¿Cuánto dinero necesitas para comenzar un IRA Roth (o tradicional)? 💲💲💲

Finalmente llegaste a ese punto en tu vida donde sabes que necesitas comenzar a invertir, pero todo el proceso te intimida. Acciones, bonos, diversificación, la lista de términos confusos sigue y sigue. No debe tener miedo de sumergirse en el grupo de inversión; Es más fácil de lo que piensas.

Lo que necesita para abrir una IRA Roth (o tradicional):

¿Cuánto realmente toma?
¿Por qué no Mínimos?
Los fondos mutuos pueden tener mínimos
¿Por qué una Roth IRA?
¿Soy elegible para abrir una cuenta IRA o Roth IRA tradicional?
Comenzar a invertir con un Roth IRA
Decidir dónde abrir su IRA
IRA: lo que necesita saber

Muchos jóvenes inversores creen falsamente que, dado que no son Mark Zuckerberg, no cumplen con el mínimo de fondos para comenzar.

¡¡No es verdad!! Constantemente me preguntan,

"¿Cuánto cuesta abrir una IRA?"

Debido a todas las reglas y regulaciones complicadas que rodean las cuentas de IRA, muchas personas tienen demasiado miedo incluso para abordar la idea de abrir las suyas propias. Pero, si usted es un inversor joven y está decidido a comenzar a ahorrar para su futuro financiero, le espera un regalo.

Con la mayoría de IRA (tradicional o Roth), no hay mínimos.

Sí, eso es correcto. Cero. Nada. Nada.

Estoy seguro de que estás aturdido al escuchar esto. Veamos si puedo agregar algo de claridad a los jóvenes inversores que buscan abrir una IRA y comenzar a ahorrar para su futuro financiero.

Si está listo para comenzar a invertir, asegúrese de revisar nuestras opiniones sobre excelentes opciones de inversión, como nuestra Revisión de Inversión Motif.

Un gran porcentaje de estadounidenses vive una vida adulta sin una cuenta de jubilación o cartera de inversión adecuada. De hecho, más del 30% de los estadounidenses no tienen ahorros para la jubilación, y de ese 30%, una cuarta parte de esos estadounidenses ya tienen más de 45 años. Las cuentas IRA (particularmente Roths) son una de las mejores maneras de impulsar sus ahorros para la jubilación cuenta y su cartera de inversiones.

¿Cuánto realmente toma?

Cuando la mayoría de la gente piensa en invertir, piensa en las grandes firmas de Wall Street donde sus inversores tienen millones y millones de dólares. Si bien algunas de estas grandes firmas de Wall Street pueden tener sus propios mínimos, generalmente para abrir una IRA, no hay ninguna.

Por ejemplo, puede ir a un banco, a una oficina local de Edward Jones, o incluso en línea, y hay muchos lugares donde puede comenzar una IRA sin ningún mínimo.

Ally Invest, una correduría popular en línea con sede en St. Louis, Missouri, indica en su sitio web que hay un mínimo de $ 500 para abrir una cuenta. La realidad es que ese no es el caso. Es solo una cantidad sugerida, de modo que cuando haga su primer depósito, en realidad tenga suficiente dinero para hacer su primera transacción.

¿Por qué no Mínimos?

Un individuo solo puede colocar hasta $ 5,500 en una IRA si tiene menos de 50 años (a partir de 2013), $ 6,500 si tiene más de 50 años, en una IRA cada año. No hay un requisito mínimo Roth IRA para la cantidad que debe ingresar. Puede poner tan poco como desee. Eso es lo más absoluto que puedes. Si solo deseaba poner $ 50 en una cuenta IRA, podría hacerlo.

Donde creo que la mayor parte de la confusión entra en juego es hacer las inversiones reales dentro del IRA. Poner dinero en una IRA no es invertir, es solo el primer paso. El IRA es solo un vehículo para invertir el dinero.

Por ejemplo, si solo ingresas $ 100 en tu IRA y quieres comprar una acción de Google, no va a suceder. Con el precio de las acciones de Google actualmente por encima de los $ 600 por acción, está a un sexto de poder tener esa acción. Pero con esos $ 100 puedes comprar acciones en empresas que tienen acciones por mucho menos.

