15 consejos para una feliz jubilación

Después de la crisis financiera de 2008, Steve y Mary tomaron la difícil decisión de retrasar su retiro.

A pesar de que sus ahorros fueron adecuados, simplemente no se sentía bien.

Tenían una visión de su "jubilación feliz": pasar tiempo con sus nietos, comprar una pequeña casa en el lago, viajar a Grecia, y nada de eso parecía probable con toda la pesadumbre y la oscuridad que existía.

Incluso hicimos varias ilustraciones y pruebas de estrés en su plan financiero, pero eso no fue lo suficientemente bueno.

La decisión fue tomada.

Su jubilación feliz tendría que venir más tarde.

¿Steve y Mary alguna vez se retiraron? Más sobre ellos en un momento ...

Situaciones como esta ocurren todo el tiempo. Pero no se necesita una crisis financiera para arrojar dudas si alguien realmente puede retirarse.

Muchos factores juegan en eso.

Si lo que está buscando es una jubilación feliz, aquí hay 15 consejos para hacerlo realidad.

1. ¡Controla tu gasto!

Este podría ser el mayor paso para asegurarse de que nunca se quede sin dinero. Es especialmente importante durante los primeros años de la jubilación.

Es entonces cuando puede ver su cartera de jubilación y asumir que hay mucho dinero para cubrir los próximos 20 o 30 años. Ese puede ser el caso, pero no si drena sus ahorros al principio del juego.

Puede ser fácil ver su jubilación como una larga vacación. Eso puede ser lo que es desde el punto de vista de que ya no necesita trabajar, pero ciertamente no quiere gastar su dinero en niveles de vacaciones similares.

Los costos del seguro médico y del seguro personal para los jubilados pueden descontrolarse rápidamente. Asegúrese de que su nido sea seguro agregando uno de los planes de seguro complementario de Medicare, también conocidos como planes medigap, a su cobertura estándar de Medicare.

A menos que seas millonario muchas veces, necesitarás manejar el dinero de la misma manera que lo has hecho toda tu vida: asegurándose de vivir dentro de sus posibilidades.

Eso no cambia mágicamente el día que te jubilas. Y en más de un sentido, se vuelve más importante que nunca.

2. Haz tiempo para la familia

Si tienes hijos, ¿recuerdas cuando eran pequeños?

¿Alguna vez deseó tener más tiempo con ellos?

Entre el trabajo y la administración del hogar, no siempre hay mucho tiempo de calidad cuando sus hijos son pequeños.

Una vez que te jubiles, tendrás suficiente tiempo. No, no puedes regresar y recuperar el tiempo que no tenías antes en la vida. Pero puede resolver pasar más tiempo con la familia.

Esto es especialmente importante si tienes nietos. Al igual que en el caso de sus propios hijos, sus nietos serán jóvenes por unos pocos años. Saborea este tiempo con ellos, ya que no tienes trabajo para comer tu tiempo más.

Esto fue muy importante para Steve y Mary. Su primer nieto tenía solo un año y tenían otro en el camino. Estaban eufóricos de pasar el tiempo en la jubilación.

3. No te quemes en impuestos

Si usted es como la mayoría de los jubilados, la mayor parte del dinero que ahorró para la jubilación fue meramente con impuestos diferidosy no libre de impuestos Eso significa que los fondos en sus planes de jubilación estarán sujetos a impuestos al retirarse en el momento de la jubilación. Tendrá que administrar esos retiros de una manera que minimice su obligación tributaria.

Esto será especialmente importante al principio de su vida de jubilación, si continúa ganando algún tipo de fuente activa de ingresos, como un negocio o un trabajo a tiempo parcial. Cuanto más obtenga de estas fuentes, menos deberá retirar de su plan de jubilación. Eso le permitirá continuar aplazando los impuestos sobre sus ahorros de jubilación hasta que ya no reciba los ingresos adicionales.

Por contradictorio que parezca, muchos jubilados adinerados en realidad tienen mayores ingresos en la jubilación que durante sus años de trabajo. Eso puede suceder fácilmente cuando tienes ingresos de múltiples fuentes.

