Cómo mejorar su crédito si está rezagado en sus préstamos estudiantiles

Llegar tarde a los pagos de su préstamo estudiantil es una ruina rápida hacia la ruina financiera a menos que usted comience a tomar medidas inmediatamente.

Puede darle la vuelta a todo configurando un plan para que su casa financiera vuelva a estar en orden.

En este artículo, estableceremos un plan para ayudarlo a enderezar su barco financiero y volver a encauzar sus pagos de préstamos estudiantiles.

Impacto de llegar tarde a los pagos de préstamos estudiantiles

Un estudio de 2013 del Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario descubrió que en todas las universidades, el 14.7% de los prestatarios incumplieron sus pagos dentro de los tres años posteriores a la cancelación.

Atrasarse en sus préstamos estudiantiles puede tener un efecto dramático y negativo en su crédito personal. Cuanto más detrás de ti estás, peor se pone.

Uno de los primeros dominos en caer es su puntaje de crédito importantísimo. Por cada 30 días que se atrase en los pagos, los servicios de préstamo lo reportarán a las oficinas de crédito.

Esto hará que su puntaje crediticio continúe disminuyendo. A medida que su puntaje de crédito disminuya, también lo hará su oportunidad de obtener un nuevo crédito, un préstamo para un automóvil e incluso obtener la aprobación para alquilar un apartamento.

Como puede ver, es un círculo vicioso que desea evitar a toda costa.

Es importante tener en cuenta que hay una diferencia entre ser delincuente en los préstamos y el incumplimiento. Delincuente significa que ha llegado tarde a al menos un pago.

Dependiendo del administrador del préstamo y si son gubernamentales o privados, el primer pago moroso se informará a las oficinas de crédito después de 45 a 90 días. Luego, los pagos atrasados ​​se informan cada 30 días.

Un valor predeterminado es cuando ha llegado tarde por 270 días. Sus finanzas y crédito ya han recibido un tremendo golpe hasta ese momento, pero las cosas pueden empeorar y empeoran a partir de ahí.

Los administradores de préstamos gubernamentales pueden adornar hasta un 15% de su salario. Cualquier devolución de impuestos que pueda tener se puede usar para pagar sus préstamos.

Bien, hemos señalado las muchas razones por las que definitivamente no desea retrasarse en sus préstamos estudiantiles, pero si ya lo está haciendo, ¿cómo puede salir adelante?

Hablando con su administrador de préstamos

El primer paso es informar al administrador de su préstamo lo que está sucediendo. Lo que significa que está trabajando en un plan para actualizar sus préstamos.

Luego, solicite opciones, como aplazamiento o indulgencia, que pueden reducir o posponer sus pagos. Esto le ahorrará tiempo y le facilitará la creación de un plan que le permita salir adelante.

Creando un plan

Atrasarse en los préstamos estudiantiles puede ser abrumador. Conoces las consecuencias pero no estás seguro de qué hacer con ellas.

Después de todo, hay facturas pendientes de pago y otros pagos de la deuda a realizar. ¿Cómo priorizas y haces malabares con todo?

El primer paso es priorizar sus pagos de facturas. Tenga en cuenta que dijimos facturas en lugar de pagos de la deuda. El alquiler, la nota del auto (necesita transporte para el trabajo), los alimentos y los servicios públicos se deben pagar primero.

Lo siguiente es pagar sus préstamos estudiantiles. Los préstamos estudiantiles tienen un efecto mucho más negativo que los pagos con tarjeta de crédito.

El objetivo es llevar sus préstamos estudiantiles al día. Ahora que sus facturas y pagos de la deuda han sido priorizados, el siguiente paso es crear un presupuesto.

Al crear un presupuesto, enumere los gastos necesarios. Esto se remonta a la renta, la nota del auto, la comida y los servicios públicos. Tus necesidades básicas

Luego, agregue los pagos de su préstamo estudiantil, incluidos los montos adicionales necesarios para actualizar sus préstamos. Luego agregue otros pagos de deuda, como tarjetas de crédito.

Ahora puede ver el flujo de salida mensual requerido. ¿Su ingreso coincide? Si no, hay algunas opciones a considerar. Primero, ¿cuánto le cuesta tanto que está por encima de su ingreso?

¿Se sobreextendió con un automóvil que no puede pagar? Tal vez estás gastando demasiado en comer fuera?

De cualquier forma, tendrás que recortar. Esto podría significar vender ese buen auto y obtener algo mucho más barato pero confiable.

Podría significar comer mucho menos. También podría significar tomar un segundo trabajo. Las decisiones que tome aquí tendrán efectos duraderos en su vida financiera en los años venideros.

Una vez que tenga un presupuesto que pueda cubrir sus gastos y los pagos de préstamos estudiantiles, hágalo de manera constante todos los meses y no se caiga del carro.

Una vez que empiezas a agregar más gastos innecesarios, es un camino resbaladizo volver a ser delincuente en sus préstamos.

Si pudo obtener un aplazamiento o indulgencia, no anula la necesidad de un presupuesto. Los pagos se realizan de cualquier forma y su presupuesto aún deberá incluirlos.

Pagos automáticos

Establecer pagos de préstamos estudiantiles en automático evitará llegar tarde. Pregúntele a su administrador de préstamos cómo hacer esto. Establezca la cantidad mínima y asegúrese de que su presupuesto tenga en cuenta esa cantidad.

Una ventaja de establecer pagos automáticos de préstamos es que la mayoría de los proveedores de préstamos ofrecen un descuento del 0.25%.

Mientras lo hace, es una buena idea establecer pagos automáticos con tantos proveedores como sea posible. Esto incluye su nota de automóvil, alquiler, compañías de servicios públicos y compañías de tarjetas de crédito.

Los pagos automáticos ayudarán a evitar llegar tarde a otras áreas de su vida financiera.

Conclusión

Atrasarse en los préstamos estudiantiles es una situación que querrá resolver de inmediato.

Como hemos visto en este artículo, es una cuestión de hablar con su administrador de préstamos y establecer un plan para actualizar sus préstamos.

¿No ha hecho nada de esto para recuperar sus pagos de deuda de préstamos estudiantiles y mejorar su crédito?