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Cómo hacer un presupuesto que realmente funciona!

Cómo hacer un presupuesto que realmente funciona!

Probablemente sepa que necesita un presupuesto para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

Para muchas personas, "presupuesto" es una palabra sucia de seis letras, pero no tiene por qué serlo.

Probablemente sepa que necesita un presupuesto para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras a largo plazo, pero muchas personas no saben por dónde empezar para crear un presupuesto efectivo.

Un presupuesto es una de las herramientas financieras más importantes para cualquier persona. Todos pueden beneficiarse de tener un presupuesto definido, sin importar la edad o el ingreso.

Según un informe de Gallup de 2013, solo una de cada tres personas crea un presupuesto extenso (y menos en realidad se apegan a él), lo que significa que dos tercios de todos los estadounidenses no tienen idea de a dónde va su dinero.

11 pasos para mantenerse al día con su presupuesto

  1. Sepa lo que tiene ahora
  2. Revisa tu gasto e ingreso
  3. Identifique sus necesidades y objetivos financieros
  4. Comience desde la cima
  5. Construye un Fondo de Emergencia
  6. No te olvides de los Annual o Semi-Annuals
  7. Aprende el poder de no
  8. Permitir un poco de dinero divertido
  9. Haga coincidir su presupuesto con su personalidad
  10. Haga su presupuesto flexible
  11. Asegúrate de que Money vaya a ahorrar

* No hacer un seguimiento de su dinero es uno de los errores financieros más peligrosos que puede cometer. *

Algún tipo de plan para su dinero puede ayudarlo a mantenerse al día y ayudarle a evitar las trampas relacionadas con gastar más de lo que gana.

Entonces, ¿por qué no todos usan un presupuesto?

Sin embargo, crear un presupuesto puede ser un desafío, pero es más fácil de lo que piensa la mayoría de la gente.

1. Sepa lo que tiene ahora

El primer paso para crear un presupuesto es entender dónde se encuentra en este momento. Mire todas sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, deudas, frascos enterrados de dinero en el patio trasero y cualquier fuente de ingresos.

También debe pasar al menos un mes haciendo un seguimiento de todos sus gastos y ver a dónde va su dinero. Sin embargo, puede obtener una mejor idea de las tendencias más amplias si sigue su dinero durante dos o tres meses.

Puede usar un libro mayor o un cuaderno para registrar los ingresos y los gastos, pero podría ser más fácil si utiliza el software de finanzas personales o si se inscribe en una aplicación de presupuesto gratuita. Asignar cada gasto a una categoría. Asegúrese de hacer un seguimiento del efectivo que gasta, así como las compras realizadas con tarjetas de débito y crédito.

Si tiene un teléfono inteligente (¿y quién no?), El seguimiento de sus gastos nunca ha sido tan fácil. Las aplicaciones como Mint y Personal Capital hacen que presupuestar sea tan fácil como mirar su teléfono. Las aplicaciones se conectarán con sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito y dividirán automáticamente sus gastos en diferentes categorías. Mostrarán sus hábitos de gasto y gráficos fáciles de leer.

2. Revise su gasto e ingreso

Después de que se haya tomado el tiempo para rastrear sus ingresos y sus gastos, es hora de revisar cómo se mueve su dinero a través de su cuenta bancaria. Observe las categorías en las que más gasta, le sorprenderá ver a dónde va mucho dinero.

Reconozca que puede estar gastando más de lo que gana cada mes, no se preocupe si lo es, es un problema común. Esto identificará las áreas de preocupación antes de hacer su presupuesto, y le ayudará a asignar de manera realista a dónde debe ir su dinero cada mes. Si gasta más de lo que gana, una revisión lo ayudará a ver dónde debe recortar al hacer un presupuesto y lo volverá a perder.

Muchas personas se sorprenden al ver cuánto dinero están gastando en ciertas áreas.

Solo saber cuánto gastar en ciertas áreas puede tener un gran impacto en sus finanzas y darle la posibilidad de controlar algunos hábitos de gasto excesivo que tal vez no conocía.

