GF ¢ 035: Cómo invertir un millón de dólares (sin soplar como una estrella de rock) 💲💲💲

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Dicen que tienes 1 en 10,000,000 de probabilidades de ganar la lotería.

Bueno, hoy es mi día de suerte, porque acabo de ganar, ¡sí bebé!

De acuerdo ... tal vez no lo hice actualmente ganar.

Vamos a fingir que lo hice por el bien de esta publicación. 🙂

Una vez tuve un cliente preguntándome, "Jeff, si tuvieras un millón de dólares, ¿cómo lo invertirías?"

No soy uno de los que normalmente juega estos juegos de simulación.

Claro, cuando era niño, me encantaba fingir que era He-Man y que la gran caja de cartón en nuestro sótano era Castle Grayskull. "¡Tengo el poder!" <<¡Fellas, no fingen que no recuerdan eso! Jaja….

Pero esos días de "pretender" han desaparecido hace mucho tiempo. Eso es, hasta hoy. La publicación de hoy es simplemente por diversión. Estoy fingiendo que llegué al premio mayor y me fui con un millón genial.

Para este ejercicio de simulación, diremos que estoy ganando un millón de dólares, y tengo todo para invertir.

Solo para que estemos claros, Esto no es un consejo de inversión, así que no lo tomes como tal. Y en caso de que no sea lo suficientemente claro, lea aquí. Usted ha sido advertido.

¿Cómo invertiría un millón de dólares?

Al realizar este simulacro de ejercicio, también trataré de guiarte a través de él como si también hubieras ganado el dinero. Por lo menos al principio. Después de los primeros dos pasos, entonces soy todo yo. Vamos a empezar….

Hola señor cheque!

Llega el gran día y finalmente recibe su cheque: un gran y gordo $ 1,000,000. Babas sobre los ceros y las comas. Nunca has visto un cheque más grande en toda tu vida.

Tómate un segundo para respirarlo. Quieres susurrar cosas lindas al cheque, como, "Oh, mira, eres tan increíble". No te preocupes, nadie está mirando. Probablemente lo haga también. 🙂

¿Sabías que podrías ser capaz de jubilarse con $ 1 millón? Si bien es mejor si tiene tiempo para invertir el dinero en lugar de usarlo para la jubilación, en realidad es posible jubilarse con $ 1 millón. Tómese unos minutos para leer mi estudio de caso aquí en GoodFinancialCents.com: [Caso de estudio] ¿Puede jubilarse anticipadamente con solo 1 millón de dólares?

Sin embargo, incluso después de leer eso, puede preguntarse si 1 millón de dólares es suficiente para retirarse. Después de todo, las personas en ese estudio de caso realmente tenían otros activos a su favor. Usted se estará preguntando si realmente puede retirarse con 2 ¡Millón de dólares! Bueno, yo también escribí ese caso de estudio. Compruébalo en Forbes: ¿puedes jubilarte con $ 2 millones?

Después de leer estos estudios de casos, comprenderá por qué es tan importante asegurarse de invertir el dinero para mantenerse al día con la inflación, especialmente si está muy lejos de la jubilación. También querrás aprender sobre algunas estrategias para disminuir tu riesgo. . . más sobre eso en un momento.

Entonces, ¿cuál es el primer paso?

Paso 1: nada

Bueno, aquí está lo primero que debes hacer si obtuviste $ 1,000,000 (o cualquier gran cantidad de dinero para ese asunto).Nada.

¿Qué quieres decir con nada?

Me refiero a nada.

Te sientas en eso.

Te sientas durante al menos tres, preferiblemente seis meses, este es el mejor consejo que puedo dar para cualquier gran cantidad de dinero, incluso si lo preguntas que hacer con 500000 dolares! Sentarse en eso, y ahorra ese dinero!

Las personas tienden a tomar decisiones apresuradas cuando son golpeadas con una ganancia imprevista de dinero inesperado. Los reembolsos de impuestos de la mayoría de las personas se gastan antes de que lo tengan. No queremos que esto suceda con los $ 1,000,000.

¿Necesita un lugar para estacionar todo ese efectivo para que no le haga nada?

