Quienes me conocen saben cuánto amo el Roth IRA.
De hecho, me encanta tanto que intenté convencer a mi esposa para que nombrara a nuestro tercer hijo "Roth". Ja, ja, podría estar bromeando. . . .
Cada vez que puedo alentar a un joven inversor para que inicie su propia Roth IRA, me entusiasma. Si bien pueden ver solo $ 50 a $ 100 por mes en el Roth IRA, sé que al jubilarse estarán más seguros económicamente que el 99.9% de la población actual.
Me da escalofríos solo de pensarlo. El poder del interés compuesto es absolutamente asombroso.
Cuando un buen amigo mío que posee un negocio de fotografía quería comenzar a invertir en su propio Roth IRA a través de mí, estaba emocionado por él. Inmediatamente pensé en cómo pasaríamos nuestros años de jubilación deleitándonos con el hecho de que comenzamos a invertir cuando éramos jóvenes. El resultado futuro? La acumulación de cientos de miles, si no millones, de dólares.
Es por eso que estaba en estado de shock cuando vino a verme un día y me informó que iba a cerrar su Roth IRA. Su razón de ser era que los $ 1,000 que había acumulado a lo largo de los años iban a ser utilizados para comprar equipos para su estudio fotográfico.
Necesitaba actualizar su cámara, lentes de cámara y también algunos telones de fondo escénicos para algunos de los trabajos de retrato en los que estaba trabajando en su estudio. Me dijo que sentía que obtendría un retorno de la inversión (ROI) mucho mayor sobre la inversión en su negocio de lo que pensaba que podría conseguir en su Roth IRA.
Al principio me quedé sin palabras. ¡Cómo se atreve a arruinar su propio futuro financiero cobrando su Roth IRA! ¿No vio cuánto se estaba costando a sí mismo?
Yo era un empleado de W2 en ese momento, y aunque entendía el concepto de ingresos ilimitados, no podía identificarme con lo que estaba tratando de hacer. En mi mente, inmediatamente lo descarté.
Pensé que estaba haciendo una enorme Error.
No fue hasta varios años más tarde, cuando me hice dueño de un negocio, que tuve el "momento de aha", lo conseguí. Entendí lo que significaba invertir en su negocio: ver el rendimiento exponencial. Nunca le dije a mi amigo que pensé que estaba cometiendo un error. Cortésmente cambié su Roth IRA y le deseé suerte invirtiendo en su negocio.
Mirando hacia atrás, sé que él tenía razón y yo estaba equivocado.
Fui un joven asesor financiero en ese entonces y fui entrenado para mostrar a las personas cómo invertir en el Roth IRA y cómo invertir en fondos mutuos a largo plazo. Lamentablemente, muchos asesores financieros se adhieren a las mismas creencias: que la inversión solo debe hacerse a través del mercado de valores.
Seamos claros. El objetivo de este artículo no es decirle que debe invertir absolutamente en una 401 (k), Roth IRA, fondo mutuo, ETF, acciones u otra inversión. Si quieres construir riqueza rápidamente, como De Verdad rápido; luego, invertir en un vehículo como Roth IRA no lo llevará allí.
Si eres más joven y tus límites de ingresos lo permiten, abre una Roth IRA. Invierte en fondos mutuos y ETFs. Asegúrese de tener suficiente efectivo en su fondo de emergencia. Comenzar su vida financiera con esos buenos hábitos se desbordará en su éxito en la construcción de riqueza. De acuerdo, entonces, ¿cómo construyes riqueza rápidamente? Vamos a ver.
Deje caer sus gastos de vida como loco
Lo sé, esto no es muy emocionante, pero esta es la definición de riqueza. Como dice Todd Tresidder de FinancialMentor.com: "Los grandes constructores de riqueza se enfocan tanto en ahorrar como en ganar más".
Lo que Todd señala aquí es la brecha entre sus gastos y sus ingresos. Los gastos siempre deberían ser más bajos que sus ingresos. Cuanto más grande es ese espacio, más riqueza puedes acumular.
Reconozcámoslo, no puedes invertir a menos que tengas dinero para invertir. Si actualmente estás viviendo más allá de tus posibilidades y no tienes dinero adicional para ponerte a trabajar, nunca crearás riqueza.
1. Ahorre en vehículos
Fui muy afortunado de haber aprendido esta lección cuando todavía estaba en la universidad. Esto me llevó a conducir un Chevy Lumina 1998 que fue completamente pagado porque lo heredé de mi difunta abuela.