Paul Moyer, fundador de Savingfreak.com, uno de los principales recursos en técnicas de ahorro de dinero, dice: "Las dos áreas más comunes de gasto excesivo son comida y entretenimiento, como ir al cine".

3. Identifique sus necesidades y objetivos financieros

A continuación, debe determinar cuáles son sus necesidades. Estos son elementos que no puede vivir sin (un nuevo televisor no entra en la categoría de "necesidades"). Debe asegurarse de que su presupuesto primero cubra artículos como comida, refugio y vestimenta, así como transporte al trabajo. Además, reconozca sus obligaciones y facturas. Asegúrese de que se realicen los pagos de la deuda, así como los pagos de servicios públicos y otras obligaciones importantes.

También debe designar algunos objetivos financieros. Si desea construir su fondo de emergencia o ahorrar más para la jubilación, es importante que incorpore estas cosas en su presupuesto. Cada persona tendrá un conjunto diferente de metas financieras dependiendo de su situación financiera y sus deseos. Averigüe lo que quiere hacer con su dinero para que pueda incorporar estos elementos en su plan. Es más probable que se quede con un presupuesto que lo ayude a alcanzar sus metas financieras.

4. Comience desde la parte superior

Al crear un presupuesto, es obvio que debe tomar decisiones. Antes de realizar un presupuesto para necesidades como entretenimiento, debe asegurarse de que las necesidades y los objetivos financieros estén cubiertos. Enumere todas sus necesidades y deseos en orden de importancia. Su comida, ropa, dinero de gasolina, etc. estarán en la parte superior, y cosas como comprar un grupo estarán en la parte inferior. También es importante ser realista acerca de cuáles son las "necesidades".

Sí, necesitas comida. Sin embargo, lo que necesitas son alimentos saludables.La comida chatarra no es una necesidad. Obtener comida para llevar dos veces por semana no es una necesidad. Puede reducir su factura de comestibles planificando comidas saludables y cocinando en casa. Hay una serie de otras "necesidades" que en realidad quiere. Sea honesto acerca de hacia dónde va su dinero, y sea realista acerca de sus ajustes. No siempre es divertido hacer esto, pero es necesario.

Algunos expertos financieros dicen que usted pierde hasta un 15% de sus ingresos cada mes (¿realmente necesitaba comprar una taza de café cada mañana?). El dinero probablemente esté allí, y un presupuesto puede ayudarlo a usarlo mejor, proporcionándole una base sólida para un futuro financiero mejor.

5. Hacer cambios

La buena noticia es que ha creado un presupuesto. La mala noticia es que probablemente va a estar mal. Lo más probable es que haya sobreestimado en algunas áreas de gasto y haya subestimado en otras áreas, pero no se preocupe, mientras más se atenga al presupuesto, mejor se volverá y adivinar cuánto gastará en todas las categorías.

Después de haber creado su presupuesto, no debe ser inamovible. Piensa en tu presupuesto como una criatura viva y fluida. Cada mes de tu vida no es idéntico; cada mes traerá diferentes necesidades y deseos financieros. Es posible que en algunos meses tenga que presupuestar neumáticos nuevos o reemplazar un electrodoméstico. Debe continuar revisando y adaptando su presupuesto a medida que cambia su vida.

6. Ir automático

Si tiene problemas para ahorrar dinero, la mejor forma de garantizar que se adhiera a su categoría de ahorro según su presupuesto es hacer que su ahorro sea automático. Con casi todas las cuentas bancarias, puede crear una transferencia electrónica de dinero que tomará dinero de una cuenta para agregarla a una cuenta de ahorros. Esta es una excelente manera de evitar que gaste el dinero que debería estar ahorrando.

Puede programar estas transferencias en cualquier momento, pero lo mejor es hacerlo poco después de que se deposite su cheque de pago regular. Cuanto antes deposite su dinero en el ahorro, es menos probable que lo gaste en un artículo no presupuestado. Si nunca ves el dinero, no puedes gastarlo.

