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La guía de presupuestos para los recién casados

La guía de presupuestos para los recién casados

¿Alguna vez sientes que solo puedes aprender cosas de la manera difícil?

¿Que le dijeron qué esperar en ciertas áreas de la vida pero que no pudo entender completamente hasta que lo experimentó de primera mano? Sé lo que hago. Mi lección de primera mano más reciente fue hace unos meses: planeé mi boda.

He oído que las bodas son difíciles, pero nunca pude haber comprendido realmente la cantidad de confusión que pueden causar en su vida sin pasar por mí mismo. Entre el dinero, el tiempo y los inevitables desacuerdos sobre cómo debería verse, en caso de que se deba invitar a un gran número de personas, puede ser casi imposible salir adelante.

Y para cuando mi esposo (¡aún se siente raro al decir eso!) Y llegué al otro lado, estábamos convencidos de que nada de lo que pasáramos juntos podría volver a ser tan difícil. Éramos máquinas esbeltas, mezquinas, antisísmicas.

... y luego llegó el momento de sentarse y trabajar juntos en nuestras finanzas. Habíamos planeado hacer esto antes de la boda, pero con los dos trabajando en startups (leer: largas horas) y planeando una boda en todo el país (SF a NY), simplemente no teníamos el ancho de banda para hablar nuestras finanzas Así que salvó la charla de finanzas de las parejas hasta después de la boda. No es exactamente la mejor estrategia ...

Ahora mi esposo y yo estamos trabajando para encontrar un término medio después de pasar los últimos meses en la vida matrimonial y prepararnos para algunos grandes cambios futuros. En el proceso, aprendí mucho sobre lo que deberíamos haber hecho, lo que todavía tenemos que hacer y cómo otros pueden hacer que este camino sea un poco más fácil en sus propias vidas. ¡Sigue leyendo para obtener mi guía de primera mano sobre el presupuesto para parejas recién casadas!

Comience la charla en una pizarra limpia

Cuando Matt y yo nos sentamos a hablar sobre finanzas, tuvimos un poco de experiencia para ayudarnos. Quiero decir, ¡escribo sobre el tema todos los días! Incluso le leí todas las noches las publicaciones de mi blog para una edición final antes de que salgan (y sí, el equipo de contenido de ReadyForZero se burla de mí con regularidad sobre este ritual).

Pero nos dimos cuenta de que este trasfondo nos hacía daño más de lo que nos ayudó. Ambos teníamos nociones preconcebidas y juicios sobre el estilo de gasto del otro que nos impidió por completo poder escucharnos el uno al otro. Así que todo el tiempo pensamos que sabíamos lo suficiente como para hacer que las conversaciones fueran rápidas y fáciles, en realidad estábamos operando en una gran desventaja.

La única forma en que puede tener una conversación productiva cuando comienza a hablar de sus finanzas es hacerlo con un borrón y cuenta nueva. Como puedes hacer eso?

Presente sus filosofías financieras entre sí por separado

Hablar de sus dos filosofías financieras al mismo tiempo suena como una práctica eficiente, pero en mi experiencia ese no era el caso. Matt y yo pasamos tanto tiempo tratando de defender y probar que nuestras teorías eran mejores que ninguna comunicación o entendimiento real sucedió.

Eso sí, nuestras conversaciones normalmente no son así. Por lo general, nos encanta intercambiar ideas y aprender unos de otros. Pero como 30 años de edad que ya han tenido años para formar nuestros planes financieros por nuestra cuenta, fue más difícil juntarnos de lo que imaginamos.

Fue entonces cuando decidimos que la única manera de escuchar adecuadamente es presentar nuestras filosofías financieras por separado. Tómese una tarde para analizar su filosofía: cuáles son sus objetivos principales, cómo aborda el pago / ahorro de la deuda / etc., y qué es lo que le resulta más útil sobre la forma en que hace las cosas. ¡No olvide mencionar lo que podría mejorar!

Luego tome unos días y deje que la información hierva a fuego lento en el cerebro de su cónyuge. La gente rara vez quiere cambiar sus ideas o prácticas justo después de escuchar una nueva idea. Pero unos días de pensar y adaptar las ideas a su cerebro podrían conducir a un cambio a la nueva forma de pensar.