No tener un pago de automóvil me permitió invertir en mí mismo, mi Roth IRA y mi 401 (k).
Según Jason Fogelson para Forbes: "El mayor error que puede cometer un comprador de automóviles, especialmente en la era de Internet, es comprar un automóvil sin primero investigar. Algunos compradores están tan ansiosos por pasar por el proceso de compra de automóviles que no se toman el tiempo para descubrir todo lo que pueden sobre fiabilidad, precios y financiación del vehículo ".
Estoy de acuerdo. Pero centrémonos en la parte de financiamiento por un minuto. Los préstamos para automóviles tienen tasas de interés ridículas que nadie debería pagar para obtener transporte. Los préstamos para automóviles pueden ser fácilmente una de las deudas de mayor costo de muchos hogares estadounidenses.
Demasiadas personas ven el pago del automóvil como "normal". Claro, es normal, pero "normal" no lo ayudará a producir riqueza, amigo mío. En cambio, considera hacer lo que hice y conducir un automóvil que poseas directamente. Será más fácil en su bolsillo a largo plazo, lo prometo.
2. Ahorre en Shelter
Además de eso, mi esposa y yo alquilamos una casa durante el primer año que estuvimos juntos. No tener el pago de la hipoteca nos permitió acumular nuestro fondo de emergencia y también ahorrar para nuestra jubilación.
Pero, ¿qué sucede si el alquiler parece ser más costoso que tener un pago de hipoteca? Según Beth Braverman para Forbes: "Los alquileres ofrecen mucha más flexibilidad. Comprar una casa generalmente significa comprometerse con una hipoteca de 30 años. La mayoría de las personas no se queda en una casa por mucho tiempo, pero es mucho más difícil recoger y mudarse de una casa que usted que dejar un alquiler ".
¿Y qué sucede cuando no puede vender su casa cuando necesita mudarse debido a un cambio de trabajo u otra razón? Usted paga una gran cantidad de dinero no solo por la casa que no puede vender, sino también por la casa en la que se muda.
Si necesita flexibilidad, considere alquilar como lo hicimos, incluso si el pago del alquiler es más alto que el de una casa comparable con un pago de hipoteca.
3. No compre basura
Por último, no compramos basura que no necesitamos.
Pregúntate lo que realmente necesitas y realmente no necesitas. ¿Realmente necesitas ese televisor de pantalla plana de un millón de pulgadas? ¡No, no!
4. Ahorre un porcentaje de sus ingresos
Ahorradores como mi esposa y yo definitivamente somos minoría. Muy pocas personas ahorran una cantidad sustancial para el futuro, pero si crees que somos minoría, entonces echa un vistazo a Pete de MrMoneyMustache.com, quien recomienda que ahorres entre el 30 y el 50% de tus ingresos. Si bien eso está definitivamente en el lado extremo de las cosas, Pete es solo otro ejemplo de cómo se puede hacer.
Por supuesto, cuanto más haces, mayor es el porcentaje que puedes ahorrar. El punto aquí es hacer algunos sacrificios abruptos para que pueda destinar más de su riqueza a las inversiones que sean adecuadas para usted.
Gane mucho, mucho más
Como dice el viejo dicho: "Tienes que tener dinero para ganar dinero". Sé lo que estás pensando:
"Bueno, Jeff, no tengo dinero, entonces ¿cómo puedo ganar dinero si no tengo dinero?"
Primero, vamos a abordar algo. Cuando dices que no tienes dinero y lo crees, ya te estás preparando para el fracaso. Tienes que cambiar tu modo de pensar y creer que puedes encontrar una forma de ganar más dinero.
5. Trabaja duro ahora
Cuando recuerdo cómo fui capaz de avanzar en mi carrera, recuerdo cuando era un pasante no remunerado en la firma de corretaje que terminó contratando a mí. Como pasante, estaba trabajando de 12 a 15 horas a la semana, apareciendo cuando me dijeron que apareciera, que me vistiera y listo para impresionar. La mayoría de mis tareas consistían en triturar documentos importantes, archivar y otras tareas administrativas básicas.
A pesar de que el trabajo era aburrido, hice todo lo que se me pidió y más arriba. Mi ética de trabajo y mi impulso hablaron por sí solos. Después de esa pasantía de verano, me ofrecieron un puesto de tiempo completo.
