Pregunte a GFC 026: Cómo invertir en sus 30 años con tan solo $ 100

Cómo invertir en sus 30 años es en realidad un problema crítico. Ese es el momento en la vida en que realmente necesita profundizar, y desarrollar estrategias que lo beneficiarán a largo plazo.

Mucha gente está ocupada preparando sus vidas cuando tienen 20 años. Pero para el momento en que cumpla 30 años, la mayoría debe ser resuelta, y debe estar listo para comenzar a comprometerse con su futuro.

Uno de los obstáculos para mucha gente es obviamente dinero. Encontrar el dinero solo para comenzar a invertir puede ser un verdadero obstáculo. Parte de la razón por la que eso es cierto es que mucha gente no cree que pueda ahorrar e invertir con muy poco dinero.

Pero, de hecho, así es como comienza. Pasos de bebé, luego pasos más grandes, antes de que te des cuenta, te conviertes en un inversor serio.

Pero debes comenzar en algún lado, sin importar dónde esté, y lo poco que tengas. Tenemos un Pregunta a GFC pregunta sobre ese mismo tema recientemente:

"Hola, tengo 30 años. viejo y quiero comenzar a invertir, esta será mi primera vez
haciendo esto y siento que estoy perdido en otro mundo. Intento comenzar con un plan de inversión a corto plazo y luego intentar ir a largo plazo, no estoy seguro de dónde empezar, a dónde ir o qué compañía es la mejor, escucho muchas cosas buenas sobre diferentes firmas de corretaje, pero una vez más, no estoy seguro si son la compañía correcta.

También quiero invertir unos $ 100.00 dólares para comenzar, ¿puede ser posible que mi dinero realmente crezca con solo invertir $ 100.00? o voy a estar perdiendo el tiempo?

¿Debo comprar acciones o bonos? Estoy tan confundido, lo siento si sueno como que soy incompetente, pero estoy realmente perdido cuando se trata de invertir. Espero que puedas ayudar, o al menos guiarme en la dirección correcta.

Muchas gracias,
MiMi

Gracias por hacerle esta pregunta a MiMi, porque mucha gente realmente no sabe cómo invertir en los 30, y ese es el momento en que debe comenzar.

Puede que solo tengas $ 100 para empezar, pero eso es bastante. La idea básica es comenzar con una pequeña cantidad y luego generar impulso.

Lo primero es lo primero…

MiMi no proporciona todos los detalles sobre su situación financiera general, pero este es un buen momento para revisar algunos de los conceptos básicos.

Antes de que comience a invertir, debemos suponer que tiene algo de dinero destinado en un fondo de emergencia. A los 30 años, debe tener un mínimo absoluto de 30 días de gastos de manutención (3 meses vale la pena) sentado en una cuenta de ahorros o en un fondo del mercado monetario.

Esto le proporcionará dinero en efectivo para un desastre a corto plazo, como una reparación importante de automóviles, un gasto médico sin cobertura o incluso la pérdida de su trabajo.

¿Por qué es esto tan importante?

Una de las funciones más importantes de un fondo de emergencia es evitar que aproveche sus inversiones para las necesidades actuales.

No servirá de mucho comenzar a invertir dinero, pero luego tendrá que liquidar esas inversiones para pagar una emergencia a corto plazo. Eso incluso podría obligarlo a vender esas inversiones a pérdida. Es por eso que un fondo de emergencia es tan importante.

También debe tener un plan establecido sobre cómo pagar sus deudas.

Eso no significa que deba esperar para invertir hasta que pague todas sus deudas en su totalidad. Pero más bien se trata de tener un plan y tener ese plan ya en marcha. Al igual que invertir, salir de la deuda es un proceso a largo plazo.

Otro factor importante es que tienes que tener espacio extra en tu presupuesto. Ese extra le permitirá ahorrar e invertir dinero, y hacer crecer su cartera a largo plazo. Eso generalmente requiere una combinación de aumento de las ganancias y reducción de gastos.

¡Haga que su presupuesto avance en una dirección positiva y todo lo financiero es posible!

De acuerdo, volvamos al asunto de cómo invertir en sus 30 años con tan solo $ 100.

¿Dónde puedes invertir con "solo" $ 100?

Hace poco escribí un artículo completo dedicado a formas de invertir con tan solo $ 100, pero este artículo está más específicamente dedicado a cómo invertir en sus 30 años. Eso altera las elecciones, al menos un poco. Así que voy a mantener esta lista corta, y centrarme en las inversiones financieras reales.

En realidad, no hay nada exótico aquí, pero tal vez no sabía que puede obtener cualquiera de estas inversiones con tan solo $ 100. Pero puede, y haré recomendaciones específicas en cada sección (aparte de la primera, ya que está relacionada con su empleador).

Su empleador 401 (k), 403 (b), 457 o Plan TSP.

Si desea aprender cómo invertir en sus 30 años, realmente comienza con la planificación de la jubilación. Si su empresa tiene un plan de jubilación patrocinado por un empleador, debe participar en él.

Si puede hacer $ 100 por cheque de pago, o incluso $ 100 por mes, hágalo solo para comenzar. Puede aumentar sus contribuciones a lo largo del tiempo y a medida que aumenta su ingreso.