Ya sea que esté buscando comprar una acción individual, un ETF o una fianza individual, debe tener al menos esa cantidad en su IRA antes de poder comprar esa inversión.

Los fondos mutuos pueden tener mínimos

Muchas veces, cuando alguien pregunta: "¿Cuánto necesita para comenzar a invertir?", Están hablando de obtener fondos mutuos. Si está buscando comprar fondos mutuos dentro de su IRA, muchos fondos mutuos tendrán un monto mínimo de depósito para comenzar. Esto depende completamente de la compañía de fondos. He visto algunos fondos mutuos que tienen una inversión mínima de $ 100, y he visto algunos tan altos como $ 25,000, a veces $ 50,000 incluso antes de que puedas ingresar. Si estás empezando a invertir y $ 100 parece un lugar cómodo para comenzar, consulte mis recomendaciones sobre cómo invertir $ 100.

Para que los fondos mutuos sean más accesibles para el nuevo inversor, algunos fondos mutuos le permitirán ingresar incluso si no cumple con el mínimo. Harán esto solo si configura una compra automática que sale de su cuenta de cheques o de ahorros que compra el fondo todos los meses.

Comenzando, así es como pude invertir en fondos mutuos. Me estaban retirando $ 50 / mes de mi cuenta corriente y dividiéndome entre dos fondos mutuos.

Esta es una forma que sugiero comúnmente para que los nuevos inversionistas comiencen con una IRA o cualquier inversión de fondos mutuos, ya que previene menos posibilidades de que no haga esa inversión para el mes porque quería comprar algo que no necesitaba. . Tener el dinero depositado automáticamente en el fondo mutuo elimina la tentación de gastarlo en algo nuevo y brillante.No puedes gastar dinero que nunca ves.

Si todavía le preocupa unirse al mundo de las inversiones, hay algunas maneras de sumergir los dedos de los pies en el agua. Una opción en línea que hace que esto sea muy fácil es Mejoramiento. Betterment hace que sea extremadamente simple abrir una IRA nueva, renovar una cuenta IRA o simplemente aprender más sobre cómo invertir. Ellos automáticamente reequilibrar su cartera para usted y por un pequeño cargo mensual ($ 3) puede comenzar a invertir una pequeña cantidad.

El sitio ofrece cuentas de inversión seguras que pueden reinvertir automáticamente su dinero según sus niveles de riesgo preferidos. Para cualquiera que sea nuevo en la inversión, este es el camino a seguir, y los beneficios de Betterment valdrán la pena. Incluso si usted es un veterano experimentado en el campo de la inversión, Betterment podría darle la chispa que su cartera necesita.

¿Por qué una Roth IRA?

Para aquellos de ustedes que quizás no lo sepan, una Roth IRA es una de las mejores herramientas que puede usar en su cartera de inversiones. Si su plan de ahorro para la jubilación se está quedando atrás, esta podría ser la manera perfecta de recuperarlo. Un Roth IRA ofrece varios beneficios que otras opciones de inversión no ofrecen.

El beneficio más obvio para una IRA Roth es la falta de impuestos sobre las inversiones. Con una IRA Roth, no pagará impuestos sobre el dinero acumulado dentro de la cuenta o cuando retire el dinero. Incluso cuando se compara con cuentas IRA normales o incluso cuentas 401K, Roth IRA tiene las mejores ventajas impositivas que pueden sumar miles de dólares adicionales.

La otra gran ventaja de Roth IRA es la capacidad de invertir en casi todo lo que desee. Puede invertir en bienes raíces, acciones, fondos mutuos y bonos. Las cuentas IRA Roth le dan la libertad de asumir tanto o tan poco riesgo en sus inversiones.

¿Soy elegible para abrir una cuenta IRA o Roth IRA tradicional?

Antes de comenzar a contar todo el dinero que va a obtener de esas inversiones, debe asegurarse de ser elegible para abrir una cuenta IRA o Roth IRA tradicional (no se preocupe, más que probable que sea).

Para una cuenta IRA tradicional, debe tener menos de 70.5 años de edad, tener un ingreso del trabajo sujeto a impuestos o una IRA conyugal, debe estar casado o presentar un impuesto conjunto sobre la renta con alguien que cumpla con los requisitos anteriores. No hay restricciones de ingresos en una IRA tradicional, a diferencia de una Roth IRA.

