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Negocios arriesgados: lo que debe saber sobre el seguro de vida de alto riesgo

Negocios arriesgados: lo que debe saber sobre el seguro de vida de alto riesgo

Agente de seguro de vida: ¿Participas en actividades de alto riesgo?

Persona que busca un seguro de vida: Me estoy preparando para basar el salto de una montaña de 10,000 pies este fin de semana. ¿Eso cuenta?

Agente de seguros de vida:


Cuando estás tratando de obtener seguro de vida barato, participar en actividades de "alto riesgo" no va a favorecer su cuenta de cheques.

El alto riesgo, como lo ve una compañía de seguros de vida, no solo mira a los saltadores de bases, buzos celestiales o submarinistas de aguas profundas. Tener un alto riesgo también puede significar que tiene presión arterial alta, diabetes, apnea del sueño y una variedad de otras afecciones médicas.

Ser un candidato de alto riesgo básicamente garantiza que sus primas serán mucho más altas, pero cuando tiene beneficiarios o un cónyuge que necesita que se ocupe de ellos, sin importar lo que le pase, comprar una póliza de seguro de vida es fundamental.

Si no es un candidato ideal para un seguro de vida, puede ser difícil obtener una aprobación para una póliza. En algunos casos, aún puede obtener la aprobación para un seguro de vida de alto riesgo, dependiendo de su situación.

Trabajando en una profesión arriesgada o si su salud no es tan buena, cae en una categoría conocida como riesgo de discapacidad. Si se encuentra en una situación, hay pasos que puede seguir para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación para una póliza de seguro de vida.

Aquí hay algunos factores a considerar sobre seguro de vida de alto riesgo.

Fundamentos del seguro de alto riesgo

En el área del seguro de vida, las compañías de seguros miran la cantidad de riesgo que conlleva cada política. Ellos determinan cuánto tendrá que pagar en primas en función del nivel de riesgo que traiga a la mesa. Muchas compañías de seguros simplemente negarán una solicitud de seguro de vida si se lo considera demasiado arriesgado. Otros lo arrojarán a otra categoría de alto riesgo.

En ese momento, puede pagar más por una póliza de alto riesgo o se le puede denegar una póliza. Si califica para una póliza de seguro de vida de alto riesgo fácilmente, entonces simplemente tiene que comenzar a pagar sus primas y la política será suya. Si no es tan sencillo para ti, es posible que tengas que pasar por algunos aros (¡simplemente no saltes de ningún acantilado!) Antes de que puedas ser aprobado para una póliza de seguro de vida de alto riesgo.

De compras alrededor

Cuando se encuentre en una categoría de alto riesgo, es posible que tenga que comprar un poco antes de encontrar una empresa que se sienta cómoda con su tipo de riesgo. La mejor manera de hacerlo es trabajando con un agente de seguros de vida independiente que pueda trabajar con varias compañías diferentes. Confía en mí cuando digo "cuanto más, mejor".

Un agente independiente también puede ayudarlo cambiar de compañía de seguros para otros productos, como cobertura de hogar y automóvil, para garantizar que obtiene las tarifas más económicas para sus niveles de cobertura. Podrán citar varias compañías de seguros para asegurarse de que usted sea obtener suficiente seguro de vida.

He aprendido que muchos agentes cautivos -estos son los agentes que están vinculados a una compañía- tienen pautas de suscripción mucho más estrictas y, sin la capacidad de darse una vuelta, te dejan atascado con una tasa mucho más alta de la que deberías pagar o ser rechazado y tener sin cobertura de seguro de vida

Recuerda: No todas las compañías de seguros son iguales, y todas tienen diferentes niveles de comodidad con diversos riesgos. [compare-rates-banner-small]

Algunas empresas pueden no tocar personas en una determinada categoría, mientras que otras las recibirán con los brazos abiertos. Esto significa que si tiene problemas para obtener la aprobación de una póliza de seguro de vida, simplemente tendrá que investigar un poco y descubrir qué compañías se sienten cómodas con su marca de riesgo. Por otra parte, esto es lo que el agente de vida independiente con experiencia debería estar haciendo por usted.

Tengo innumerables ejemplos donde incluso las mejores compañías de seguros de vida calificarán a las personas de manera diferente en función de sus condiciones. Muchos consumidores no se dan cuenta de eso. Un ejemplo reciente fue una mujer joven que estaba en buen estado de salud y solicitó cobertura conmigo. En la superficie, no había ninguna razón por la que no debería haber sido aprobada en el plus preferido (la clase de calificación más alta posible). Resulta que su madre había fallecido temprano debido al cáncer de seno que la hacía más peligrosa con la mayoría de las compañías de seguros. La palabra clave es "la mayoría".

Si bien la mayoría de los operadores no le daría la clase de calificación positiva preferida, hay algunas compañías que lo harán. Si no está trabajando con un agente independiente, esto podría ser algo que nunca sabría.

Demuestra que puedes controlarlo

Si se puede controlar el motivo por el cual se consideraba que tenía un alto riesgo inicialmente, entonces tiene más posibilidades de obtener la aprobación para un política de alto riesgo. Si el riesgo lo controla y es completamente impredecible, será mucho más difícil obtener su aprobación.

Por ejemplo, si la compañía de seguros de vida rechazó su solicitud debido a su alto nivel de colesterol, entonces debe poder demostrar que puede volver a controlarla. Esto puede significar simplemente cambiar su dieta y participar en un estilo de vida más saludable. En ese momento, la compañía de seguros de vida puede volver a realizar una prueba para ver si su colesterol ha mejorado. (Antes de volver a tomar el examen, asegúrese de consultar pólizas de seguro de vida sin examen médico de seguro de vida.)

Si lo ha hecho, entonces reconsiderarán su solicitud de una póliza de seguro de vida. Si no ha mejorado, su aplicación será rechazada nuevamente. En ese momento, es posible que deba esperar una cierta cantidad de tiempo antes de poder volver a solicitar otra póliza.

Utilice una oferta de prueba

En el seguro de vida, hay ofertas de prueba que a veces puede aprovechar, lo que le permitirá calificar para una póliza sin tener una salud perfecta. Para participar en este tipo de escenario, trabajará con un corredor o agente de seguros de vida que puede recopilar su información de salud. Le harán una serie de preguntas y determinarán qué tan saludable es usted. En ese punto, pueden enviar su información a muchas compañías de seguros de vida diferentes al mismo tiempo y ver si alguien está dispuesto a morder el riesgo.

Si una empresa se siente cómoda con el riesgo que presenta, le enviarán una oferta de prueba y una tarifa para que usted considere. Si le gustan los términos, puede continuar y completar una solicitud formal y adjuntar la oferta tentativa de prueba. En ese momento, siempre y cuando no cambie nada en su extremo cuando se procese la solicitud, puede ser aprobado para la política.

¿Cuánto necesitas realmente?

Una de las realidades de comprar un seguro de vida de alto riesgo es que el costo será mucho más. Cuánto más depende de tu condición exacta. Antes de comenzar a buscar su póliza, primero debe tener una idea cuanto seguro de vida necesitas.

Use la calculadora a continuación para ver la cantidad correcta que debe comprar.
[fmecalc cid = "66" w = "500" c = "4" s = "3" gs = "1" incd = "1" tapa = "V1-66-5-3-15"]

Obtener un seguro de vida de alto riesgo

Obtener un seguro de vida de alto riesgo no siempre es fácil, pero se puede hacer si usted es persistente y está dispuesto a trabajar un poco. Una vez que tenga una política, puede descansar un poco más tranquilo sabiendo que su familia está atendida.

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Crédito de la foto: GoneBush via photopin cc

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