La próxima semana, haga lo mismo con la filosofía financiera de su cónyuge y dele la misma cantidad de tiempo y contemplación que le dio a usted o ella. Después de otra semana, es hora de volver a reunirse. ¿Qué crees que podría ser útil sobre el plan de tu cónyuge? ¿Qué prácticas te hacen sentir incómodo? Siéntese y haga una lista de todas estas cosas para que ustedes dos puedan acercarse a un plan.

Sí, tres reuniones para incluso encontrar un término medio suenan mucho. Pero unirse a un plan financiero simplemente no puede pasar de la noche a la mañana para la mayoría de las parejas. Tómese el tiempo para discutirlo detenidamente y estará mejor preparado para una navegación fluida por el resto de sus vidas.

Decide una estrategia

Para entonces ustedes dos deberían tener una buena idea de cómo llegaron a sus planes individuales. A continuación, es hora de decidir una estrategia juntos. En primer lugar, ¿vas a hacer cuentas conjuntas, cuentas separadas o una combinación de ambas? Es posible que hayas tenido una idea de lo que querrías antes de casarte, pero estas conversaciones pueden llevarte en una dirección diferente. Así que mantén una mente abierta y elige el plan que sea más lógico, no lo que suena mejor.

Cuentas conjuntas:

La decisión de hacer un presupuesto en forma conjunta significa que combinará sus fondos individuales en una nueva cuenta bancaria con ambos nombres en ella y la usará solo para seguir adelante. También podría hacer lo mismo con cuentas de crédito, servicios públicos y cualquier otra factura por la que sea responsable. Haría un seguimiento de sus carteras utilizando una herramienta como Capital personal, también.

Para mantener las cosas en orden, debe designar a alguien que esté a cargo de equilibrar el presupuesto y pagar las facturas o dividir las tareas.Definitivamente no quiere perder un pago porque pensó que su cónyuge lo iba a lograr, así que asegúrese de asignarles trabajos y cumplirlos.

Recuerde: si hace todo de forma conjunta, sus finanzas y puntajes de crédito están en las manos de los demás, así que haga lo que necesite para asegurarse de estar al tanto de su tarea.

Cuentas separadas:

Otra opción es intentar cuentas separadas. Todavía puede mantener la casa financiera de su familia en orden si mantiene las líneas de comunicación abiertas. La clave es estar al tanto de lo que es su tarea. ¿Quién va a pagar la hipoteca y quién se asegurará de que esté ahorrando para la educación y la jubilación?

Siempre que tengas un plan que ambos puedan cumplir para alcanzar tus metas, las cuentas separadas no deberían ser un obstáculo.

Advertencia: solo porque tus cuentas estén separadas no significa que puedas mantenerte en la oscuridad.

Ahora es una familia y necesita planear y alcanzar sus objetivos financieros juntos, por lo que la divulgación total es imprescindible si va a hacer cuentas separadas.

Haga una lista maestra (guardada bajo llave ya que tiene información confidencial) de todas sus cuentas, facturas, etc. También debe incluir información tal como cómo acceder a estas cuentas, fechas de vencimiento y cómo realizar pagos. en caso de que haya una emergencia y uno de ustedes tenga que encargarse de eso.

Cuentas conjuntas y separadas:

Finalmente, puedes probar cuentas conjuntas y separadas. Lo que maneje conjuntamente y se mantenga separado depende de usted. Puede encontrar que le gusta pagar grandes cuentas como una hipoteca juntas y gastos imprevistos más pequeños como el café y el entretenimiento por separado.

Sin embargo, al igual que con mantener cuentas separadas, esto solo funcionará si todavía está trabajando en conjunto para alcanzar sus objetivos como familia. Practique la divulgación completa y acéptese mutuamente el acceso a sus cuentas para que uno de ustedes pueda intervenir y realizar pagos o depositar fondos en caso de una emergencia.

Si no está seguro de qué método desea usar, le recomendaría un banco en línea como Capital One 360. Obtiene un conjunto increíblemente flexible de cuentas en línea. Puede tener dos cuentas de cheques individuales, una cuenta de ahorros principal y varias subcuentas todas bajo el mismo nombre de usuario. Sin mencionar que obtendrás una fantástica tasa de interés tanto en cuentas corrientes como de ahorro. Con múltiples cuentas y subcuentas puede hacer un seguimiento de todo individualmente, por separado o conjuntamente.

En definitiva, Matt y yo hemos decidido probar el método de unión y separación. Descubrimos que haber estado solos durante casi diez años antes de conocernos y casarnos hacía que fuera completamente difícil renunciar por completo a los métodos que hemos desarrollado para mantener nuestras finanzas en orden.

