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Cómo obtener un préstamo privado para estudiantes sin Cosigner

Cómo obtener un préstamo privado para estudiantes sin Cosigner

Uno de los mayores desafíos de obtener un préstamo estudiantil privado es que la mayoría de los préstamos privados para estudiantes generalmente requieren un avalista. En este momento, la mayoría de las personas lo han descartado como práctica común (de hecho, un estudio reciente de CFPB encontró que el 90% de los préstamos privados tenían cosignatarios). Sin embargo, aún es posible obtener un préstamo estudiantil privado sin un cofirmante.

Simplemente debe saber cómo funciona el sistema y prepararse para el éxito.

Además, como nota al margen, recomendamos aprovechar primero los préstamos federales para estudiantes. Los préstamos federales para estudiantes generalmente tienen mejores condiciones, ofrecen planes de pago impulsados ​​por los ingresos y potencialmente ofrecen programas de condonación de préstamos estudiantiles a los prestatarios. Los préstamos privados no ofrecen estos en absoluto.

Sin embargo, los préstamos privados ofrecen mayores límites de endeudamiento, lo que podría ser beneficioso para los prestatarios en campos de alto costo como medicina y derecho.

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Cómo calificar para un préstamo privado para estudiantes sin Cosigner

Los préstamos estudiantiles privados funcionan de manera muy parecida a los préstamos para automóviles o hipotecas. Los prestatarios se aprueban en función de su capacidad crediticia (a diferencia de los requisitos para los préstamos federales donde simplemente tiene que solicitar la FAFSA).

La mayoría de los prestamistas querrán ver un buen historial de crédito, con un puntaje de 700 o superior. Las mejores tarifas probablemente solo se ofrecerán a puntajes superiores a 750. Esto puede ser difícil para los prestatarios jóvenes que simplemente aún no tienen el historial de crédito construido.

En segundo lugar, la mayoría de los prestamistas querrán ver comprobantes de ingresos. Una vez más, esto puede ser un desafío para los prestatarios que están en la escuela. La mayoría de los bancos, en promedio, quieren ver al menos $ 25,000 por año de ingresos. Mientras que algunos estudiantes pueden ganar esto, muchos no lo hacen.

Finalmente, debe ser un ciudadano de los EE. UU. Esto es importante porque la mayoría de los prestamistas solo prestarán con la red de seguridad de la ley de los EE. UU.

Entonces, ¿dónde puedes encontrar un prestamista? Recomendamos a Credible ya que compararán sus opciones. La mayoría de sus prestamistas requerirán un cofirmante, pero si cumple con los requisitos anteriores, es posible que pueda obtener un cofinanciador de préstamos gratis. Echa un vistazo a Credible aquí y mira si puedes obtener un préstamo.

Cómo aumentar su puntaje de crédito

El aspecto clave para calificar para un préstamo estudiantil privado sin cosignatario es construir su historial de crédito y tener un puntaje de crédito excelente. Si eres joven y estás en la universidad, ¿cómo se supone que debes hacer eso? Es difícil, pero posible.

Menos de 21 opciones

Si tiene menos de 21 años, en realidad solo tiene dos opciones para acumular su crédito, a menos que tenga buenos ingresos. La Ley de tarjetas de crédito de 2009 hizo realmente difícil para cualquier persona menor de 21 años obtener una tarjeta de crédito. Entonces, eso te deja a ti:

1. Conviértase en un usuario autorizado:Si puede convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de otra persona (como un padre), ese historial de crédito informará en su informe de crédito, lo que podría aumentar su puntaje.

2. Obtenga una cuenta de Credit Builder:Use una cuenta como Self-Lender donde obtiene un pequeño préstamo que esencialmente se devuelve. Esto informará a las oficinas de crédito y aumentará su puntaje. Lea nuestra Revisión de prestamista automático aquí.

Más de 21 opciones

Si tiene más de 21 años, tiene más opciones para desarrollar su crédito, simplemente porque ahora puede obtener una tarjeta de crédito más fácilmente. Si no tiene crédito, puede ver si puede obtener una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren que coloques un depósito, que esencialmente se convierte en tu límite de gasto.

Cuanto más lo use y lo pague a tiempo, pronto comenzará a ver su generación de crédito.

Comprender los riesgos de obtener un cosignatario para préstamos privados para estudiantes

Tener un cosignatario no es malo, solo hay riesgos involucrados. Cuando obtiene un cofirmante con buen crédito, generalmente verá mejores tarifas y términos que no tener un cofirmante. Pero existen riesgos de ser un cosignatario de préstamos estudiantiles.

Para el cosignatario, es importante recordar que usted es simplemente responsable de pagar el préstamo estudiantil como prestatario. Además, podría enfrentar un puntaje de crédito más bajo debido a tener más deudas (esto afecta su relación deuda / ingresos). Además, podría estar al 100% en el gancho del préstamo en caso de que el prestatario se deshabilite o incluso muera.

Si bien algunos préstamos sí ofrecen un lanzamiento de cosignatario, puede ser un desafío lograr que el prestamista libere el préstamo. Además, incluso las disposiciones de liberación de cosignatarios tienen períodos de espera, como 2 o 3 años antes de que pueda postularse.

Si es posible, siempre es una apuesta inteligente intentar obtener un préstamo estudiantil privado sin un cofirmante primero.

Copyright: paylessimages / 123RF Foto de Archivo

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