El primer lugar que buscaría es un grupo de Certificados de Depósito (CD) o un cuenta de ahorro en línea. Ir con CD ayuda a poner una barrera adicional entre usted y tomar una mala decisión, porque se le penaliza por cualquier retiro del CD antes de que madure. Una cuenta de ahorro en línea le brinda más flexibilidad, con el riesgo de que retire el dinero para gastarlo.

Puede obtener las tasas de interés más altas para certificados de depósito y cuentas de ahorro en línea en bancos en línea, como nuestros favoritos Capital One 360 y EverBank. (Y dado que están en línea, usted debería poder hacer transacciones bancarias con ellos sin importar en qué estado viva o decidir comprar su mansión. Cualquiera).

Una vez me enviaron a una pareja que recibió un acuerdo de $ 1.5 millones de dólares. Les dije el consejo exacto anterior. ¿Escucharon? ¡No!

Dentro de los primeros 3 meses de obtener el dinero, compraron una casa nueva, 2 autos nuevos, le dieron a su iglesia $ 50k (estoy de acuerdo con esto y pronto lo verán a continuación), dieron varios parientes diferentes $ 10ka pieza , Y ellos renunciaron a sus trabajos. Fui derrotado. NO vamos a hacer lo que esta pareja hizo. Incluso invirtiendo en cantidades más pequeñas, incluso tan pequeñas como invirtiendo con 1000 dólares o que hacer con $ 20000, ¡necesita más pensamiento ponerlo que esto!

Paso 2. Hablemos de la deuda

Tienes deudas; vamos a pagarlo. ¿Vamos a pagar toda la deuda? No necesariamente.

Has tenido la suerte de cerrar una hipoteca a 30 años a menos del 4% en los últimos años, no tiene sentido pagar eso. Eso es dinero barato.

Podríamos hablar sobre hacer pagos dobles más adelante, pero por el mero hecho de pagar su capital, no creo que sea necesario.

La deuda de la tarjeta de crédito ha desaparecido, ¿no sería bueno no tener esas molestas facturas de tarjetas de crédito de $ 100 cada mes? comience a invertir con 100 dólares en lugar de ponerlo hacia esa tarjeta de crédito que sigue ganando interés! Tarjeta de tienda departamental desaparecida. Deuda de préstamos estudiantiles ... .. Esa es una pregunta difícil, también. Me inclino más a pagarlo. Te dejaré decidir. Cualquier otra deuda que tenga tasas de interés de dos dígitos, desapareció. Pague y termine con esto.

El hecho de que hayas pagado la deuda no te otorga el derecho o el permiso para salir y cobrar más deudas. Acabas de ganar un millón de dólares por amor de Dios. ¿Por qué necesitarías más tarjetas de crédito?

¿Necesita ayuda para desarrollar un plan de pago de la deuda? Mira nuestra publicación en 11 mejores programas de finanzas personales. Un producto gratis para mirar de esa lista: Capital personal Realmente no debería necesitar una pieza de software para ayudarlo a pagar su deuda cuando le hayan entregado un cheque por $ 1,000,000 ... pero por si acaso, no hace daño echarle un vistazo. Personal Capital lo ayudará a colocar todas sus cuentas (deudas y activos) en un solo lugar. De esta manera puede hacer un plan real para todo su dinero.

Paso 3: Aumente su fondo de emergencia.

Como tiene una gran afluencia de efectivo, ¿por qué no mantener al menos 18 a 24 meses de gastos mensuales en una cuenta Money Market de alto rendimiento? Piense en ello como el Fondo de emergencia definitivo. Los mejores lugares para mantener esa gran suma? Los bancos en línea como Capital One 360yEverBank. O bien, puede arrojarlo en un Certificado de Depósito con Discover Bank.

Es probable que haya más efectivo de lo que haya tenido en toda su vida sentado allí sin hacer nada, pero está bien. Ahora has cambiado una nueva página. Es un nuevo tú, así que disfrútalo.

Paso 4: Regalarlo

Notarás que no me referí a mí mismo en ninguna de las anteriores. Eso es porque aparte de una hipoteca y una nota de automóvil, no tenemos deuda. Si tuviera $ 1,000,000 para invertir, no tendría ninguna deuda para preocuparme de que me paguen, además nuestra hipoteca es un 3.375% a 15 años y estamos haciendo pagos adicionales. No tengo prisa por pagar eso.

