Invirtiendo

Cómo mostré a un joven de 16 años Cómo convertir $ 500 en $ 520,367

Cómo mostré a un joven de 16 años Cómo convertir $ 500 en $ 520,367
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Todos hemos tenido esas fantasías de entrar en DeLorean y retroceder en el tiempo. Pensamos en todos los pequeños cambios que haríamos en nuestras vidas. Si eres como yo y tienes inversiones en el cerebro, entonces tal vez desearías haber retrocedido en el tiempo y comenzado a invertir antes.

Esto es exactamente lo que estaba pensando cuando tuve la oportunidad de encontrarme con el hijo de uno de mis amigos. Su hijo había cumplido recientemente 16 años pero había estado cortando césped ".desde que era un niño." Jaja.

El hijo había hablado recientemente con un primo que le había contado cómo necesitaba comenzar a invertir. Intrigado, le dijo a su madre que contactara a ese hombre de inversiones que ella había mencionado en el pasado. En caso de que no estés seguro de a quién se refería, ese inversor era yo.

Si está listo para ser su viaje de inversión, asegúrese de consultar nuestras guías, como nuestra Inversión en línea para principiantes, para su referencia.

No hay muchas cosas que me emocionen más (a excepción de In-N-Out Burger) que ver a un joven inversor comenzar por primera vez. El hecho de que este inversionista tenía apenas 16 años lo hace mucho más emocionante.

Con cualquier nuevo inversor, les guío en el proceso de explicar qué es una acción, cómo se relaciona con un fondo mutuo (consulte esta publicación y video sobre fondos mutuos), y qué tan fácil es comenzar a invertir comprando fondos mutuos. .

Una herramienta que uso es Thomson Reuters, que es una base de datos de casi 30,000 fondos mutuos diferentes que existen. Un fondo mutuo que utilizo con fines hipotéticos no es el mejor fondo mutuo del mundo.

De hecho, es un fondo mutuo promedio y, en promedio, quiero decir que cuando se observa cómo se compara con otros fondos mutuos en su grupo de pares, ha sido bastante mediocre. Me gusta mostrar este fondo de inversión, por dos razones:

  1. Nos da una buena variedad de condiciones de mercado desde que el fondo se estableció a fines de los años 60.
  2. Al mostrar un fondo mutuo promedio, no estoy mostrando lo mejor, no estoy mostrando lo peor, solo estoy mostrando un posible escenario de lo que parece ganar dinero en el mercado bursátil.

En este escenario hipotético, dado que el jugador de 16 años solo tiene $ 500, eso es lo que usaremos para este ejemplo. Al mirar la ilustración, notará los cargos. Eso es porque en este ejemplo estamos viendo Una cuota, de otra manera conocido como cargar fondos mutuos.

Ahora es posible que estés boqueando y preguntando ".Oh, Dios mío, ¿por qué está mostrando un fondo mutuo cargado?"Tenga en cuenta que en ese momento cargar fondos mutuos era muy común.

Dejando de lado la carga o sin carga, debe tener una buena idea de cómo se ve el poder del interés compuesto y cómo el impacto de invertir $ 500 significa mucho, especialmente cuando se comienza a una edad tan temprana.

La máquina del tiempo está humeando, vigile su cabeza al entrar por debajo de las puertas del ala del halcón, y hagamos un viaje atrás en el tiempo. No te preocupes, te traeré de vuelta a salvo. Tienes suficiente plutonio, ¿verdad? 😉

1970

En 1970, muestro que invierte $ 500 con un total de $ 29 por adelantado. Después de un tiempo, el fondo mutuo promedió 5.15% para un valor total de fin de año de $ 495, por lo que después de un año, después de pagar las ventas y las comisiones, bajó $ 5.

No es demasiado emocionante, especialmente porque podría haberlo puesto en el banco e hizo mucho más. Pasando al próximo año.

