Cómo invertir si no gana mucho dinero

Uno de los mitos más comunes sobre "medios de comunicación principales" sobre por qué los millennials no están invirtiendo es porque tienen miedo. Tienen miedo de perder dinero en el mercado de valores. Tienen miedo de no saber qué hacer, qué herramientas deberían usar y no creen que puedan aprender la jerga de Wall Street. Temen a los consejeros turbios que pueden dirigirlos en la dirección equivocada.

Sin embargo, yo diría que, como grupo,el miedo no es lo que impide que la generación del milenio invierta.Lo que realmente impide que la generación del milenio y los adultos jóvenes inviertan es prioridades competitivas con un presupuesto limitado.

Bueno, podrías decir que no es nada nuevo, y tienes razón. Todos tenían que ahorrar e invertir con prioridades competitivas. Pero yo diría que los jóvenes de la generación del milenio y los adultos jóvenes tienen algunos desafíos diferentes a los de las generaciones pasadas.

Entender las prioridades de dinero de adultos jóvenes

Cuando se habla de una generación, puede ser difícil generalizar; basta con observar el valor neto promedio de los millennials por edad. Pero hay algunas cosas que muchos millennials tienen en común.

Muchos adultos jóvenes se han graduado de la universidad con niveles de préstamos estudiantiles desconocidos en generaciones pasadas. Además, el crecimiento salarial se ha estancado en la última década, y los ingresos en su conjunto no están ahí para sustentar mucho más allá de la vida de subsistencia del primer mundo. Para la mayoría de las personas, se necesitan algunos años después de la graduación para comenzar a ganar un "buen" salario, tal vez de 4 a 5 años. Entonces, ahora a los 27 años, podrían comenzar a tener un ingreso discrecional más allá de las facturas y el pago de la deuda con el que pueden comenzar a invertir.

Pero, ¿qué sucede en la mayoría de los pueblos de finales de los 20 y principios de los 30? La vida sucede: bodas, bebés, vivienda. Todos estos grandes gastos comienzan a aparecer, y puede ser aún más desalentador ahorrar e invertir.

Prioridades de la vida real

Hace poco recibí este correo electrónico de un lector sobre lo que le impide comenzar a invertir. Tal vez te sorprenda un poco su proceso de pensamiento, pero debes darte cuenta de que esto es la vida real aquí.

Puedes sentir que Amber quiere invertir, y no es que tenga miedo. Ella dice algunas cosas que realmente me llaman la atención (y veo correos electrónicos como este todos los días):

• Necesito pagar los víveresy gastos discrecionales como salir con amigos
• El esposo está en la escuela de postgrado
• Solo pongo un 2% en el 401k de mi empresa(que probablemente no sea el monto total del partido)

La conclusión es que no es el miedo el que está reteniendo a Amber: está encontrando un equilibrio financiero para lidiar con las prioridades de dinero competidoras.

Pero quiero romper este mito hoy, por qué no necesitas ganar mucho dinero para invertir. Echemos un vistazo a algunos números ...

¿Qué significa "No gano mucho dinero" realmente significa

Puede parecer desalentador invertir si no gana mucho dinero o si se siente limitado en su presupuesto, pero es muy posible, y es algo muy inteligente de hacer. Voy a mostrarte por qué no tiene que ser undecisión de cualquiera o, también puede ser una elección AND.

Pero primero, veamos qué significa realmente "no gano mucho dinero".

En cualquier circunstancia, "no gano mucho dinero" realmente significa que simplemente tiene un presupuesto ajustado. El dinero siempre es relativo. No ganar mucho dinero significa que su ingreso es igual a sus gastos (o incluso peor, sus gastos son mayores que sus ingresos).

Túsensación como si no ganaras mucho dinero si llevas a casa $ 2,000 por mes y tienes gastos de $ 1,990 por mes. Pero alguien que gana $ 20,000 por mes tambiénsientecomo que no ganan mucho dinero si sus gastos son de $ 19,900 por mes. Al mismo tiempo, hay personas que traen a casa $ 2,000 por mes, y viven con $ 1,500 por mes, y se sienten bien. Todo es relativo.

Entonces, te estás dando la excusa equivocada de no poder invertir.