Nuestro fondo de emergencia actualmente tiene entre 12 y 18 meses para gastos del hogar. Una vez más, estoy bien allí. ¿Entonces, Qué haces? Ahora, esto es más para mí y para mis antecedentes, así que no sientas que tienes que obligar, pero lo primero que gastaría del millón es dar el 10% directamente a nuestra iglesia, también conocido como el diezmo.

Sí, escribiría un cheque por $ 100,000 a nuestra iglesia directamente desde la cima. Puede llamar "BS" en esto. Podrías pensar que solo estoy diciendo eso para parecer un buen cristiano. Si escribiera esta publicación hace un año, sería difícil para mí intentar argumentar eso. Incluso puedes mirar este video, donde hace un par de años pensé que un cliente mío estaba loco por querer mantener diezmar al intentar pagar la deuda.

En el último año, mi esposa y yo finalmente, y me refiero a que finalmente comenzamos a diezmar, donde damos el 10% de nuestros ingresos brutos a nuestra iglesia. Nos llevó un tiempo comprender el concepto por fin, pero finalmente lo conseguimos.

¿Sería un cheque difícil de escribir? Uhhhh, SÍ !!! Pero creo que nuestra iglesia y la voluntad de Dios pueden hacer mucho más con ella que yo.

Paso 5: préstamos punto a punto.

Esto podría sorprender a muchos lectores, especialmente porque soy un "planificador financiero". Quizás piense que compraría acciones, tal vez piense que compraría fondos mutuos. Lo haría, pero en realidad comenzaría con los préstamos de igual a igual.

¿Cuánto cuesta? Un muy buen pedazo. Pondría $ 250,000 en ambos Club de préstamos y Prosperar, dividiéndolos por la mitad, por lo que $ 125,000 cada uno. Inicialmente comencé una cuenta del club de préstamos en 2008, y hasta el día de hoy tengo un promedio de alrededor del 9%. No está nada mal y, con la reinversión, es una forma fácil de ganar dinero sin tener que gestionarlo todo el tiempo.

Por el bien de la diversificación, probaría ambos. Sentarse entre 8% y 9% de rendimiento con muy poca volatilidad, o como algunos planificadores se refieren a ella, la desviación estándar es bastante difícil de superar. Si está interesado en un colapso más técnico diríjase a mi reseña de Lending Club y Revisión próspera para ver cómo puede aprovechar sus ofertas para su beneficio.

Paso 6: Bonos, bonos y más bonos.

Decir que este entorno de tasas de interés ha sido interesante en los últimos años es insuficiente. Tratar de obtener un alto rendimiento de un bono en estos días es casi tan realista como tratar de obtener una hamburguesa de entrada y salida en el medio oeste. ¡No va a suceder!

En lugar de suponer que las tasas de interés son algo de lo que presumir, pensé que abordaría esta área de inversión como si las tasas de interés fueran algo normales. Si tienes curiosidad, yo defino "normal" ya que puedes salir y obtener un CD de un año pagándote algo al norte del 3%.

En ese caso, definitivamente tendría un porcentaje mayor de bonos municipales, libres de impuestos, en mi cartera. Además, también agregaría algunos bonos corporativos de corto a intermedio, algunos valores respaldados por hipotecas, y tal vez algunos préstamos bancarios y bonos convertibles también, pero asignaría alrededor de $ 250,000 a este pedazo del pastel.

¿Qué tipo de bonos compraría? Francamente soy flojo, así que no haría el tiempo ni investigaría para elegir enlaces individuales. Sería un gran dolor de cabeza. Me inclino más hacia el lado de los fondos mutuos. Hay muchos buenos fondos de bonos de fondos mutuos que han funcionado muy bien en los últimos años. Solo para diversificar, también consideraría comprar algunos ETF de bonos.

Esta pieza de mi cartera está destinada a ser la parte aburrida que me da ganas de bostezar cuando lo pienso. Además, esto hace feliz a la esposa porque no tiene que preocuparse de que yo haga ninguna selección estúpida. He estado allí, hecho eso, muchas veces.

Paso 7: fondos mutuos gestionados activamente.

Que se sepa que no soy un inversor pasivo. La indexación es algo personalmente de lo que no soy muy fanático. ¿Discrepar? Eso es genial. Podemos tener un debate en otra ocasión. Entonces con $ 100k, lo asignaría a 10 a 12 fondos mutuos diferentes. Anticipo que la asignación estará en algún lugar en el rango de 60% a 70%, y el resto en bonos. ¿Te das cuenta de lo pesado que soy en mis bonos? ¿Qué irónico que un hombre de alrededor de 30 años sea tan conservador?