1971

Después de dos años de inversión, hemos promediado 5.15% y ahora 18.28% por un valor total de $ 586. No está nada mal.

1972

Experimentamos otro año de buen crecimiento con 12.72%. El valor total ahora es de $ 661. Normalmente, en este punto, trato de recordarle a cualquier inversionista nuevo que tres años de crecimiento en estas cantidades, 5.15%, 18.28% y 12.72%, están pendientes.

Hemos promediado buenos retornos pero dado que solo ganamos $ 161, puede que no sea tan emocionante.

1973

Ahora comienza la diversión. De acuerdo, no es muy divertido, pero tenemos nuestro primer verdadero sabor de un mercado bajista. En 1973, el fondo bajó 33.75%, #ouch.

La gente odia perder dinero y ahora imagina que ha estado invirtiendo durante cuatro años y después de ver un crecimiento modesto ahora tiene $ 62. La mayoría de las personas está de acuerdo en que esto no es lo que esperábamos o esperábamos al invertir en el mercado de valores. Esta es una gran razón por la cual la mayoría de la gente no invierte en el mercado porque tiene una perspectiva a muy corto plazo.

Le expliqué al inversor que si estaban preocupados y vinieron a mí, les sugeriría que mantuvieran el rumbo y se mantuvieran invertidos y dejaran que el mercado hiciera lo suyo. Veamos qué le depara el próximo año.

1974

#doubleouch. Seguimos una pérdida del 33.75% con otra pérdida del 28.87%, #thatsucks.

En 2008, el mercado bajó un 37% y muchos afirmaron que era el peor mercado desde la gran depresión.

Mientras que en 1973 el mercado también cayó mucho, este fondo bajó un 33% seguido de un 28%. Eso parece mucho peor que lo que sucedió en la crisis financiera de 2008.

Nuestra inversión inicial de $ 500 ha crecido a $ 661 en su punto más alto y ahora ha bajado a $ 311, por lo que después de cinco años de inversión, hemos bajado casi un 40%.

1975

Si decidiste seguir el curso, te felicito. Has hecho lo que la mayoría de la gente no puede.

El mercado de valores es uno de los pocos lugares donde, cuando las cosas salen a la venta, nadie quiere comprar; cuando hay una venta de liquidación, en lugar de inundar la tienda, la gente huye en hordas locas.

Este inversor, que comenzó con $ 500 y lo vio subir a $ 661 solo para verlo caer más del 50% en los próximos dos años, habría recuperado casi por completo su inversión original si se mantuviera por otro año. A fines de 1975, el valor total es ahora de $ 471.

La única cosa que no quiero que ninguno de ustedes haga descuentos aquí es pensar en cuánto tiempo realmente son cinco años. ¿Podría esperar cinco años para ver que su inversión básicamente no va a ninguna parte? ¿De verdad tienes confianza en el mercado de valores? ¿Tendría confianza en su asesor financiero y sus recomendaciones de inversión?

Con base en la experiencia previa, yo adivinaría que el 99.9% de ustedes no lo haría, y es por eso que la mayoría de las personas no son inversores defendibles.

Antes de revelar el retorno de 1975, aquí es donde me gustaría preguntarle a la persona que está sentada frente a mí, que es lo mismo que le pregunté al de 16 años, ¿cuál sería su valor total después de 10 años?

Esencialmente, ¿qué esperarías tener en 1979, en 10 años de ser investido en el mercado de valores? En realidad, la mayoría de las veces, la mayoría de la gente estaría feliz de recuperar su dinero. A algunos les gusta ver al menos una ganancia de $ 100 o $ 200 de su inversión de $ 500.

1979

Para aquellos que solo quieren recuperar su dinero, como ya lo demostré en 1975, ya casi llegamos. Ahora, si avanzamos rápido hasta 1979, exactamente 10 años desde que comenzamos, puede ver que el valor total es de $ 1302. Casi hemos triplicado nuestra inversión original. ¿Fue un viaje en montaña rusa llegar allí? Absolutamente. Una vez más, solo muestra la importancia de tener tiempo en el mercado, ser paciente y dejar que el mercado haga su trabajo.

