Una guía de lo que cuesta invertir en propiedades de alquiler tanto a nivel nacional como internacional

Pídale consejos a cualquier experto en finanzas personales sobre cómo ser financieramente independiente, y la probabilidad de que escuche algo similar a "Considere crear múltiples fuentes de ingresos" es alta. Porque seamos sinceros, es casi imposible lograr la libertad financiera sin tener un flujo de caja saludable. Y tener múltiples fuentes de ingresos (pasivos) es una ruta segura, siempre que tenga un hábito de gasto saludable.

La compra de propiedades de alquiler tanto a nivel nacional como internacional presenta una buena manera de crear una nueva fuente pasiva de ingresos. Sí, no hay muchas oportunidades de inversión que hayan hecho que las personas sean realmente ricas como bienes raíces. Aún así, no dejes que eso te engañe para creer que puedes comenzar a ganar un montón de dinero de la noche a la mañana. En realidad, esto solo puede convertirse en un ingreso pasivo después de años de arduo trabajo activamente, con énfasis en la construcción activa de su negocio de bienes raíces.

Con suerte, ahora tiene la mentalidad correcta con respecto a la inversión en propiedades. Así que vamos a tratar de analizar qué y cómo construir una inversión inmobiliaria que se vuelva pasiva. Obviamente, esto supone que estás buscando hacer esto durante un período de tiempo muy largo.

¿Cuál es el requisito de capital?

Si tiene suficiente capital en sus ahorros para financiar la compra de la propiedad de alquiler, es un poco más fácil para usted, ya que es más fácil hacer los cálculos del costo de comprar una propiedad de alquiler. Sin embargo, las cosas se volverían más complicadas si estuvieras buscando opciones de financiación, como obtener una hipoteca.

POR EL CAMINO: Para que no olvidemos, siempre es recomendable comenzar con una sola propiedad, incluso si tienes la suerte de tener el capital para obtener dos o más. Este es el por qué. Al igual que con la mayoría de las empresas / inversiones, debe comprender cómo funciona. Las realidades de las propiedades son diferentes de una a la otra. Quiero decir, el costo del mantenimiento solo podría ser desalentador. Considere que la primera propiedad es para aprender y comprender los trucos detrás de la construcción de una corriente masiva de ingresos pasivos a través de propiedades de alquiler. No desea aprender esto con múltiples propiedades.

Ahora volvemos a los negocios. Si desea obtener una hipoteca para financiar la compra de su primera propiedad, aquí hay una lista de los costos que debe tener en cuenta. Terminaremos generando el capital mínimo que necesitaría para comprar propiedades de alquiler en varios países.

Estos costos, en orden de ocurrencia, pago inicial, costos de cierre, costo de reparación y costo de mantenimiento.

¡Rompiéndolo!

Pago inicial

En la mayoría de los países, el 20% del precio de compra es el anticipo mínimo convencional requerido para obtener una hipoteca. Particularmente investigué información para Estados Unidos, Reino Unido, Canadá y Australia, y reuní que el 20% del pago inicial es el estándar.

Sin embargo, debe tener en cuenta que en algunos de estos países es posible que deba obtener un seguro hipotecario. Por ejemplo, Australia requiere un seguro hipotecario cuando el préstamo supera el 80% del costo de la propiedad. Esto esencialmente podría agregar aproximadamente 1% a su tasa de interés regular. En los Estados Unidos y Canadá, dicho seguro se vuelve obligatorio solo para los pagos iniciales inferiores al 20%.

Ya que estamos hablando de una primera propiedad, sugiero propiedades en la región de $ 100,000. Los profesionales inmobiliarios como Mark Ferguson de InvestFourMore han tenido éxito comprando propiedades en la región de $ 100,000.

Dependiendo de eso, estarías buscando tener listo un pago inicial de $ 20,000. Obviamente, a nivel internacional, la calidad de una propiedad de $ 100,000 podría variar.

Tenga en cuenta que esto es solo una guía de cuánto podría costar una propiedad de alquiler. En esencia, cada vez que esté listo para sumergirse en la industria, es un hábito adecuado ponerse en contacto con un agente de bienes raíces de buena reputación para ayudarlo a obtener la mejor propiedad posible por su dinero.

Costo de cierre

Es inevitable que tenga que pagar facturas mientras cierra la compra de la propiedad. Este costo incluye artículos como honorarios de abogados, costo de grabación, comisión de corretaje, tasa de evaluación, tarifa de inspección, tarifas de originación, etc.

