GFC TV Ep 005: No se queme por negligencia financiera

Mientras me deslizaba por el campo supe exactamente lo que iba a hacer a continuación: iba a acabar con uno de mis movimientos de giro de Barry Sanders.

Solo había un pequeño problema: no poseo ninguna habilidad parecida a la de Barry Sanders.

Oh, sí, estoy decentemente atlético. Pero revolver ese movimiento en el campo abierto no estaba en mi punto fuerte.

Mientras iba a hacer el movimiento, mis tacos se engancharon torpemente en el suelo y terminé cayendo y aterrizando directamente en mi cadera. El campo en el que estábamos jugando tenía varios puntos duros y desnudos, y ahí es donde aterricé. Duele.

Sabía que me había lastimado, pero no había manera de que no terminara el juego. Al día siguiente, el dolor era tan fuerte que apenas podía caminar, así que decidí ir a la sala de emergencias. Después de recibir una radiografía, resulta que solo tuve un moretón muy profundo en el hueso. Me prescribieron algunos medicamentos para el dolor y los enviaron a mi camino.

Ahora, imaginen si era el mismo escenario, pero antes de que incluso me hicieran una radiografía, el médico me recomendó que me amputaran la pierna. Si bien es posible que no sepa mucho, estoy bastante seguro de que se consideraría negligencia médica.

La negligencia médica ocurre mucho en los EE. UU. Y todos hemos escuchado nuestras historias de terror, pero ¿qué pasa? financiero ¿negligencia profesional? ¿Con qué frecuencia escuchamos esas historias? En una publicación de blog que compartí previamente, revelé que hay ciertos asesores financieros a los que me gustaría golpear en la cara.

Es seguro decir que todos están calificados en algún tipo de negligencia financiera, pero cuanto más compromiso tengo con mis lectores en este blog y más clientes con los que termino trabajando, más me doy cuenta de cuánto encuentro con las instancias de negligencia financiera. Así es como defino la negligencia financiera:

Negligencia financiera es negligencia profesional por acto u omisión de un asesor financiero en el que la recomendación de inversión proporcionada cae por debajo del estándar de práctica aceptado en la industria de servicios financieros y causa daños financieros o una gran pérdida para el inversor.

En esta situación, un inversor estaba haciendo una investigación en línea. Había leído un poco sobre el concepto de "Bank on Yourself". Si alguna vez oíste hablar de este concepto, la esencia general es que tomes el capital de tu casa y lo utilices y adquieras algún tipo de producto de seguro de vida garantizado, generalmente toda la vida, y ya que tiene una tasa de rendimiento garantizada, deberías cantidades más altas que el interés que está pagando en su hipoteca.

El inversor quería saber más sobre el concepto, por lo que completaron un formulario en línea y lo siguiente que sabían era que estaban hablando con un representante. Después de solo hablar por teléfono con él por poco tiempo, el agente en la línea cambió rápidamente su historia. En lugar de un seguro de vida completo, cambiaron rápidamente y comenzaron a lanzar una anualidad indexada fija. En particular, una anualidad indexada fija específica representada por la compañía de seguros, Allianz.

Cuando le pregunté al inversor cuánta información tenía este asesor sobre ellos, dijo que era muy mínimo. Todo lo que sabía era su edad aproximada y cuánto tenía que invertir. Para este supuesto asesor financiero para lanzar un producto de inversión, en particular una anualidad indexada fija, sin saber nada sobre este cliente, consideraría esta negligencia financiera.

Cualquier asesor que no se tome el tiempo y el esfuerzo de conocer a su cliente solo les está haciendo daño y posiblemente les cause más daños financieros.

Si comienza a hablar con un asesor financiero sobre cualquier tipo de inversión y no le hacen algunas de las preguntas básicas, salte de su asiento, corra hacia su automóvil y salga corriendo de Dodge.

Más ejemplos de negligencia financiera

Ojalá pudiera decir que ese fue el único ejemplo, pero hay más.