Además, históricamente hemos tenido puntos de vista opuestos sobre las finanzas y nos estamos dando cuenta de que ninguno está bien o mal, pero sí necesitamos más tiempo para experimentar y encontrar el equilibrio adecuado que se ajuste a nuestras necesidades como pareja. Después de algunos meses más podríamos terminar reuniéndolo o quizás decidir que nos gusta mantener nuestro dinero para gastos separados para mantener cierta independencia día a día.

El punto es que hemos encontrado un punto de partida en el que podemos avanzar y reconocer que las cosas podrían cambiar con el tiempo.

Y dado que las cosas cambian con el tiempo, es importante ...

Revaluar su plan trimestralmente

No importa lo que usted y su cónyuge hayan decidido hacer ahora, las probabilidades son de unos meses de práctica que podrían cambiar las cosas un poco. Tal vez probé cuentas conjuntas, pero siempre estaba metiendo la cabeza en quién hizo qué. O podría haber intentado por separado, pero el tiempo demostró que preferiría combinar completamente las finanzas. Lo único que puede esperar en las finanzas de las parejas es lo inesperado.

Después de que tenga un plan para comenzar ahora, establezca una fecha y un recordatorio en exactamente tres meses para revisar su plan. Y otra durante tres meses después de eso y así sucesivamente.

Hable sobre cómo se sintió cada uno al seguir el plan. ¿Hubo cosas que comenzaron a molestarlo con el tiempo? ¿Cosas que podrías mejorar? Incluso podría hablar sobre lo que aprendió el uno del otro y esperar mantener a medida que avanza. Mientras más abres sobre lo que te gusta de las ideas de tu cónyuge, es más probable que tu cónyuge haga lo mismo.

Una vez que hayas registrado el proceso real de trabajar juntos en las finanzas, deberás verificar tus objetivos. Mucho puede cambiar en tres meses, incluidas sus principales prioridades. Revise sus prioridades a corto y largo plazo y decida si todavía están en el lugar correcto.

Bonificación: ahora que está casado y tiene un socio presupuestario, ¡también tiene un socio responsable! Manténganse firmes en sus objetivos para asegurarse de no elegir la felicidad a corto plazo sobre las ganancias a largo plazo.

Mantenga su ojo en el premio - entre sí

Al igual que la planificación de una boda, una de las cosas más difíciles sobre el presupuesto de pareja es la influencia externa. Es posible que su familia y amigos le hagan preguntas sobre cómo maneja sus finanzas juntas o si incluso desean ofrecer consejos.

Solo recuerda que nadie puede entender realmente tus necesidades mutuas mejor que el otro en este punto. Has pasado semanas o incluso meses haciendo este plan mientras que otros están mirando hacia afuera. Mantente concentrado y seguro de lo que has decidido y no permitas que las influencias externas generen conflictos.

Entonces, ¿qué pasa si realmente necesitas un consejo?

Encuentre un profesional para hablar juntos.

Luego puede compartir con el profesional toda la información que ha compilado durante sus charlas y él o ella puede crear una estrategia que funcione mejor para usted.Dado que un planificador financiero no es un ser querido, sino más bien un tercero objetivo, no tiene ninguna razón más que para mantener sus mejores intereses en mente. Los planificadores financieros también pueden ayudarlo a ver la imagen a largo plazo y a conocer cómo sus acciones actuales afectan su futuro.

Por ejemplo, en ReadyForZero siempre tratamos de enfocarnos en este tipo de educación financiera y enseñamos a la gente lecciones importantes como el interés de los préstamos estudiantiles, cómo funciona el interés de los préstamos para automóviles y cómo funciona el interés hipotecario porque sabemos cuánto impacto pueden tener estas cosas. Llevar deuda puede tener un efecto perjudicial en su imagen financiera a largo plazo si no tiene cuidado.

La planificación financiera en pareja no es fácil y no se puede hacer de la noche a la mañana. ¡Hay muchas cosas a las que acostumbrarse como recién casados ​​y este puede ser uno de los más difíciles!

Una vez más, debe esperar lo inesperado: las finanzas son más personales que pragmáticas. Para asegurarse de que esto no se interponga entre usted, tómese su tiempo, demuestre paciencia y tome decisiones que demuestren empatía, respeto y comprensión. Entonces, no importa lo que suceda en el futuro, ya sabrá cómo enfrentar el desafío como una unidad sólida y colaborativa.

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