Aunque ninguna fuente única puede reemplazar el salario que tenía durante sus años de trabajo, la combinación de varios puede excederlo fácilmente. Es por eso que los impuestos pueden seguir siendo una preocupación incluso después de que se jubile.

4. Considere un trabajo a tiempo parcial para mantenerse activo

Incluso si no necesita el ingreso adicional, tener un trabajo a tiempo parcial puede ser una excelente manera de mantenerse activo. Esto no solo mantendrá su mente alerta, sino que también ayudará a mantener su participación social.

Aunque normalmente pensamos que ganarnos la vida es principalmente una actividad financiera, en realidad hay un elemento social más fuerte que generalmente pensamos. El trabajo nos da un sentido de propósito y nos mantiene involucrados con las personas. Es probable que durante sus años de trabajo muchos de sus amigos también fueran sus compañeros de trabajo. Eso no necesita cambiar en la jubilación.

Tenga en cuenta también que si se encuentra en la primera o mediados de los sesenta cuando se jubila, todavía tiene décadas de vida por delante. Tendrás que ocupar ese tiempo con tanto propósito como participación social. Un trabajo a tiempo parcial puede proporcionar ambos.

5. No te olvides del seguro de cuidado a largo plazo

Este es uno de esos problemas de jubilación en los que la mayoría de nosotros no queremos pensar demasiado. Irónicamente, el hecho de que las personas vivan mucho más tiempo en realidad está aumentando la probabilidad de que alguna forma de cuidado a largo plazo sea necesaria en un futuro lejano.

Siendo ese el caso, siempre es mejor comprar cualquier tipo de seguro tan temprano en la vida como sea posible, y cuando esté completamente sano.Ahí es cuando será el menos costoso, lo que le permitirá comprar cobertura que le brindará los mejores beneficios posibles.

6. Haga que su planificación patrimonial esté en orden

Incluso si ha pospuesto la planificación patrimonial hasta este momento de su vida, se encuentra en un punto en el que ahora es inevitable. Esto es especialmente cierto si tiene activos de jubilación sustanciales, así como una gran cantidad de capital inmobiliario. La planificación patrimonial es necesaria para garantizar la transferencia fluida de sus bienes a sus seres queridos después de su muerte.

Un testamento no siempre logrará ese propósito. La ventaja de la planificación patrimonial es que no solo proporciona un modelo para la distribución de su patrimonio, sino que también puede proporcionar recursos financieros adicionales, en el caso probable de que sean necesarios.

Por ejemplo, si tiene una propiedad grande, esa propiedad puede estar sujeta a impuestos sobre la renta. Si es así y la responsabilidad será grande, puede contratar una póliza de seguro de vida que cubra los impuestos. Esto asegurará que sus seres queridos recibirán el beneficio completo de su estado actual completo.

7. Sepa exactamente cuánto necesita vivir cada mes

Aunque puede parecer desagradable tener que estar vinculado a un presupuesto en la jubilación, también es absolutamente necesario. Sin presupuesto, es muy probable que reduzca sus ahorros para la jubilación en mucho menos tiempo del que necesita para que duren.

Con suerte, su plan de jubilación también incluyó estrategias para reducir sus gastos de manutención. Esto podría haber incluido salir de la deuda, pagar la hipoteca de su casa y eliminar los gastos relacionados con el empleo. Todo ese esfuerzo debe mantener la cantidad de dinero que necesita cada mes para los gastos necesarios a un mínimo absoluto.

Pero aún necesitará administrar y presupuestar cuidadosamente la cantidad de dinero que gasta en compras y actividades discrecionales. Cuando esté jubilado, buscará actividades y compras para completar las horas, y ahí es donde entra en juego un presupuesto.

8. Tener un buen asesor financiero

Administrar una gran cartera de jubilaciones puede ser un gran trabajo, especialmente cuando tiene la jubilación en mente. Incluso puede descubrir que tiene menos interés en él de lo que lo hacía mientras lo acumulaba durante sus años laborales. Aquí es donde un buen asesor financiero puede valer las tarifas que paga muchas veces.