Si tienes un trabajo, aunque no te guste ese trabajo, dale todo lo que tienes. Trata a la empresa para la que trabajas como si fuera tuya.
Imagina entonces que eres el CEO.
¿Cómo abordarías tus tareas diarias de forma diferente si hubiera más en la línea?
Es realmente difícil encontrar grandes oportunidades. Es posible, pero no es fácil. Por ahora, te recomiendo que te centres en trabajar duro. La gente a tu alrededor comenzará a notarlo.
Al igual que me ofrecieron un puesto de tiempo completo porque trabajé duro como pasante, encontrarás puertas de oportunidad que se abren para ti cuando le das a tu trabajo todo lo que tienes.
6. Invierta en su educación
Otra forma en que podrías hacer más es invertir en tu educación. Esto podría ser obtener su título, obtener un MBA u obtener una designación especializada. Para mí, obtener mi certificación CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ ha dado miles de dólares de ingresos a lo largo de los años.
Cuando aprobé el examen para mi certificación, muchas personas me preguntaron: "Felicidades, ¿esto significa que obtienes un aumento?" No hubo un beneficio financiero inmediato para mí. Fue un año de mi vida en el que estudié mi trasero, pero sabía que tener esa designación me daría la educación y también las credenciales para diferenciarme de la competencia.
Si bien no vi ningún beneficio financiero inmediato, puedo atribuir varios clientes nuevos, así como varias oportunidades de medios al hecho de que soy Jeff Rose, CFP®. ¡También puedes obtener tu certificación!
7. Invierta en usted y su comercialización
Por encima de eso, he invertido en mí mismo. Cuando recién comencé, no tenía mucho dinero, pero sabía que necesitaba buscar el papel, así que compré camisas, corbatas, trajes nuevos, todo lo que podía para parecerme más a un profesional. También invertí en folletos personalizados, seminarios y otros materiales de marketing para ponerme allí.
Otra forma en que invierto en mí es pagando $ 7,900 por año para Strategic Coach, un programa de coaching con talleres, asesores de programas y emprendedores afines. Dan Sullivan de Strategic Coach ha creado un programa que he encontrado muy beneficioso para mi negocio: mi negocio ha crecido como resultado de su trabajo. Muchas de sus citas como esta tienen un impacto:
Para que una empresa crezca 10 veces, no necesita tú administración: necesita autogestión.
Siempre me aseguré de no excederme en lo que gasté más de lo que podía pagar. Mucho del dinero que gané no iba hacia cosas frívolas como televisores de pantalla grande o salir a comer en restaurantes de alta gama. En cambio, el dinero se destinó a invertir en mí mismo y en mi negocio.
8. Aventurarse en el emprendimiento
Recomiendo encarecidamente que empieces a construir riqueza al aventurarte en el emprendimiento.
Cuando me hice empresario, mi viaje de construcción de riqueza realmente despegó.Varios años antes, había leído el libroPapa rico Papa pobre. En ese libro, el autor Robert Kiyosaki introduce el concepto del cuadrante de flujo de efectivo.
Él mira a cuatro entidades diferentes: el empleado, el trabajador por cuenta propia, el propietario del negocio y el inversionista. Cuando leí ese libro caí en el cuadrante de los empleados, pero sabía que si alguna vez quería ganar dinero, tenía que entrar en el tipo correcto de cuadrante: el propietario del negocio o el cuadrante inversor (el cuadrante inversor es en realidad el mejor).
Cuando comencé como asesor financiero, todavía era un empleado. Tenía la capacidad de hacer mi propio horario y hacer crecer mi negocio tanto como podía, pero también tenía muchas restricciones.
Mi primer paso fue cruzar para ser un trabajador por cuenta propia. Solo haciendo ese cambio, vi un aumento del 30% en los ingresos en mi primer año. Desde entonces, me he convertido en propietario de un negocio, y ahora me considero también un inversor. Como dueño de un negocio, soy dueño de mi firma de administración de patrimonio. Soy dueño de mi blog, GoodFinancialCents.com, y también tengo algunas otras propiedades en línea que me reportan ingresos.
Sí, los blogs pueden ser muy lucrativos: he ganado más de $ 1,097,757 en blogs. De hecho, casi podría considerar mi blog como una inversión; mientras que los blogs requieren cierto mantenimiento, ciertamente no requieren casi el mantenimiento necesario para mi práctica de planificación financiera.