Al aumentar sus contribuciones a medida que recibe aumentos de sueldo o cambia a un empleo mejor remunerado, podría estar invirtiendo $ 5,000 en inversiones anuales en muy poco tiempo.

Por lo general, los empleadores lo obligan a inscribirse en contribuciones de planes de jubilación en función de un porcentaje de sus ingresos, en lugar de un monto fijo en dólares.Sus opciones de contribución pueden ejecutarse desde el uno por ciento de su salario y hasta el 100% con ciertos planes.

Algunos empleadores también ofrecen una contribución correspondiente. Por ejemplo, pueden proporcionar un 50% de igualación a su contribución del 6% de su salario.

Eso le dará una contribución total del 9%, su 6%, más el 3% del empleador. Si no puede contribuir lo suficiente para obtener el máximo partido del empleador, contribuya tanto como pueda. $ 100 por cheque de pago es un buen comienzo.

Las contribuciones al plan de jubilación no solo le permiten ahorrar dinero para la jubilación, sino que la contribución también es deducible de impuestos. Eso es una doble ganancia para ti, ¡y es por eso que necesitas participar en uno!

Una IRA Tradicional o Roth.

Ya sea que tenga o no un plan de jubilación patrocinado por un empleador (y especialmente si no lo hace), debería considerar tener su propia cuenta IRA. Puede ser tradicional o Roth, cada uno ofrece sus propios beneficios únicos. Puede ahorrar tanto como $ 5,500 por año con una IRA, o hasta $ 6,500 si tiene 50 años o más.

Puede comenzar una cuenta IRA de solo $ 100. Por ejemplo, el agente de inversiones Scottrade le permitirá abrir una IRA (tradicional o Roth) por tan solo $ 100. Algunas empresas incluso le permiten comenzar una IRA haciendo depósitos mensuales regulares: ni siquiera necesita dinero por adelantado para abrir la cuenta.

Abra una cuenta de Robo Advisor.

Betterment es un servicio de inversión totalmente automatizado que puede abrir por tan solo $ 100. Desarrollarán una cartera de inversión diversificada para usted y manejarán toda la administración de la cuenta. Todo lo que necesitas hacer es financiar la cuenta.

Plataformas de préstamos punto a punto (P2P).

Si prefiere invertir en una inversión de alto rendimiento pero relativamente segura, puede considerar los préstamos P2P. Le permitirán invertir en préstamos que pueden pagar tasas de interés de hasta dos dígitos. Existe cierto riesgo de pérdida de los préstamos en mora, pero puede minimizar ese riesgo invirtiendo en varios préstamos a la vez, y en diferentes grados de riesgo.

Las dos plataformas de préstamos P2P más populares son Lending Club y Prosper. Cualquiera de las plataformas le permitirá invertir en préstamos con tan solo $ 25. Con $ 100, podría distribuir su inversión en cuatro notas de préstamo por separado.

Es solo una pequeña muestra de las inversiones que están disponibles para usted si tiene tan solo $ 100 para invertir.

En qué NO invertir

Este es un buen momento para hacer una pausa y considerar los tipos de inversiones que es posible que desee evitar. Con algunos, puede haber una tendencia natural a darles una oportunidad bajo la noción errónea de que brindan la oportunidad de convertir $ 100 en $ 10,000.

Pero lo más probable es que pierda su inversión por completo y es por eso que es mejor evitarla.

Aquí hay una lista parcial de las posibilidades:

• Acciones individuales - No tiene suficiente dinero para comprar más de una o dos acciones de compañías conocidas, y desea evitar las existencias de centavos por completo.
• Boletos de lotería - Si gastas $ 10 por semana en boletos de lotería, eso es $ 520 por año que es no entrar en cualquier tipo de inversión a largo plazo. Y probablemente nunca ganes de todos modos.
• Coleccionables - Esto puede incluir de todo, desde monedas numismáticas hasta chucherías raras. Cada uno de ellos es una especulación flagrante y no tiene nada que ver con la inversión.
• Inversiones exóticas - Esta categoría prácticamente absorbe cualquier inversión que no entiendas. Y si no lo entiendes, no tienes nada que hacer.
• Esquemas de hacerse rico rápidamente - Casi todos son tentados por estos en un momento de desesperación. Pero no son inversiones, y solo funcionan para las personas que los promueven, y nunca para los participantes.

La primera regla de inversión es no perder dinero, y si evita estas inversiones, ¡estará dando un gran paso al observar esa regla!

Cómo invertir en sus 30 años: invertir más allá de $ 100

¿Quieres saber un pequeño secreto?

El verdadero "secreto" de invertir es impulso. ¡Haga que eso vaya a su favor y el éxito de la inversión está prácticamente garantizado!

Eso significa que después de invertir sus primeros $ 100, su estrategia debe ser mantenerlo en funcionamiento. Eso significa agregar otros $ 100 el próximo mes, o la próxima semana, o tan pronto como sea posible. Y para mantener ese patrón a partir de ahora. Ese es el impulso.

Pero el ímpetu no solo sucede, especialmente cuando se trata de invertir. Si desea saber cómo invertir en sus 30 años, sepa que se trata de crear y mantener el impulso. ¡Una vez que te vas, no puedes fallar!