo retrasaron hasta $ 5000. Fue así durante la mayor parte del '08. Luego, en octubre, obtuve un ascenso que llegó con un aumento de $ 43,000 al año, y mi esposa consiguió un nuevo empleo en la universidad de enseñanza, lo que hizo que pagase de $ 20,000 al año a $ 32,000. Nuestros ingresos aumentaron en un 50% ese mes. Pudimos vivir un poco más cómodamente después de eso, pero todavía no avanzamos en la tarjeta de crédito. En agosto de 2009 hicimos nuestro último pago en nuestra última tarjeta de crédito (del mal inserte el nombre del banco grande aquí).

Esto fue trascendental para nosotros después de 2 años tratando de sacar a este mono de nuestras espaldas.

Verdaderamente viviendo dentro de tus medios

Vivimos dentro de nuestros medios para el resto del '09, pero apenas. No acumulamos más deudas de tarjetas de crédito, pero tampoco estábamos ahorrando. ¡En diciembre del '09 revisé nuestro presupuesto y nos dimos cuenta de que teníamos una hemorragia mensual de $ 2000- $ 3000 en gastos incontrolados (sin incluir facturas)! Peor aún, no pude determinar cómo habíamos gastado todo este dinero.

Crucé algunos números y determiné que podíamos permitirnos gastar $ 380 por semana en comestibles y gastos imprevistos. Hasta ese momento, habíamos estado cobrando comestibles e imprevistos en nuestras tarjetas de débito, lo que contribuyó a que gastemos demasiado, así que decidimos retirar $ 380 por semana y pagar en efectivo por todo.

Vimos una reducción del 23% en el gasto en diciembre '09 y otra reducción del 13% en enero '10. Este nivel más bajo de gasto ha persistido hasta el presente.

En '10 hemos logrado ahorrar $ 500 dólares mensuales (a veces $ 500 adicionales). Cuando nuestra lavadora murió, pudimos comprar una nueva con efectivo de nuestros ahorros. Esto fue muy enriquecedor. Hemos comenzado a contribuir con el 6% de nuestros ingresos a la jubilación, con planes para aumentarlo gradualmente en los próximos años. Esperamos pagar nuestro automóvil este año (un año antes) y posiblemente renovar nuestro baño.

Ya no gastamos dinero desde una posición de miedo, sino desde una posición de poder.

Nota: El proceso que hemos utilizado para salir de la deuda se basa libremente en los consejos que recibimos al escuchar el Dave Ramsey en la radio. No hay ningún truco para salir de la deuda, pero su proceso es una hoja de ruta para hacer las cosas bien.

¿Tiene una historia de éxito para compartir sobre cómo tomó el control de sus finanzas? Si es así, por favor contáctame. ¡Me encantaría escuchar tu historia también!

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