Tienes dos opciones

Las matemáticas a este respecto son sencillas: INGRESO - GASTOS = DINERO IZQUIERDO PARA GUARDAR.

Si siente que tiene un presupuesto ajustado y no puede ahorrar, siempre tiene dos opciones:

1. Ganar más dinero
2. Gasta menos dinero

No hay nada más Eso cubre ambas partes de la ecuación.

He compartido la historia sobre la mamá de mi amigo antes, y la compartiré de nuevo ahora mismo. Su madre trabajó toda su vida. Ella crió a su hijo e hizo casi todo bien. Sin embargo, ella era demasiado tímida para invertir. En cambio, ella acaba de salvar. Ella ahorró una buena suma de dinero por 30-40 años, aproximadamente $ 300,000. Pero eso no fue suficiente para retirarse donde vivía. En cambio, ella tenía que seguir trabajando. Tenía que llegar a los 70 años para obtener la mayor seguridad social posible y aumentar sus ahorros. Eventualmente comenzó a invertir, pero comenzó a los 62 cuando debería haber estado pensando en jubilarse. Ahora, su vida de repente se basaba en una elección que no podía controlar: TENÍA que trabajar. TENÍA que invertir y GANAR más. TENÍA que esperar. Elección ido. Eso apesta.

Si ella hubiera invertido la misma cantidad de dinero en lugar de solo guardarlo, podría haberse retirado a los 62 años. Hubiera duplicado o triplicado la cantidad con la que terminó. Su vida habría estado bajo su control. Ella podría haber decidido cuándo ella quería retirarse.

Cambia tu mentalidad

En lugar de pensar en invertir con el dinero que le sobra, es hora de cambiar su forma de pensar sobre la inversión. Así es como veo la misma fórmula:

INGRESOS - GASTOS - AHORROS = DINERO IZQUIERDO PARA JUGAR

Demasiadas personas caen en la trampa que juegan dinero (como salir con amigos) es un gasto. No es. Debe hacerse con el dinero que le sobra. En su lugar, debería ver el ahorro de dinero como un gasto, algo obligatorio que tiene que hacer. Al hacerlo obligatorio, comienzas a evitar que las excusas obstaculicen tu progreso.

No permita que las excusas le impidan invertir

En el caso de Amber, ella tenía ambas opciones. Amber es periodista y puede escribir excepcionalmente bien. Le ofrecí dos sugerencias para que no pudiera seguir poniendo excusas.

1. Ganar más dinero - fácilmente podría escribir por cuenta propia y hacer un extra de $ 100 a $ 200 por mes. Hemos cubierto cómo hacer más dinero escribiendo por cuenta propia aquí. También tengo una gran lista de formas de ganar dinero extra también.

2. Gasta menos dinero - Ella podría recortar un poco el dinero de "comer fuera con amigos" y ahorrar otros $ 100 a $ 200 por mes. También hay muchas otras maneras de ahorrar dinero y gastar menos. Tenemos mi lista personal de maneras en que he ahorrado más de $ 500 por mes de actividades aleatorias en mi casa.

Diablos, ella podría combinarlos y tener $ 400 por mes más, ¡eso es $ 4,800 por año! ¡Casi está maximizando una cuenta IRA!

¿Cuánto tendría si hiciera esto? ¡Bien, si comienzas en $ 0 y contribuyes con $ 400 por mes durante 30 años, con un retorno del 6% que llevaría el monto total de tu IRA a $ 402,000! Si la devolución subió al 8%, ¡podría subir hasta $ 580,000!

Finalmente, Amber siempre podría ayudar a cambiar la ecuación. Ella ya está poniendo 2% en su 401k. El simple hecho de aumentar eso al 5% o más no solo automatiza el ahorro (lo que lo convierte en un gasto obligatorio), sino que también le ayuda a lograr sus objetivos de invertir más. Además, es probable que ella apenas notara el cambio en su cheque de pago con los posibles ahorros en impuestos.

Si está listo para dejar de dar excusas y aprender a invertir, ¿por qué revisa mi serie de capacitación gratuita sobre videos de inversión?

¿Qué otro consejo tienes para evitar que Amber deje que las excusas le impidan ganar $ 580,000?