Un lector de blog me contactó una vez y me dijo cómo un "asesor" le dijo que retirara su 401 (k) y que pusiera el dinero en una póliza de seguro de vida universal indexada. ¿Que qué? ¡El asesor nunca mencionó otras opciones como, por ejemplo, poner el dinero en una Roth IRA! ¡Habla sobre negligencia financiera! Este tipo de historia me enloquece, y también debería molestarte.

Eche un vistazo a la historia completa que compartí en la página de Facebook de Good Financial Cents:

Esta es la razón por la que me molestan los otros "asesores financieros". El lector de blogs me contacta porque no se siente bien. . . [Lee mas]

Publicado por Good Financial Cents el martes, 9 de junio de 2015

¿Estás listo para otro ejemplo?

Aquí hay otro de mi página de Facebook que muestra cómo las comisiones pueden influenciar a algunos asesores financieros para hacer lo que está en su el mejor interés, no el mejor interés de sus clientes.

Observe en esta historia cómo el cliente hizo la pregunta correcta:

No estoy seguro si esto encabeza la diatriba de ayer sobre el "asesor financiero", también conocido como el vendedor sórdido, pero es bastante maldito ...

Publicado por Good Financial Cents el miércoles, 10 de junio de 2015

Lo que usted necesita saber antes de que se queme de negligencia financiera

Es importante hacer su tarea para evitar que la negligencia financiera le suceda.

Si le sucede a usted, debe saber cómo responder.

Esto es lo que necesita saber antes de quemarse por negligencia financiera. ¡Presta atención!

Cómo hacer una verificación de antecedentes en su asesor

Afortunadamente, puede ver los antecedentes de la mayoría de los asesores financieros con credenciales.

Pero la desafortunada verdad es que muchas personas no tienen en cuenta los antecedentes de sus asesores financieros. Se dan cuenta de que, dado que el asesor tiene un negocio, una oficina, y un amigo se lo envió, son personas en quienes deben confiar para manejar sus finanzas.

Este no es siempre el caso.

Mientras que algunos asesores han hecho lo que yo consideraría una negligencia financiera, a veces no es una mala práctica, simplemente no es lo mejor que pueden hacer por sus clientes.

Seamos sinceros. Los asesores financieros deben ganarse la vida. Pero solo deberían ganarse la vida si mejor las vidas de sus clientes, no dañan las vidas de sus clientes.

Tengo la responsabilidad fiduciaria de considerar los intereses de mis clientes por encima de los míos, es mi corazón y no sacrificaré el bienestar de mis clientes por un dinero rápido.

Obtenga más información sobre las diversas formas en que puede consultar los antecedentes de su asesor financiero.

Preguntas importantes para hacerle a un asesor potencial

Mientras lo hace, asegúrese de preguntar a cualquier asesor financiero que esté considerando contratar algunas preguntas difíciles.

Por ejemplo, su asesor financiero debería poder indicarle algunos estudios de caso que demuestren que saben de lo que están hablando. Si su objetivo es ahorrar para la jubilación, pregúntele a su asesor financiero cómo lo ayudarán a alcanzar su objetivo de jubilación y cómo podría funcionar en su situación financiera.

Además de preguntarles sobre algunos estudios de casos, asegúrese de que expliquen cómo se los compensa. Aquí es donde la negligencia financiera corre desenfrenada. Asegúrese de que se les paga de una manera que alinee sus metas con sus objetivos. Más sobre esto un poco más tarde. . . .

Aquí hay algunas preguntas más que debe hacerle a un posible asesor antes de contratarlo.

Cómo presentar una queja contra un asesor

Supongamos que ha contratado a un asesor que, en su opinión, no ha cumplido con su cometido: ha practicado negligencia financiera. ¿Qué deberías hacer?

Primero, es importante entender qué asesores financieros poder y no poder hacer.

Asesores financieros poder hacer recomendaciones específicas sobre inversiones específicas, por lo tanto, "asesor" en su título. Estas recomendaciones deberían ser, y muchas veces deben serlo, en su mejor interés.