Para una Roth IRA, los requisitos son un poco diferentes. A diferencia de una cuenta IRA tradicional, las IRA de Roth no tienen límite de edad (son buenas noticias para los veteranos), pero existen restricciones de ingresos sobre cuánto puede hacer anualmente y aún contribuir con una cuenta Roth IRA. Para una persona que gana impuestos por un solo archivo, no puede ganar más de $ 132,000 al año, para los contribuyentes casados es de $ 194,000.

Comenzar a invertir con un Roth IRA

Como puede ver, con frecuencia no hay mínimos para comenzar a invertir, especialmente en una cuenta IRA. Abrir una Roth IRA (o IRA tradicional) es mucho más fácil de lo que la mayoría de la gente piensa. Casi todos los bancos y compañías de inversión ofrecen cuentas Roth IRA que puede abrir en cuestión de horas. Puede configurar su nueva cuenta Roth o IRA tradicional en unos sencillos pasos.

El primer paso es decidir dónde quiere abrir su cuenta de inversión. Cada banco, empresa de inversión o sitio web tiene su propio conjunto de ventajas y desventajas que debe tener en cuenta. Tienes que decidir cuál funciona mejor para ti en función de lo que más valoras.

Una vez que haya decidido dónde abrir la cuenta, puede obtener toda la información requerida. El banco o la empresa solo necesitarán algunos datos para que comiences. Necesitará una foto ID, su número de Seguridad Social, el nombre de su empleador, dirección e información de contacto, su número de cuenta corriente y el número de ruta de su banco. Eso es. Eso debería ser todo lo que necesita para abrir una nueva cuenta IRA.

Después de reunir toda su información, está listo para saltar al mundo de la inversión y hacer su primer depósito o configurar contribuciones automáticas. Obtenga más información sobre los límites de la contribución Roth IRA aquí. Algunas personas pondrán la cantidad máxima permitida de $ 5,500 en el depósito inicial, mientras que otras personas configurarán $ 50 para depositar cada mes.

Una vez que el dinero está dentro de la cuenta IRA, aún no se invierte. Aún debe decidir cómo quiere usar ese dinero para ganar dinero. Puede optar por invertir en acciones, fondos mutuos, bienes raíces, cuentas del mercado monetario y más. Lo que invierte depende de sus objetivos financieros y su nivel de riesgo preferido.

Decidir dónde abrir su IRA

Con tantos bancos y asesores financieros que ofrecen cuentas Roth IRA, puede parecer imposible saber por dónde empezar o saber cuál elegir. Todos ofrecen algún incentivo, y todos cuentan con críticas impresionantes diciendo que son uno de los mejores lugares donde puede abrir una cuenta IRA. Pero, ¿con cuál deberías ir? ¿Y qué es lo que buscas?

Cuando busca la cuenta perfecta para usted, hay algunas preguntas que puede hacer para ayudarlo a decidir. La primera pregunta es ¿cuánto costará? Algunas empresas tienen tarifas para abrir o mantener la cuenta, mientras que otras no. Algunas empresas requieren mínimos de cuenta y otras no.

La siguiente pregunta es cuánto costará hacer intercambios dentro de su cuenta. Cada compañía tendrá una tarifa o porcentaje diferente por cada transacción que realice.

También debe preguntar sobre los tipos de inversiones que ofrecen para su cuenta. ¿Qué tan grande es su selección y cuántos fondos mutuos sin comisión tienen?

La última pregunta que debe hacer es sobre el servicio al cliente.¿Habrá alguien disponible para responder las preguntas que pueda tener? ¿Puedes hablar con alguien por teléfono, por correo electrónico o verlos cara a cara? Dependiendo de sus circunstancias, el servicio al cliente podría ser muy importante para usted.

IRA: lo que necesita saber

Debido a todas las historias de terror que giran en torno a la inversión, puede ser una idea aterradora comenzar a poner su dinero en cualquier lugar que no sea un frasco en el patio trasero, pero ese frasco no lo ayudará a jubilarse cómodamente. Pero no tiene que ser aterrador. Con un poco de planificación e investigación, podría estar en el buen camino para vivir la jubilación que siempre soñó. No deje que ninguna excusa lo detenga desde el comienzo de su viaje de inversión.