7. Quédese con él (y qué hacer si no lo está)

No cree su presupuesto y luego olvídelo. Crear un presupuesto es importante, pero usarlo es más importante. Coloque su presupuesto en un lugar donde lo vea todos los días. Imprima y pegue con cinta adhesiva en el refrigerador o en la puerta de su casa. No tiene que revisarlo todos los días, pero saber que está allí es importante.

No siempre será fácil cumplir con su presupuesto, pero puede tener excelentes recompensas. Si se siente frustrado por ajustarse a su presupuesto o comienza a sentirse privado de disfrutar de ciertas cosas, recuerde los objetivos financieros que ha establecido. Si está ahorrando para un automóvil nuevo, ponga una foto de la atención para alentarlo a que se quede con el presupuesto.

Si tiene problemas para cumplir con sus límites de gastos, es hora de comenzar con los "sobres de efectivo". Con el sistema de sobre en efectivo, todo lo que necesita son varios sobres grandes para colocar el dinero. Designe cada sobre como un gasto diferente, es decir, sobre de gas, sobre de abarrotes, sobre de entretenimiento, etc. el dinero que coloca en cada sobre es la cantidad asignada que puede gastar en esa categoría para el mes.

Una vez que el dinero se ha ido, no tiene nada para gastar en esa categoría. Los sobres de efectivo son una de las mejores formas de vivir dentro de su presupuesto. Moyer afirma que "cualquier área que gaste continuamente debe cambiarse a sobres en efectivo".

8. Construya un fondo de emergencia

Uno de los problemas más comunes a los que se enfrentan las personas cuando elaboran un presupuesto es no tener un fondo de emergencia integrado. Debido a que no se puede ver hacia el futuro, es imposible presupuestar todos sus gastos todos los meses. Nunca se sabe cuándo una tubería va a explotar, su automóvil necesitará reparaciones o se apagará un calentador. Tener un fondo de emergencia puede proporcionar el dinero extra necesario para cubrir los costos inesperados que puedan surgir.

Sin tener que ahorrar dinero para emergencias, cualquier gasto inesperado puede descarrilar por completo cualquier buen presupuesto.

Muchos expertos financieros están de acuerdo en que un fondo de emergencia debería rondar los $ 1,000 para justificar cualquier sorpresa financiera. Tener una cuenta separada para su fondo de emergencia lo ayudará a evitar que lo gaste por accidente (o a propósito).

9. No te olvides de los anuales o semestrales

El presupuesto para gastos recurrentes es fácil. Cosas como facturas de electricidad, dinero del gas y facturas de agua son difíciles de olvidar, usted les paga todos los meses, pero no se olvide de los gastos que solo se producen una o dos veces al año. Estos gastos pueden ser pagos de seguro de automóvil, seguro de salud, cualquier cuota de membresía, o mucho más.

Si tiene algo como esto, cree estos costos en su presupuesto, pero divídalos en pagos mensuales según su presupuesto. Si paga el seguro de su automóvil dos veces al año, divida ese número entre seis y comience a ahorrarlo cada mes.

10. Aprende el poder de No

Tener un presupuesto significa que tendrá que decir que no a muchas cosas. Puede que tenga que decir no a su tipo de comida chatarra favorita en la tienda, ir al cine o salir a almorzar con sus compañeros de trabajo.

Ser disciplinado y aprender a decir no a algunos de sus deseos es una de las habilidades presupuestarias más importantes.

Tener un presupuesto es excelente, pero es inútil a menos que te apegues a él. Aquí es donde muchos estadounidenses luchan por seguir su presupuesto.

11. Permitir un poco de dinero divertido

¿Quién dijo que los presupuestos no pueden ser divertidos? Asegúrese de incluir algunos dólares al final de su presupuesto como "dinero soplo" o "dinero divertido".Esta es solo una pequeña porción de sus ingresos que puede usar para cualquier cosa que desee. Tener el dinero extra para gastar hace que cumplir un presupuesto sea un poco más fácil. Aprenda a tratarse a usted mismo de vez en cuando con este dinero extra (pero no gaste más dinero del que ha presupuestado).

