Cómo obtener un préstamo personal aprobado 💲💲💲

En algunos casos, es deseable un préstamo personal.

Es posible que desee iniciar un negocio en el hogar, o puede pedir prestado para unas vacaciones, o puede tener algún otro uso para el dinero. Cualquiera que sea el motivo, obtener un préstamo personal puede darle el dinero que necesita. Un préstamo personal, generalmente no garantizado, puede proporcionarle un poco de efectivo adicional para ayudarlo a alcanzar sus metas.

Sin embargo, realmente asegurar ese préstamo personal puede ser un poco difícil. Muchas personas encuentran el proceso aterrador y no saben por dónde empezar.

Pero puedo ayudarlo a navegar el proceso y ofrecerle algunas maneras de cómo aprobar su préstamo personal.

Y si eso no funciona, tenemos otras opciones también.

FÁCILMENTE COMPARAR PRÉSTAMOS

Hay varios lugares donde puede obtener tasas para préstamos personales. El más fácil de usar que he visto es LendingTree.com. Su formulario es rápido y fácil de completar, y usted comparará las tasas de préstamos en muy poco tiempo. Solo tiene que ingresar el tipo de préstamo que desea, el monto, su código postal y un poco de otra información básica sobre préstamos, y luego le proporcionan docenas de opciones de préstamos cerca de usted.

Puedes ver mi reseña de LendingTree aquí.

Lending Tree ha existido desde 1996, y tiene excelentes críticas de clientes. También trabajan con muchos prestamistas diferentes, lo que le permite no solo obtener las mejores tarifas, sino también omitir la capacidad de venta que podría obtener a través de un banco local.

CALIFICANDO A TRAVÉS DE SU BANCO O UNIÓN DE CRÉDITO

Cada vez es más difícil reunir los requisitos para un préstamo personal a través de su banco o cooperativa de crédito, especialmente si desea una cantidad mayor.

Si usted es un buen cliente y tiene un buen crédito, generalmente puede obtener lo que se llama un préstamo de "firma" por $ 3,000 a $ 5,000. Estos préstamos también se denominan "préstamos de carácter" o "préstamos de buen carácter", ya que estos préstamos no requieren ningún tipo de garantía. En cambio, el prestamista generalmente buscará un ingreso y un historial de crédito decente.

Debido a que estos préstamos no están respaldados por nada, generalmente tendrán tasas de interés más altas que otros préstamos. Sin embargo, la tasa de interés de un préstamo personal en un banco que lo valora como cliente suele ser bastante baja en comparación con algunas alternativas.

Consulte con su banco o cooperativa de crédito para averiguar si ofrecen estos préstamos y cuál es el proceso de solicitud.

Sin embargo, si desea un préstamo más grande, deberá superar algunos obstáculos. Tendrá que completar una solicitud de préstamo, e incluso podría necesitar designar una garantía. (La garantía es algo de valor que puede quitarte y vender para pagar el préstamo si no puedes devolverlo).

Necesitará tener un puntaje de crédito relativamente alto (más de 700 si desea incluso ser considerado para un préstamo personal no garantizado), y es posible que no tenga la aprobación que desee.

¿No estás seguro de cómo se ve tu crédito? Use los servicios de Credit Sesame, Credit Karma y Transunion para descubrirlo primero.

OTRAS OPCIONES PARA PRÉSTAMOS PERSONALES

Si tiene poco crédito o no cree que pueda recibir un préstamo asequible de un banco o cooperativa de crédito, no se preocupe. Hay otras opciones para préstamos personales, más allá de su banco o cooperativa de crédito. Algunas de sus otras opciones incluyen:

Préstamo punto a punto (P2P)

Una de las opciones cada vez más populares en este momento es el préstamo P2P. Ya sea que esté financiando un negocio, pagando la universidad o tratando de comprar una motocicleta, los préstamos P2P pueden ayudar. Deberá solicitar el préstamo y se comprobará su crédito. PERO, una buena historia y un plan de negocios pueden ayudarlo a obtener la financiación que necesita, y a un precio competitivo.

¿Interesado en aprender más?

Echa un vistazo a Lending Club y Prosper. Ambos son líderes en el espacio de préstamos P2P con sólidos procesos de originación, amortización y seguimiento de préstamos.

La revisión de My Lending Club puede ayudarlo a tener una mejor idea de cómo funcionan los préstamos punto a punto y si podría ser una buena opción para usted.

Tarjetas de crédito

Muchos de nosotros no consideramos las tarjetas de crédito como préstamos, pero, en realidad, su tarjeta de crédito constituye un préstamo personal. Si tiene un buen crédito y espera un límite mayor, puede solicitar una nueva tarjeta de crédito. Puede aumentar su crédito disponible y luego aprovecharlo para su uso personal.