Ver a los clientes más jóvenes anteriores recibir grandes herencias y la forma en que están más interesados en proteger contra crecer es un contribuyente para mí sintiéndome de esta manera. Estoy casi seguro de que sería igual con la mayoría de los fondos.

Otra opción que consideraría es Mejoramiento. A pesar de que utilizan ETF gestionados pasivamente, sí realizan cambios activos en su cartera. Puede obtener más información sobre ellos en nuestro Revisión de Betterment.com ¡página!

AssetLock ™

Además, cuando combine fondos mutuos administrados activamente con el poder de AssetLock ™, disfrutará de la tranquilidad de que su cartera está siendo monitoreada no solo por su asesor, sino también por el software.

AssetLock ™ es un innovador software de protección de activos que le permite experimentar las ventajas de los mercados sin asumir gran parte del riesgo asociado con la gestión activa.

Ah, ¿y mencioné que esto no es una estrategia para detener las pérdidas? Las estrategias de Stop-loss implican comprar y vender en cantidades predeterminadas. En cambio, AssetLock ™ usa lo que ellos llaman un Valor AssetLock ™. El Valor AssetLock ™ está determinado por varios factores y utiliza software para alertar a su asesor financiero para que se comunique con usted en caso de condiciones adversas del mercado.

Soy un asesor aprobado por AssetLock ™. Como asesor aprobado por AssetLock ™, mis clientes pueden estar seguros de que no solo soy parte de su equipo, sino que también tengo un software potente que respalda mis servicios y los protege de riesgos innecesarios.

Eche un vistazo a un video rápido para obtener más información sobre cómo funciona AssetLock ™.

El Financial Success Blueprint ™

Por cierto, si está invirtiendo para la jubilación, es posible que desee consultar The Financial Success Blueprint ™: mi propia revisión integral del plan de jubilación que lo ayudará a determinar si está encaminado o si necesita realizar cambios.

Esto es lo que obtendrás:

Una estrategia específica para retirarse cuando lo desee y cómo desee, incluso si no cree que sea posible.
La técnica especial que uso para ayudar a los clientes a visualizar cómo se ve realmente su jubilación ideal.
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¡Además mucho más!

Eche un vistazo a todo lo que Financial Success Blueprint ™ tiene para ofrecer y vea si es adecuado para usted.

Paso 8. Acciones

Compraría algunas acciones individuales con parte del dinero, pero no me permitiría estar demasiado loco. Esto se consideraría mi "fondo para sobornos" en el que no me afectaría si perdía el control en algunas operaciones de valores horribles. Créeme. Sucedería

Si necesita un lugar para negociar acciones, lo miraría Ally Invest o E * COMERCIO. Ambas son firmas sólidas y de buena reputación que tienen buenas plataformas de negociación.

Paso 9: Mi negocio

Además de los préstamos peer-to-peer, realmente no considero inversiones no tradicionales como las asociaciones de bienes raíces privadas o cualquier otro tipo de inversión privada. Viviendo en el Medio Oeste, no estoy tan expuesto a esto como alguien que vive en la gran ciudad, por eso es que ves muchas inversiones más tradicionales en la cartera.

El otro activo no tradicional en el que invertiría es mi negocio. Ya se trate de nuevas tecnologías para ayudarme a simplificar mi práctica de planificación financiera, o invertir en formas de hacer crecer mi negocio en línea. Si mis selecciones de acciones terminan siendo perros, definitivamente cambiaría parte de ese dinero por aquí.

Así es como invertiría. ¿Que pasa contigo?

A partir de ahora, esta es la forma en que invertiría $ 1,000,000. Lo más probable es que si me hablas en tres semanas, se modifique un poco. Eso es sabio, ¿verdad? Aquí hay una pregunta más grande:

"Si tuviera $ 1,000,000 para invertir, ¿cómo lo haría?" Me encanta escuchar tus pensamientos.

¡Asegúrese de revisar algunas de nuestras excelentes revisiones de inversión que tenemos para su referencia, para asegurarse de que sepa lo más que pueda antes de comenzar su viaje de inversión!