Errores que las personas hacen explotar su presupuesto y cómo solucionarlos

Si alguna vez ha comenzado un presupuesto, lo más probable es que haya comenzado con buenas intenciones.

A veces su presupuesto hace el trabajo, pero otras veces, es un accidente grave y una quemadura que puede dejarlo en peor estado que cuando comenzó. Cada vez que he intentado presupuestar en el pasado, siempre comenzaba con un bloc y papel.

Desafortunadamente, cuando terminé de intentar hacer mi presupuesto, la hoja de un periódico se parecía más a un torneo hardcore de tic-tac-toe que acaba de llevarse a cabo. ¿Por qué? Porque me ODIO presupuestar y aunque soy un tonto, es mucho más divertido que presupuestar.

Por mucho que lo odie, reconozco que es imprescindible si tiene alguna esperanza de hacerse cargo de su vida financiera.

Ahí es donde tuve suerte. Muy afortunado.

Mi increíble esposa es la Reina B. en nuestra casa con "B." que significa "presupuesto". Le encanta hacer un presupuesto y lo hace como una estrella de rock. Debido a ella, nuestro presupuesto no apesta.

Hay razones por las que su presupuesto es una mierda, y hasta que lo resuelva, nunca lo ayudará a alcanzar sus metas financieras.

Aquí hay 16 razones por las que su presupuesto es malo y cómo puede solucionarlo.

1. Su presupuesto no coincide con su personalidad

Para que un presupuesto funcione, debe adaptarse a su personalidad y estilo de vida, y no solo a los suyos, sino también a los de su familia. Establecer un presupuesto y simplemente exigir que usted y cada miembro de su hogar se adhiera a él no lo hará posible.

Por ejemplo, si tiene una actitud más informal sobre el dinero, negarse completamente a sí mismo cualquier efectivo para fines de gasto libre podría condenar su presupuesto. Es posible que tenga que aceptar que al menos un pequeño porcentaje del presupuesto tendrá que permitir gastos discrecionales.

Esto no significa que puedas gastar lo que quieras. Este es un presupuesto, después de todo, y el objetivo es reformar sus hábitos de gasto, no darle una licencia para cortar cada centavo que haya ahorrado. Sin embargo, si sabe que no podrá apegarse a algo que es muy rígido, cree un poco de flexibilidad financiera en el presupuesto y prepárese para el éxito.

Sin ir demasiado lejos, al menos debe construir parcialmente su presupuesto en torno a las preferencias: la suya, la de su cónyuge e incluso la de sus hijos.

2. Eres un Budgeter YoYo

Tal vez has oído hablar del término yo-yo dieter.

Es una persona que tiene una larga historia de dietas intermitentes (soy el ejemplo perfecto de esto, ya que paso de ser estrictamente paleo una semana a comer seis donas la semana siguiente.) Aunque tienen un deseo para perder peso, carecen de la voluntad o la disciplina para seguir una dieta durante un tiempo prolongado. Lo que lo empeora aún más es el hecho de que la dieta de yo-yo puede hacer que la persona a dieta gane más peso de lo que pierde a largo plazo.

Lo mismo podría ser cierto de usted cuando se trata de presupuestar su dinero. Usted tiene un fuerte deseo de controlar sus finanzas, pero le falta la disciplina y / o el compromiso de implementar un presupuesto y seguirlo durante más de unos pocos meses, o incluso algunas semanas. Y, al igual que un dietario de yo-yo, un presupuesto de yo-yo puede dejarlo en una situación financiera peor que cuando comenzó.

Aquí está el trato: Para que un presupuesto funcione, debe crear cambios permanentes en la forma de administrar sus finanzas.

Aunque es posible que pueda aligerar su presupuesto después de un año o así, cuando comience tendrá que ser muy estricto, algo así como un Boot Camp de presupuesto, que lo forzará a hacer cambios radicales en su vida. Pero incluso si supera la fase de Boot Camp, aún debe retener los elementos básicos de su presupuesto en el futuro previsible. ¡No se permite reincidencia!