Un asesor financiero tiene la capacidad de ver su situación desde lejos, hacer observaciones y desarrollar estrategias que usted puede desconocer por completo. También se debe considerar que el panorama financiero se está volviendo más complicado todo el tiempo.

A medida que envejece, puede encontrar que tiene menos paciencia o comprensión. Es por eso que es mejor desarrollar una fuerte relación con el asesor financiero competente desde el principio de su vida de jubilación. Hagas lo que hagas, no contrates a alguien así.

Quizás conozca uno decente aquí.

9. Tenga una porción de sus activos en una anualidad por seguridad

Hay un enigma para los jubilados cuando se trata de invertir, al menos en el entorno de inversión actual. El interés basado en inversiones de renta fija es demasiado bajo para proporcionar un flujo de efectivo sostenible. Y aunque el mercado bursátil ha sido bueno en los últimos años, invertir en él es mucho más arriesgado que con inversiones de renta fija. Por esa razón, es posible que desee tener al menos parte de su dinero en una anualidad.

No todas las anualidades valen la pena (de anualidades variables), pero las correctas pueden ser una forma de seguro que preservará sus ingresos y protegerá su capital de inversión. Por ejemplo, puede tener dinero en una renta vitalicia para proporcionarle un ingreso de por vida, pero no toma una gran caída en el valor cada vez que cae la bolsa de valores.

Si aún no está seguro de si la anualidad es adecuada para usted, aquí hay 15 razones por las que no debe comprar una anualidad y 5 escenarios cuando debería.

10. Tenga una porción de sus activos en AssetLock ™

Como acabo de mencionar, invertir en acciones conlleva riesgos. El riesgo y la jubilación son dos factores que no encajan bien. Y vayamos al grano: el aspecto más aterrador de invertir en acciones desde el punto de vista de un jubilado es la posibilidad de un colapso bursátil. Pero al mismo tiempo, invertir en acciones es absolutamente necesario ya que las tasas de interés actuales no proporcionarán una jubilación cómoda.

El problema entonces es cómo proteger su cartera de jubilación de las caídas del mercado.

En realidad hay un producto que puede ayudarte a hacer eso. Se llama AssetLock™. Le permite seleccionar una cantidad predeterminada de inconveniente (pérdida) que su cartera debería experimentar durante el período de tiempo que está invirtiendo.

Es algo así como un orden de stop loss para toda su cartera. Por ejemplo, puede establecer un límite de pérdida en cualquier nivel con el que se sienta cómodo: 5%, 10%, 20%. Eso evitará que te sorprendan las reversiones repentinas del mercado de valores. Puede monitorear y ajustar sus límites desde la computadora de su casa, teléfono inteligente o tableta.

La pérdida del 50% en su cartera de acciones podría tardar años en superarse. Esos pueden ser años que no tendrá como jubilado actual. Si puede reducir esa pérdida para decir, 15%, se habrá ahorrado lo peor del colapso del mercado. AssetLock ™ Value puede ayudarlo a hacer eso.

11. Hacer una lista de deseos

La mayoría de nosotros tenemos planes y metas a lo largo de nuestras vidas, pero el trabajo tiene una forma de obligarnos a retrasar el logro de ellos. Una vez que está jubilado, los factores de trabajo y tiempo ya no son un problema. Eso significa que ahora es el momento de hacer todas esas cosas que quería hacer toda su vida, pero simplemente no tenía tiempo.

Es por eso que es tan importante hacer una lista de deseos. Una lista de deseos es simplemente una lista de cosas que espera hacer o lograr en su vida. Desea comprometer esto con la escritura por dos razones:

1. Escribirlo lo hace importante y más probable de lograr, y
2. Le permitirá priorizar ciertos objetivos que son más importantes para usted

Esta es una de las actividades más placenteras para un jubilado, y es por eso que las necesidades se aprovechan desde el principio.

