Cinco políticas bancarias que apestan

A menos que use un banco local, su banco probablemente crea todo tipo de cargos bancarios injustos y otras políticas como tarifas excesivas por sobregiro. Y esta es solo una de las razones por las que apestan las políticas de su banco.

Aquí hay cinco políticas bancarias que deberían modificarse y cambiarse de inmediato.

# 1: Intencionalmente te mantienen en la oscuridad sobre el crédito

Se podría pensar que los banqueros estarían capacitados para contarles a sus clientes todo sobre puntajes de crédito, cómo crear crédito y cómo recuperarse de la bancarrota. Después de todo, ¿no querrían los bancos ayudar a sus clientes a obtener las mejores tasas de interés?

Hah!

Los bancos intencionalmente mantienen a los clientes a oscuras. En mi opinión, lo hacen para que sus tasas de interés se mantengan altas y puedan seguir embolsándose dinero (como si el cargos bancarios injustos no son suficientes). Cuando entré en el banco con una cámara espía para preguntar cómo mejorar mi puntaje de crédito, el banquero me dio información incorrecta, engañosa e incompleta.

Para ser justos, no creo que haya sido culpa del banquero. El banco no pudo entrenarlo.

Entonces, no solo la recaudación de los bancos cargos bancarios injustos y se niegan a otorgar préstamos a contribuyentes calificados, también cobran altas tasas de interés y no dicen nada sobre cómo puede mejorar su puntaje crediticio y disminuir sus tasas de interés.

¿Injusto? creo que si

# 2: los bancos informan regularmente información incorrecta

Su puntaje de crédito está determinado por bancos de información y otros acreedores que informan a las agencias de crédito. Pero de acuerdo con un estudio del Grupo de Investigación de Interés Público de los Estados Unidos, el 80 por ciento de ustedes tiene errores en sus informes de crédito, el 25 por ciento de los cuales son tan malos que se les rechazará un préstamo o un trabajo.

Déjame repetir eso. Es posible que se le niegue un empleo porque los bancos informan información inexacta o falsa a los burós de crédito. Con una tasa de desempleo de 9.1 por ciento, los bancos deberían estar un poco más preocupados por su bienestar.

Pero su banco no se toma el tiempo para asegurarse de que la información que informa es precisa; la carga recae sobre usted. Desafortunadamente, la mayoría de la gente no sabe acerca de los errores hasta que se les ha negado un trabajo o un préstamo.

Y aquí está el factor decisivo: si tiene un puntaje de crédito artificialmente bajo debido a un error del banco, el banco cobrará tasas de interés más altas si solicita un préstamo.

¿Por qué el banco se molestaría en verificar para asegurarse de que la información es precisa cuando se benefician de estos cargos bancarios injustos? ¡Básicamente, te roban legalmente tu dinero duramente ganado!

# 3: Pautas tacañas, moral floja

En días pasados, los bancos prestaban dinero a todos, incluso si no estaban calificados; hoy en día los bancos no le darán a nadie un préstamo, incluso si están calificados.

Un cliente mío está buscando un préstamo de $ 300,000 en una propiedad de $ 2 millones. Su proporción de préstamo a valor es del 15 por ciento, una cifra que casi no representa ningún riesgo.

Entonces, ¿por qué los bancos se niegan a darle un préstamo?

Dicen que porque ella trabaja por cuenta propia, ella es un riesgo.

Pero ella es claramente una prestataria perfecta. Ella nunca pagaría un préstamo de $ 300,000 cuando tiene $ 1.7 millones invertidos en la propiedad. Ella tiene suficiente dinero actualmente en reservas para pagar el préstamo por cinco años. Ella tiene un informe de crédito cristalino.

Los bancos estaban más que felices de tomar cientos de millones en dinero de rescate (a.k.a., dólares de los contribuyentes), pero ahora son tacaños cuando se trata de proporcionar estos mismos contribuyentes con préstamos.

Y creo que esto apesta.

# 4: Cargos bancarios injustos en la forma de cargos por sobregiro

Uno de mis colegas, un único propietario, me contó esta historia sobre cargos bancarios injustos eso sucedió hace un par de años.

El día después de que mi colega depositara un cheque grande de un cliente, el monto total del depósito se reflejó en su cuenta comercial. Según su rutina normal, ella completó su presupuesto esa noche, cortó cheques para cubrir los gastos comerciales y transfirió dinero extra a su cuenta personal.

Unos días más tarde, ella inició sesión en su cuenta y se sorprendió. La cuenta estaba sobregirada sustancialmente, ¡y había incurrido en nueve y nueve! Tarifas de sobregiro en el transcurso de tres días. Las tarifas de sobregiro solo fueron de $ 315.

¿Entonces qué pasó?

El cheque del cliente rebotó.

De acuerdo, para ser justos, ella debería tener protección contra sobregiros. Debería haber prestado un poco más de atención.

Pero el banco tiene su dirección de correo electrónico. Ellos tienen su número de teléfono. Podrían simplemente haberle alertado después del primer cheque rechazado para poder transferir dinero desde su cuenta personal. Los bancos tienen todo tipo de sistemas para contactar a sus clientes con promociones. Si juntan sus ideas, estoy seguro de que podrían crear un sistema para alertar a los clientes en el momento en que sus cuentas se vuelvan negativas.

En mi opinión, este sería un servicio básico al cliente, pero los bancos no lo hacen. Después de todo, todos esos cargos bancarios injustos poner dinero en sus arcas

# 5: Dan modificaciones de préstamos a las personas que rompen las reglas y se niegan a modificar los préstamos para aquellos que siguen las reglas.

Ahora, ¿tiene sentido esto? Para calificar para una modificación de préstamo, debe estar atrasado en sus pagos. Si usted es responsable, asume un segundo trabajo y puede hacer los pagos de su préstamo, es probable que el banco no le dé una modificación de préstamo, pero definitivamente le cobrarán las tarifas del cajero automático.

Esto me molesta más que todos esos cargos bancarios injustos. De hecho, esta es una protesta moral.Si sigue las reglas, recibirá un trato más severo que aquellos que no pueden cumplir con sus obligaciones. Y creo que esto apesta al cielo.

Philip Tirone es un experto en puntuación de crédito y autor de 7 pasos para un 720 puntaje de crédito.

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Esta publicación fue presentada por Philip Tirone, que es un experto en crédito y enseña a los consumidores sobre el crédito.