3. Su presupuesto no es flexible

Dado que los gastos tienden a subir y bajar de un mes a otro, su presupuesto no funcionará si no hay una cierta cantidad de flexibilidad incorporada. Eso significará que durante los meses en que hay un excedente en su presupuesto, tendrá que depositarlo en un banco y tenerlo disponible para apuntalar los meses en que sus gastos son más altos de lo normal.

Puede contar con que hay una cierta cantidad de inconsistencia en su presupuesto de un mes a otro, por lo que definitivamente debe tener un plan para equilibrar esos altibajos. Algunos meses simplemente tienen más gastos que otros, y parecen surgir de la nada.

En otros meses, en realidad puedes caer de la carreta: gastas más de lo que debieras, y te pone en un pequeño agujero. Eso es realmente normal, y siempre que no ocurra con demasiada frecuencia, y mientras su presupuesto tenga suficiente flexibilidad para evitarlo, estará bien.

Solo asegúrate de no depender constantemente de la flexibilidad de tu presupuesto para continuar esos malos hábitos de gasto.

4. Estás viendo demasiada televisión

Puede que esta sea una sorpresa para usted, pero es una de las principales razones por las cuales los presupuestos no funcionan. Si pasas mucho tiempo mirando televisión (permitiré algunas excepciones como el béisbol de los St. Louis Cardinals, el tanque de tiburones y The Walking Dead), al menos entran en juego cuatro factores, y todos funcionan en tu contra:

  1. Su TV lo convence de que compre cosas y haga cosas que no necesita y que no puede pagar.Se llama publicidad.
  2. Estás zonificando y perdiendo el foco, y si hay algo que el presupuesto requiere, es el enfoque.
  3. El tiempo que pasa enfrente de su televisor limita la cantidad de tiempo que tiene disponible para crear alternativas de gasto de menor costo. No se equivoque, el ahorro requiere más tiempo y esfuerzo de su parte.
  4. Si necesita ganar más dinero, TV reducirá el tiempo que necesitará para hacerlo realidad.

Entonces, si nadie te ha contado esto hasta ahora, ahora lo sabes: tener un presupuesto requiere que pases mucho menos tiempo mirando televisión.

5. Su presupuesto asigna demasiado dinero para algunos gastos y no es suficiente para otros

Cualquier presupuesto que cree debe tener un equilibrio integrado. Si gasta demasiado en ciertos gastos, y no en otros, los desequilibrios eventualmente pueden hacer que abandone el presupuesto por completo.

Un ejemplo común es donde se asigna demasiado dinero para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Claro, las tarjetas de crédito son molestas y quieres deshacerte de ellas lo antes posible. Pero generalmente es un proceso a largo plazo que requerirá que su presupuesto se active a toda máquina.

Si está asignando demasiado dinero para pagar deudas de tarjetas de crédito, y no coloca dinero en los ahorros, o gasta muy poco en comestibles, podría estar saboteando su presupuesto. Si desea hacer los pagos que está haciendo más efectivos, saque una de las mejores tarjetas de crédito para transferencias de saldo y elimine esa deuda en el olvido con 0% de interés por un año o más.

Sí, puede llevarse bien sin saldo durante unos meses, pero si le lleva un par de años o más pagar sus tarjetas de crédito, es más que probable que abandone su presupuesto mucho antes de que eso suceda.

6. Permanece dentro de su presupuesto: mediante préstamos para cubrir los déficits

Hay ciertas situaciones en las que un presupuesto puede convertirse en una ilusión. El ejemplo más común es donde está cubriendo las deficiencias presupuestarias tocando tarjetas de crédito. Esto es especialmente problemático si tiene un historial de uso excesivo de tarjetas de crédito en primer lugar. Usas el crédito para cubrir la escasez y te dices a ti mismo que lo harás por última vez, al menos hasta la próxima vez.

Si tiene que usar el crédito para cubrir su presupuesto, está dando dos pasos hacia adelante para solo retroceder tres pasos. Esto solo puede terminar en fracaso.