Los expertos aconsejan que tenga entre el dos y el cinco por ciento del precio de compra preparado para los gastos debido al cierre de la compra.

Por implicación, para una propiedad de $ 100,000, estamos hablando de un costo de cierre de entre $ 2000 y $ 5000. Pero para mantener la cordura, veamos el costo medio, que resultaría en $ 3500, o el tres y medio por ciento del precio de compra.

Sin embargo, dependiendo de con quién esté tratando, es posible que el vendedor sufrague algunos de estos gastos. Por lo tanto, definitivamente debería intentar ver si su vendedor asumiría el costo.

En cualquier caso, sin embargo, todavía tendremos el costo de cierre en nuestro cálculo aquí.

Costo de reparación y transporte

Lo más probable es que siempre haya una serie de cosas que arreglar antes de alquilarlas. Mientras se llevan a cabo las reparaciones, habrías comenzado a liquidar ciertas facturas como seguros, servicios públicos, impuestos e intereses. Y dado que no vivimos en un mundo ideal, las reparaciones generalmente toman más tiempo de lo que deberían.

En general, una casa con necesidades de reparación mínimas aún requeriría en la región de $ 5000. El costo podría ser de $ 20,000 para una propiedad que requiere una renovación significativa.Pero como esta es la primera propiedad, debe asegurarse de que el costo de la reparación no exceda el 10% del costo de la compra.

Y siempre es un hábito útil obtener presupuestos para las reparaciones a fin de obtener el mejor trato.

Y debe presupuestar aproximadamente el 2% como costo de mantenimiento en el proceso de preparación de la propiedad.

Juntando todo

De las estimaciones anteriores, esta es la cantidad mínima que debe tener para comenzar a invertir en propiedades de alquiler.

Tipo de costo	Monto ($)
Pago inicial	20,000
Costo de cierre	3,500
Coste de la reparación	10,000
Que lleva	2,000
Monto minimo	35,000

¿Cuánta hipoteca puedes obtener?

La verdad es que la cantidad para la que calificaría dependerá de sus ingresos y su puntaje crediticio. Sin embargo, la calculadora de asequibilidad de la hipoteca de Zillow sugiere que usted debería poder obtener una hipoteca de hasta $ 100,000 con un ingreso anual de $ 30,000 y un 10% de gastos mensuales.

¿Qué rendimiento puede esperar?

La realidad es que el rendimiento que obtendrás en tu propiedad variará por muchas razones. Por ejemplo, el estado de la economía local y el costo total anual de mantenimiento tendrán un papel que desempeñar. Esto, creo, resalta aún más la utilidad de consultar a un agente de bienes raíces profesional.

Pero aquí hay algo para que tengas una idea general de lo que puedes esperar. Según Global Property Guide, el rendimiento bruto de alquiler en EE. UU. Es del 3,91%, mientras que es del 4,43% en Canadá. También dice que los rendimientos brutos de alquiler para Australia, Nueva Zelanda y el Reino Unido son 4.39, 6.09% y 3.21%, respectivamente.

Tenga en cuenta que estas estimaciones para estimaciones antes de impuestos.

Obviamente, es tentador considerar poner su dinero en países como Australia, Nueva Zelanda y Canadá, donde los rendimientos son mucho más altos.

Si es un buen riesgo al considerar la opción internacional, es primordial que realice su diligencia debida en cuanto a la legislación y los impuestos que se aplican en estos países. Obviamente, para invertir a nivel internacional, lo que podría ser muy lucrativo, solo tiene que trabajar con un agente inmobiliario que sea local del lugar. Internet es un buen lugar para encontrar agentes inmobiliarios con buena reputación.

Otra cosa que le haría saber es el costo de la transferencia de fondos cuando se internacionaliza. Desea asegurarse de obtener el mejor trato en cada situación. Para las transferencias, podría ser útil utilizar los servicios comerciales de consultoría de divisas para conocer las opciones más económicas para las transferencias de divisas disponibles para usted.

En una nota final, la importancia de tratar con un profesional de bienes raíces acreditado al entrar en este negocio no puede exagerarse. La historia ha demostrado que aquellos que piensan que están reduciendo los costos al no trabajar con agentes de bienes raíces terminan gastando más de lo debido debido a la falta de experiencia, incluso Donald Trump aconseja que no se debe intentar.