¿Cuánto afectan las cuentas médicas impagas a su puntaje crediticio?

Su puntaje de crédito es un número importante que afecta su capacidad para calificar para el crédito y los términos que se le ofrecen si se aprueban. La mayoría de los consumidores estadounidenses están familiarizados con los principios básicos de calificación crediticia. Por ejemplo, pagar las facturas tarde será visto como negativo mientras que reducir la deuda se considera una acción favorable. Hay muchas otras variables que se consideran al calcular un puntaje de crédito. Es importante entender cómo las diferentes situaciones afectan su puntaje para tomar las mejores decisiones para mejorar su puntaje. Aquí vamos a mirar específicamente facturas médicas impagas y el impacto que tienen en su puntaje de crédito.

La razón por la que sentía curiosidad por esto, se basó en un panel reciente en el que me senté. En el panel había 3 prestamistas: uno de un banco local, uno de una cooperativa de crédito y uno especializado en préstamos de la SBA. Usted se estará preguntando por qué diablos estaba sentado en el panel. Créeme, me estaba haciendo esa misma pregunta.

Parte de la discusión se centró en los puntajes de crédito y el prestamista del banco local hizo un comentario sobre el efecto de "Cuando se trata de facturas médicas impagas, tienen el efecto directo más severo en su puntaje crediticio. Una factura médica no pagada de $ 50 a veces puede reducir su puntaje en 100 puntos ".

Cuando comencé por primera vez, me sentí un poco decepcionado. ¿Las facturas médicas no pagadas realmente perjudican su puntaje de crédito tan malo?

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¿Tratado como cualquier otra deuda?

Existen diversas perspectivas desde las cuales se visualiza la deuda en relación con su puntaje crediticio. Por ejemplo, simplemente tener deudas puede no verse como algo negativo si realiza pagos puntuales cada mes. Por otro lado, las deudas impagas, como el caso de las facturas médicas no pagadas, tendrán un impacto más significativo en su puntaje crediticio cuando tales deudas se reporten a las agencias de crédito como una cuenta de cobro. Cuando se observa el panorama general, tener una alta utilización del crédito se considera negativo, sin embargo, cuando se compara con las deudas que no se pagaron y terminan en cobro, la utilización de alto crédito es el menor de los dos males.

La gran conclusión es esta: Las facturas médicas no se informan a las agencias de crédito. Es cuando no paga la factura médica y se le entrega a una agencia de cobranza que puede tener un efecto perjudicial en su puntaje FICO.

Flexibilidad en el pago

Las cuentas médicas no pagadas ofrecen un nivel de flexibilidad que no se ve a menudo con las cuentas de tarjetas de crédito u otras obligaciones financieras. En muchos casos, los hospitales y otros proveedores de servicios de salud estarán dispuestos a elaborar un acuerdo de pago que evitará que la factura no pagada sea reportada como atrasada o morosa. Esto puede ser una ventaja real para las personas que no tienen la capacidad de pagar la factura en su totalidad, pero que pueden pagar la deuda a lo largo del tiempo. Si la factura médica no se informa como no pagada o en cobranza, es posible que no afecte su puntaje crediticio. Es por esta razón que cualquier persona que tenga una factura médica pendiente debe comunicarse con el proveedor de atención médica respectivo para analizar las opciones de pago disponibles. Al hacer esto, puede evitar un golpe negativo en su puntaje de crédito mientras paga su factura impaga.

A Liz Weston, autora y experta financiera, alguien le preguntó qué pueden hacer para ayudar con su puntaje crediticio. Esta persona tenía numerosos incumplimientos en su informe crediticio por facturas médicas no pagadas y estaba tratando de aumentar su puntaje actual de 650.

Usted puede ayudar a prevenir futuros daños a sus puntajes monitoreando de cerca todas las facturas de su médico. Su objetivo es evitar que sean entregados a las colecciones o que sean informados a los burós de crédito en absoluto. Eso puede significar llamar al médico y a su compañía de seguros mensualmente para verificar el progreso de cualquier revisión que retrase el pago; en algunos casos, es posible que deba pagar las facturas y solicitar el reembolso de su aseguradora. Sí, es una molestia, pero es mejor que otro golpe a tus puntajes.

Liz tiene razón, es una molestia, pero vale la pena. Mi esposa es la reina de ser organizada y está constantemente al tanto de nuestras facturas médicas. Hubo incontables ocasiones en las que tuvo que desafiar a la compañía de seguros por lo que pagamos cuando amenazaron con entregarlo a una agencia de cobros. Ella está en la cima y con un puntaje de crédito en el 790's, es una prueba de que estar al tanto de sus cuentas médicas da sus frutos.

Factores a considerar con respecto a las facturas médicas no pagadas y su puntaje de crédito

Determinar cómo impactará una cuenta médica no pagada su puntaje crediticio no es una ciencia perfecta. Cada individuo tiene su propio historial de crédito que se tendrá en cuenta en la fórmula para determinar su puntaje. Si tiene un historial de pagar sus cuentas a tiempo y administrar su crédito de manera responsable, el impacto en su puntaje puede no ser tan dañino. Por el contrario, si tiene un historial de pagos atrasados, cuentas morosas o actividad de cobranza, una factura médica no pagada puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito. Una vez que una factura médica impaga se informa a las agencias de crédito, permanecerá en su informe de crédito por hasta siete años. Al comprender cómo las diferentes deudas afectan su puntaje de crédito, puede tomar decisiones informadas con respecto a sus finanzas personales y cómo administra el crédito y las deudas en el futuro.