Yo, desafortunadamente, tuve que presenciar esta primera mano con mi padre. Él luchaba cada mes para pagar sus cuentas y la única forma en que llega a fin de mes era pedir prestado de una tarjeta para hacer el pago mínimo en otra. Fue un círculo vicioso que nunca pudo romper.

7. No ha presupuestado para contingencias

Es agradable pensar que todos nuestros gastos pueden caber dentro de una cantidad ordenada y constante cada mes, pero eso también es una fantasía. Si bien es bastante fácil crear un presupuesto en torno a los gastos mensuales fijos, como el pago de su casa y los pagos de la deuda, todavía tiene que hacer una asignación para imprevistos.

Por ejemplo, si conduce dos automóviles y ambos tienen más de cinco años, debe hacer una asignación mensual para reparaciones de automóviles, incluso y especialmente en los meses en que no se requiere ninguno. La idea es tener el dinero disponible cuando uno sucede; de esa manera, podrá pagarlo dentro de su presupuesto.

8. Tienes una categoría "fuera del presupuesto" o dos

Es posible que tenga una categoría de gasto o dos que no esté en el presupuesto, lo que quiere decir que está fingiendo que no existe. Podría ser un hábito de fumar cigarrillos, una factura de barra mensual o una fuerte adicción a In-N-Out Burger. Sea lo que sea, está causando que el dinero salga de su hogar, lo que a su vez hace que su presupuesto se quede corto cada mes.

Para que un presupuesto sea efectivo, también debe ser integral. Si tiene ciertas categorías de gastos fuera de su presupuesto, por cualquier razón, no tiene presupuesto. Si realmente es algo que no puede o no desea vivir sin, simplemente agréguelo al presupuesto y guárdelo según corresponda.

9. No hay suficiente dinero entrando en ahorros

Todo el propósito de estar dentro de un presupuesto para que pueda crear el tipo de mejora a largo plazo que finalmente conducirá a la independencia financiera.

Y deberá ver su progreso regularmente; de lo contrario, vivir con un presupuesto es algo así como estar a dieta de por vida.

Crear una cuenta de ahorro creciente -que eventualmente invertirá- es la evidencia más tangible del progreso financiero. Por esa razón, al menos parte de su presupuesto tiene que destinarse a ahorros, incluso si su propósito principal en la elaboración de presupuestos es pagar la deuda.

Además de poder rastrear el progreso cuantificable, sus ahorros le proporcionarán un colchón que lo hará menos dependiente del crédito en el futuro. Eso lo ayudará a eliminar problemas de crédito por el resto de su vida.

Revisar la las 5 mejores cuentas de ahorro aquí.

10. No has presupuestado suficiente dinero "Blow Off Steam"

No importa cuáles sean los motivos que impulsan su decisión de crear un presupuesto, tendrá que asignar al menos algo de dinero para divertirse. La vida es estresante, y es por eso que esto es necesario. A veces gastar un poco de dinero en actividades divertidas puede evitar que se caiga por completo del vagón de presupuesto.

Obviamente, no quiere volverse loco aquí, pero tendrá que permitir algo de dinero extra para pagar una película ocasional, una cena o un día en la playa.Esta podría ser la diversión suficiente en su vida para evitar que abandone su presupuesto para siempre.

11. Tienes demasiados pasatiempos costosos - o demasiado dinero de Steam Money

Tal vez tenga el problema exactamente opuesto: gasta demasiado tiempo y dinero descargando vapor. A menudo, esto se presenta en forma de pasatiempos en los que no piensas exactamente como gastos. Pero cualquier actividad que le ocasione gastar dinero regularmente es un gasto, sin importar cómo elija verla.

Es posible que salgas a comer con demasiada frecuencia, gastes demasiado en equipos de computación, pases demasiado tiempo en el campo de golf o alquiles algunas películas en el Redbox (¡esas cuotas se acumulan!).

Tendrá que hacer un seguimiento de estos gastos, sin importar cuán casualmente puedan ocurrir, y comprender el impacto total del efecto que están teniendo en su presupuesto. De hecho, estas categorías son lugares fáciles para recortar su presupuesto, si no se deshace de ellas por completo.