Asesores financieros poder también compre y venda valores para usted. Tú tienes el control. No hacen nada con lo que no te sientas cómodo. Tenga en cuenta, sin embargo, que algunos contratos otorgan a los asesores financieros control sobre los valores que ellos compran o venden sin su autorización previa para comprar o vender.

Recuerda: Los asesores financieros no deberían, y muchas veces no pueden, hacer recomendaciones inadecuadas basadas en su tolerancia al riesgo e historial de inversión. Si un asesor no lo entrevista a fondo antes de que lo vendan con una inversión, eso es una señal de advertencia.

Los asesores financieros tampoco pueden hacer tergiversaciones u omisiones con respecto a una inversión que están recomendando.

Si cree que su asesor financiero es culpable de negligencia financiera, obtenga información sobre cómo presentar una queja.

Señales de advertencia que necesita para despedir a su asesor financiero

Si va a presentar una queja contra su asesor financiero, probablemente también vaya a despedirlos.

Hay muchas otras señales de advertencia que las mencionadas anteriormente que deberían incitarle a despedir a su asesor financiero.

Por ejemplo, si su asesor financiero es insistente y trata de que tome decisiones rápidas con respecto a sus inversiones, corra en la dirección opuesta lo más rápido que pueda. Los buenos asesores financieros quieren que sus clientes entiendan por qué están haciendo las recomendaciones que están haciendo. ¡Lo último que querrían es que sus clientes permanezcan en la oscuridad!

Si su asesor financiero lo mantiene en la oscuridad presionándolo para que tome una decisión rápida, tome la decisión rápida de buscar otro asesor lo antes posible.

Otra señal de advertencia de que su asesor financiero está cometiendo negligencia financiera es si están poniendo todo su dinero en una sola inversión. La diversificación debe ser la piedra angular de cualquier cartera, y si su asesor no lo cree así, debe seguir adelante.

Hay muchas más señales de advertencia de que debe despedir a su asesor financiero. Vea más señales de advertencia y protéjase de la negligencia financiera.

Cómo se les paga a los asesores financieros

¿Tienes un asesor financiero? ¿Sabes cómo les pagan? ¿No? Bueno, es hora de aprender cómo!

Aquí está la cosa. Los asesores financieros generalmente se saldan de sus inversiones. No hay nada de malo en esto: es conveniente para sus clientes. Pero es un problema si sus clientes no entienden cómo o cuánto les pagan.

Por ejemplo, algunos asesores financieros venden acciones Clase A. Estos son tipos de fondos mutuos que tienen una carga frontal: una tarifa por comprar los fondos. Muchos asesores financieros se ganan la vida de esta manera, pero ¿es lo correcto para usted como cliente? Hay mejores arreglos de pago por ahí.

Otro ejemplo: algunos asesores financieros reciben un porcentaje anual de activos administrados. La belleza de este acuerdo de pago es que cuando sus inversiones prosperan, también lo hace el negocio de su asesor financiero. En otras palabras, sus objetivos están alineados: tanto usted como su asesor financiero tienen un incentivo financiero para aumentar la cantidad de fondos en su cartera.

Este es un tema tan importante, grabé un podcast al respecto. ¡Escucha cómo se les paga a los asesores financieros!

Por qué contratar un CFP^® El profesional es tan importante

Antes de contratar a un asesor financiero, asegúrese de que tengan credenciales. He aquí por qué creo que deberías contratar un CFP^® profesional como yo!

Pensamientos finales

Escucha, no tienes que ser una víctima de negligencia financiera. Cuanto más sepa, menos probable es que un "asesor financiero" corrupto pueda hacerle daño.

Me gusta tomarme el tiempo necesario para explicar a mis clientes cómo funcionan las inversiones. Cualquier buen asesor financiero debería hacer lo mismo.

No permita que nadie toque su dinero a menos que se sienta cómodo después de haber hecho su tarea.

Invierta, ¡pero invierta sabiamente con un asesor financiero que tenga sus mejores intereses en mente!