Ciertamente no soy la única persona que ha ganado mucho dinero en línea. La esposa de Steve Chou reemplazó sus ingresos de $ 100,000 con una tienda en línea para que ella pudiera quedarse en casa. Es sorprendente lo que puedes hacer si te lo propones.
Ya sea que esté pensando en comenzar un negocio en línea o hacer crecer su negocio de ladrillo y mortero, todo vuelve a trabajar duro ahora. ¿Pero sabes que? Tienes que trabajar duro en el cosas correctas o simplemente estarás girando tus ruedas.
Mis negocios actuales son el resultado de varios negocios que no funcionó. Intenté el marketing multinivel en algunas ocasiones. Intenté bienes raíces. Intenté un negocio solo 401 (k). Ninguno de estos funcionó para mí. En algunos, perdí mucho dinero. En otros, fue solo una pérdida de tiempo. Pero en todas esas experiencias, aprendí una cosa. . . es importante que adopte el mantra: "Gane o aprenda, nunca pierda".
9. Pruebe Bienes Raíces
Hablando de bienes raíces, aunque no funcionó para mí y no es adecuado para todos, ciertamente ha funcionado para otros. Le pregunté a Brandon Turner de BiggerPockets.com qué tan rápido la inversión inmobiliaria puede ayudar a las personas a construir riqueza. Esto es lo que tenía que decir:
Las inversiones inmobiliarias pueden no enriquecerlo de la noche a la mañana, pero pueden agregar ceros a su valor neto en un plazo de tiempo más corto que muchas otras inversiones tradicionales. Por ejemplo, comprar una casa para reparadores, rehabilitar la propiedad y venderla por más puede generar una ganancia inesperada si la haces correctamente. Solo asegúrese de comprar bajo, rehabilitar inteligentemente y vender rápido. El cambio de casa, como se llama este proceso, es en gran parte un juego matemático, y los que están dispuestos a asumir el desafío pueden obtener ganancias significativas.
Otra estrategia que puede ayudarlo a agregar riqueza rápidamente a través de bienes inmuebles es comprando propiedades multifamiliares que producen un importante flujo de efectivo mensual. Este flujo de efectivo se puede guardar y reinvertir en más negocios, creando un efecto dominó que le permitirá crecer exponencialmente su cartera de bienes raíces.
Para obtener más información, lea The Ultimate Beginner's Guide to Real Estate Investing de BiggerPockets.com.
pensamientos conclusivos
Para acumular riqueza realmente rápido, no vas a llegar allí invirtiendo de $ 50 a $ 100 por mes en una cuenta Roth IRA. Si bien, es genial como estrategia a largo plazo, no va a hacer una diferencia en el corto plazo. Muchos asesores financieros con los que hablé no quieren alentarlos a que corran ese riesgo ahora. Diablos, fui uno de esos asesores financieros hace varios años.
Si bien no informarle acerca de todas las opciones de creación de riqueza no es negligencia financiera, sin duda es mejor si su asesor financiero le brinda una variedad de opciones basadas en sus objetivos financieros, incluso cuando no ayuda a su bolsillo. Siempre es una buena idea hablar con varios inversores profesionales para ver qué les ha funcionado. La mejor pregunta que le puede hacer a un profesional financiero es cómo están invirtiendo su dinero: lo dirá todo.
Retrocedamos por un momento. Usted podría estar pensando: "¿Cómo en el mundo puedo aprender y hacer todo esto? ¿Es posible? "
No pienses que tienes que hacer todo. En cambio, concéntrese en algunas cosas y hágalo bien. Todo comienza invirtiendo en ti mismo. Escuche podcasts, lea libros, saque millonarios para almorzar (sí, compre).
Puede comenzar suscribiendo un excelente podcast de Lewis Howes: The School of Greatness Podcast. Allí, estarás equipado para pensar diferente sobre ti y tu riqueza. Es fantástico.
A medida que adquieras el hábito de encontrar formas de superarte a ti mismo, también encontrarás nuevas formas potenciales de generar riqueza más rápido que nunca. Todos lo hacen de manera diferente, y nadie lo hará exactamente como tú. Eres único y encontrarás una manera. ¡Solo date una oportunidad! Estoy tan contento de haberme dado la oportunidad de tener éxito. Tú también lo serás.
Esta publicación apareció originalmente en Forbes.com.
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