12. Estás muy fácilmente distraído

Vivir sin un presupuesto es fácil, y es por eso que es la opción predeterminada para la mayoría de las personas. Una vez que tenga un presupuesto, realmente necesita concentrarse en sus gastos.

Eso requerirá un poco de trabajo de tu parte, y eso requerirá una gran ayuda de enfoque. Tendrás que adoptar una mentalidad de tipo Scrooge, al menos hasta que ahorrar dinero se convierta en algo natural para ti y ya no tendrás que pensar en ello.

13. Estás inconscientemente rebelando contra tu presupuesto

Incluso si usted es un espíritu libre certificado, la vida suele ser mejor cuando incluye al menos cierta cantidad de estructura. Pero algunas personas tienen problemas con toda la estructura: si eres uno de ellos, vivir con un presupuesto será especialmente difícil.

Las personas que no les gusta la estructura tienden a rebelarse contra cualquier signo de ello. Un presupuesto es esencialmente estructura para sus finanzas. Si usted es un tipo de anti-estructura, puede hacer todo lo que pueda, consciente o inconscientemente, para asegurarse de que el presupuesto no funcione; de esa manera, puede volver a sus formas de gasto libre, diciéndose a sí mismo que al menos lo intentó.

No te engañes a ti mismo.

Casi todos los esfuerzos en la vida implican una gran dosis de psicología. Si no acaba de entender dónde está su cabeza, puede ser imposible darse cuenta de por qué su plan nunca funcionará. Es posible que tenga que hacer una profunda búsqueda profunda para determinar si en realidad se está rebelando contra su propio presupuesto.

14. Su costo básico de vida es más alto que su ingreso

Si gasta más de lo que gana, crear un presupuesto e intentar vivir dentro de él es una completa pérdida de tiempo. Usted tiene un problema más fundamental que tendrá que resolverse primero.

Si sus gastos son más altos que sus ingresos, tiene tres opciones:

  1. Corta tus gastos
  2. Aumenta tus ingresos
  3. Usa una combinación de ambos.

Una vez que obtenga sus ingresos y gastos en equilibrio, estará listo para un presupuesto.

15. Hay un agujero negro en tus finanzas

A veces hay un gasto importante en su presupuesto que está causando que sus gastos excedan sus ingresos. En la mayoría de los casos, se trata de un pago de una gran casa, un pago ridículamente alto (o dos), o una posesión costosa y cara, como una casa de vacaciones. Sea lo que sea, es un gasto que es demasiado grande para presupuestarlo.

Si este tipo de gasto es el principal responsable del desequilibrio en sus finanzas, tendrá que tomar algunas decisiones difíciles. Puede que tenga que vender la casa de sus sueños y mudarse a un apartamento, al menos hasta que tenga sus finanzas bajo control. Puede que tenga que vender su (s) automóvil (es) de último modelo y comprar un batidor en su lugar. O puede que necesite vender su querido segundo hogar.

Es posible que sus finanzas no mejoren hasta que realice uno de estos cambios importantes en su situación. Pero como siempre, cuanto antes actúes con decisión, mejor y más rápido mejorarán tus finanzas.

16. El tiempo no es correcto

Este es un factor que está completamente fuera de tu control. Por mucho que desee crear un presupuesto en su vida, puede ser casi imposible de implementar si acaba de tener un bebé, o si está pasando por una catástrofe relacionada con la salud, o un enredo legal serio.

A veces, su situación puede ser tan grave que su única opción es pisar agua, minimizar el daño y esperar. Si esa es su situación, centre sus esfuerzos en minimizar el daño. Eso te ayudará a comenzar un presupuesto cuando finalmente sea el momento adecuado.

Salvar

Presupuesto: no todo es malo

Cuando las personas piensan en vivir con un presupuesto, piensan que ya no podrán disfrutar de las cosas que aman, pero eso no es cierto. No tiene que ser el final de hacer cosas divertidas, como tomarse vacaciones o salir los fines de semana. Puede cumplir con un presupuesto y seguir haciendo todas sus actividades favoritas, siempre y cuando estén dentro del presupuesto.

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