Comentarios del lector

JM dice
¿Puede un ciudadano extranjero poner ROTH IRA?
Respuesta
- Jeff Rose dice
  Hola JM: puedes si tienes ingresos ganados en los Estados Unidos y un número de identificación fiscal.
  Respuesta
  - Tyrone Lane dice
    Entonces, ¿un australiano que vive y trabaja exclusivamente en Australia no puede abrir una cuenta IRA?
    Respuesta
    - Jeff Rose dice
      Hola Tyrone: en general, eso es verdad. Los beneficios impositivos se aplican a la legislación fiscal de EE. UU., No a Australia, por lo que no tiene sentido de todos modos.
      Respuesta
Tom Smith dice

Mi hija quiere sacar $ 1600 de un empleo en el condado que tenía hace unos años. Ella está en un programa de posgrado ahora y buscará trabajo en un año. ¿Qué progrma (Roth o convencional IRA) debería comenzar ella?
Respuesta
Analiza Delaney dice
Estoy en discapacidad ¿puedo calificar para un Roth que paga $ 50?
Respuesta
- Jeff Rose dice
  @ Analiza si tiene una discapacidad y no tiene otros ingresos, no podrá financiar una cuenta Roth IRA.
  Respuesta
  - Niv dice
    Si tiene una discapacidad, puede tomar el dinero que pueda y comenzar una ira, ¿no? De esa forma, cada mes podrías depositar más en él. ??
    Respuesta
Roxanne dice
Necesito dar el paso decisivo para invertir, pero es tan aterrador pensar en otra persona que maneje mi dinero duramente ganado para mí. Soy un ávido protector. Siempre he sido. Sé que tengo que iniciar una cuenta de jubilación por algún tiempo, pero he escuchado tantas historias de terror que siempre lo pospongo y dejo mi dinero sentado en un pequeño banco local que no atrae casi nada en tasas de interés. Entonces, surge algo, y el dinero es tan fácil de obtener que corro y agarro $ 500 o $ 1000 para prestarle a alguien, o pagar una tarjeta de crédito que se agotó durante las vacaciones ... ¿Es este movimiento Roth IRA realmente una inversión segura? ¿método? Parece que debería hacerlo. Tengo 30 años y tengo 3 niños que se acercan a la adolescencia. Siempre lo hemos hecho bien en la vida, pero nunca me he sentido seguro sobre mi futuro. Al igual que su publicación dice, estos tipos en realidad comienzan mintiéndoles en la primera oración cuando dicen $ 1000 min, y no es el caso. Cualquier consejo sobre dónde empezar y cómo dar sentido a lo que es exagerado y lo que realmente podría ayudar. Me retiro un día o simplemente tengo la libertad financiera para ayudar a mis hijos cuando sean mayores y comiencen a planificar para la universidad.
Respuesta
- Jeff Rose dice
  @ Roxanne Echa un vistazo a una publicación anterior donde hablo sobre algunos de los mejores lugares para abrir una cuenta IRA Roth.
  Algunos favoritos personales son Scottrade and Betterment. Scottrade es una legítima empresa de corretaje en línea, pero tiene una excelente línea de atención al cliente para ayudar a sus clientes. Lo sé, porque hablé con ellos. 🙂 Su área de honorarios también es muy razonable; mucho más barato que ir a una empresa de inversión local.
  
  Betterment hace la inversión por usted, solo les transmite cuál es su perfil de riesgo. También tienen tarifas muy razonables.
  Respuesta
  - Roxanne dice
    ¿Crees que un Roth es adecuado para una persona como yo, donde soy dueño de una pequeña empresa que está prosperando en el momento, pero siempre podría ser peor en el futuro? Esto es algo que me aterra, de ahí una de mis razones para ahorrar tanto como sea posible. La categoría impositiva en la que me encuentro ahora, siempre podría aumentar o disminuir en el futuro. Supongo que algún día también buscaré no tener hijos en casa, y también aumentarán mis impuestos. ¿Todavía estoy buscando un Roth con estos pensamientos en mente?
    Respuesta
Jared dice
Esto es muy esclarecedor Muchos inversores principiantes creen que necesitan miles de dólares para comenzar una IRA. Cada poquito ayuda y la gente necesita comenzar en algún lado.
Respuesta

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