Sin embargo, las tarjetas de crédito generalmente tienen tasas de interés relativamente altas, y si tiene un saldo, podría terminar pagando bastante. Intente obtener una nueva tarjeta con un período introductorio, y tendrá un préstamo personal sin intereses.

Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito que puede obtener con una tasa inicial de 0% para compras o transferencias de saldo:

Chase Freedom^®
- 0% APR en compras y transferencias de saldo por 15 meses
- Gane 1 punto en todas las compras, más 5 puntos en los primeros $ 1,500 gastados en categorías que rotan cada trimestre
- Gane un bono de registro de $ 150 cuando usa su tarjeta por solo $ 500 en compras durante los primeros 90 días
- Sin cuota anual
Citi Diamond Preferred^® Tarjeta
- 0% APR en compras y transferencias de saldo durante los primeros 21 meses
- Sin cuota anual
- Acceso a Citi^® Pase privado^®programa de viaje
- Seguro de accidentes de viaje en todo el mundo
- Asistencia de viaje y emergencia

Familiares y amigos

Si tiene familiares o amigos que pueden ayudarlo con el préstamo personal que necesita, a menudo puede obtener los mejores términos de préstamo.

Sin embargo, debe asegurarse de estar seguro de que puede devolver el préstamo; no quieres arriesgar tu relación. Tenga un contrato para que sea responsable, y para que su amigo o pariente sepa que usted es serio. Asegúrese de incluir el plazo del préstamo y la tasa de interés en el contrato.

Si bien no recomendaría utilizar un préstamo de amigos o familia, a veces es la mejor (o la única) opción.

Nota del editor: Personalmente, estoy totalmente en contra de pedir prestado a familiares o amigos. En mi propia familia, el dinero llevó a una gran caída entre los miembros de la familia. No debería haberlo hecho, pero lo hizo.

ANTES DE OBTENER UN PRÉSTAMO PERSONAL: LO QUE NECESITA SABER

Vamos a ser honestos, obtener un préstamo personal no es fácil. Hay muchas cosas que debe considerar antes de solicitar un préstamo personal.

El primero, y el más obvio, es decidir qué tan grande es el préstamo que realmente necesita. Esto puede parecer un consejo ridículo para incluir, pero es lo suficientemente importante como para reiterarlo. Antes de solicitar su préstamo, siéntese y calcule cuánto dinero necesitará.

Luego, debemos asegurarnos de que comprenda cómo funcionan los préstamos personales. En primer lugar, hay dos tipos principales de préstamos personales, garantizados y no garantizados.

Un préstamo garantizado por lo general le dará tasas de interés más bajas, pero tiene que colocar algo como garantía para el préstamo, lo que significa que si no paga el préstamo, toman su garantía.

Los préstamos no garantizados, como puede adivinar, no requieren ningún tipo de garantía, pero tendrán tasas de interés más altas.

La otra cosa básica para saber sobre préstamos personales es lo que necesitará para obtener uno. La información que necesitará variará según la técnica que use para obtener el préstamo. Casi todos los préstamos van a requerir información básica como dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social.

También necesitará información de empleo, como su historial de trabajo y comprobantes de pago para verificar sus ingresos. Deberá proporcionar otras fuentes de ingresos, como la pensión alimenticia.

Dependiendo del tipo de préstamo y el monto, el prestamista puede solicitar otros documentos, como una copia de su W-2 e información fiscal, así como comprobante de domicilio, estados de cuenta bancarios y su hipoteca o declaraciones de alquiler.

Una vez que comprenda los conceptos básicos, debe dedicar un tiempo a investigar los diferentes tipos de préstamos, y examinar cuál podría ser el mejor para usted. Hay varias maneras diferentes de obtener un préstamo personal, y no todos los tipos serán adecuados para su situación. Entender completamente el tipo de préstamo que está recibiendo, el período de préstamo, los métodos de pago, los montos de pago y cualquier otra información importante.

PENSAMIENTOS FINALES SOBRE PRÉSTAMOS PERSONALES

Si está buscando un préstamo personal, hay varias opciones. Desde prestamistas de día de pago (que debe evitar tanto como puede), a tarjetas de crédito, a amigos y familiares, a extraños al azar a través de préstamos P2P, es probable que pueda encontrar un préstamo personal. Pero, dependiendo de su situación, es posible que deba pagar mucho por ello.

Cualquiera sea el camino a un préstamo personal que seleccione, asegúrese de hacer un seguimiento de sus finanzas utilizando una herramienta de presupuesto como Mint o Manilla. Ambas aplicaciones se sincronizan con sus cuentas financieras y son fáciles de usar. Le pueden mostrar todas sus facturas en un solo lugar, asegurándose de no olvidar ninguna deuda. No es necesario tener que sacar un préstamo personal durante un apuro y terminar pagando miles de intereses y multas por el mal manejo de su dinero.