12. ¡Nunca dejes de aprender!

¿Recuerdas cómo dije que un trabajo a tiempo parcial puede ayudarte a mantenerte activo? También puedes hacer eso con el aprendizaje. El mundo es mucho más grande de lo que cualquiera de nosotros tiene tiempo durante nuestra vida laboral, y extrañamos mucho de ello para ganarse la vida. Pero una vez que se jubile, tendrá el tiempo y la atención sin obstrucciones para aprender todo tipo de cosas que nunca antes podría.

Este es un excelente momento para dominar una nueva embarcación. Por ejemplo, antes en su vida, puede haber considerado la jardinería, la pintura, la escritura o el aprendizaje de un idioma extranjero. Ahora tienes tiempo para sumergirte en cualquier actividad que te guste. Y si nunca lo has hecho antes, tendrás mucho tiempo para aprender y dominarlo.

13. ¡No abandones tu fondo de emergencia!

Al igual que tener un presupuesto, un fondo de emergencia es una de esas buenas prácticas de sus años laborales que debe continuar hasta la jubilación. Incluso en el momento de la jubilación, continuará teniendo emergencias, esos importantes gastos inesperados que parecen surgir de la nada.

Un fondo de emergencia le evitará tener que acceder a sus ahorros de jubilación cada vez que tenga un gasto inesperado.

Esta será una estrategia tributaria importante también.

Todo lo que saque de un plan de jubilación calificado estará sujeto a impuestos sobre la renta. Eso significa que si usa sus ahorros para la jubilación como su fondo de emergencia, sus gastos se verán incrementados por la obligación tributaria. Un fondo de emergencia bien surtido puede evitar la necesidad de recurrir a sus planes protegidos por impuestos para gastos inesperados.

14. Cuide mejor su salud que nunca

Independientemente del nivel de salud que tenga, comprométase, por lo menos, a mantenerlo y, con suerte, a mejorarlo. La salud es un factor X importante a medida que envejecemos, y nunca debe darse por hecho. No importa qué tan bien cumpla con sus planes de jubilación desde el punto de vista financiero, si su salud se degrada de manera grave, su vida cambiará, posiblemente para siempre.

Si nunca ha tenido un programa de ejercicios en el pasado, comience uno el día en que se jubile. También comprométase a realizarse revisiones médicas regulares y a mejorar su dieta siempre que sea posible.

La buena salud da como resultado un mayor nivel de energía, así como una mejor perspectiva de la vida. Al jubilarse, experimentará cambios importantes, empezando por la pérdida de una carrera profesional de por vida. La buena salud puede ayudarte a superar eso y disfrutar de una mejor calidad de vida.

15. Haga su viaje más exótico al principio de su jubilación

Como regla general, cuanto más distantes o exóticos sean sus planes de viaje, antes deberían tener lugar en su jubilación. La salud es, por supuesto, un factor importante aquí. Desea estar seguro de que está emprendiendo los planes de viaje más aventureros cuando aún es relativamente joven y goza de una salud excelente.

Además, si planeas ir a algunos destinos apartados, como un safari por la jungla o escalar el Himalaya, es posible que esas ubicaciones estén demasiado remotas más adelante en tu vida, cuando puedas ser más dependiente de ti. otras personas y en el sistema de salud.

Feliz retiro de Steve y Mary

Volviendo a Steve y Mary ... Finalmente pudieron retirarse. Steve tenía la intención de posponer su retiro por cuatro años, principalmente porque todavía amaba su trabajo. Bueno, tres años después de ese plan, su puesto de trabajo cambió significativamente y quería salir. Ejecutamos algunas ilustraciones más y le mostré que él y Mary podrían retirarse más que cómodamente.

Eso era todo lo que necesitaba y renunció. Eso fue hace más de 3 años y desde entonces viajaron al extranjero dos veces (Grecia y París) y pasaron una buena cantidad de tiempo con sus nietos.

De hecho, están disfrutando de una feliz jubilación.