Años posteriores + Retorno total

Si seguimos jugando este escenario durante los próximos 35 años, podemos ver que el valor crece desde un punto de partida de $ 500 hasta $ 68,684 por una tasa de rendimiento anual promedio del 11,49%. No está mal para una inversión de $ 500 que acaba de dejar sentarse como un fondo mutuo.

En caso de que no pueda hacer los cálculos, eso significa que este joven de 16 años tendría aproximadamente $ 70,000 invirtiendo $ 500 y esperando hasta la edad de 61. De acuerdo, probablemente se esté preguntando sobre la base del título de este artículo donde el $ 500,000 provienen de. Deja que te enseñe.

$ 500 + $ 25 / mes

Este joven de 16 años era ambicioso y pude verlo salivar al ver que sus $ 500 eran un número muy grande en sus ojos. Recuerde, este niño cortó césped e hizo jardinería en el costado. El siguiente cuadro que le mostré tomaba esos $ 500 y luego agregaba $ 25 por mes. Simplemente agregando $ 300 por año en la misma línea de tiempo, la cantidad aumentó de $ 68,000 hasta $ 520,000.

Otra parte que utilizo para ayudar a aclarar el punto es que el dinero que realmente invirtió fue de solo $ 55,194. Todo lo demás era dividendo, intereses y ganancias de capital. Una inversión de $ 55,000 en el transcurso de 45 años creció a $ 520k astronómicos.

Llamando a los escépticos

Puedo escuchar a muchos de ustedes ahora pensando, "Está bien Jeff, pero el mercado no tiene un promedio del 11.94% como solía hacerlo". Ese es un argumento justo, pero también tenga en cuenta que el S & P 500 en el momento de escribir este artículo ha regresado 7.71%. Bueno, eso es considerablemente menos de lo que devolvió este fondo. Al menos nos da algún tipo de rango de estadio para considerar.

Lo último que me gustaría señalarle a la gente es que los $ 500,000 en este ejemplo son mucho dinero. Es muy posible que nunca estemos cerca de tener ese tipo de devoluciones. Dicho eso, ¿qué sucede si estaba medio equivocado, lo que significa que en lugar de tener $ 500,000 solo tenemos $ 250,000? Eso sigue siendo $ 250,000 de una inversión inicial de $ 500 más $ 25 por mes. Eso sigue siendo enorme y alejará a este chico del 98% de sus compañeros.

La moraleja de la historia es comenzar a invertir, dejar que los mercados hagan lo suyo y dejar que el tiempo esté de su lado. Si aún no ha comenzado a invertir, consulte grandes plataformas en línea como Ally Invest and Betterment.

No posponga la inversión y mate su capacidad de ver el interés compuesto trabajando sus maravillas. Corte las excusas y comience a invertir algo, incluso si es una cantidad pequeña. Revisa 16 maneras de invertir $ 100. Casi todos pueden permitirse invertir 100 dólares, sentirse aventurero, echar un vistazo 7 formas inteligentes de invertir $ 1,000!

Ahora también podría estar pensando: "No tengo 16 años, Jeff. Estoy a 10 años de la jubilación. "Te siento. En lugar de darse por vencido, hay mucho que puedes hacer para mejorar tus finanzas. Leer 10 años desde la jubilación en RetirementByJeff.com. ¡Te guiaré por el problema de la falta de tiempo!

Lo aliento a invertir algo, lo que razonablemente puede hacer, hacia un futuro mejor. Quién sabe, tal vez más tarde encuentres a tu yo futuro dándote las gracias por ser inteligente e invertir más para el futuro. 😉

Esta publicación apareció originalmente en Forbes.com.

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