Planificación financiera: Comencemos

Cada vez que hablo por primera vez con alguien que está interesado en utilizar mis servicios, a menudo recibo preguntas recurrentes sobre cómo funciona todo el proceso.

Algunas de las preguntas más comunes son,

"¿Cuánto costará esto?" O "¿Qué puedes hacer por mí?"

Para aquellos que nunca antes se habían sentado con un planificador financiero, quería compartir un ejemplo de cómo podría ser la primera reunión.

Primera reunión de planificación financiera

Antes que nada, no cobro nada por encontrarme con alguien por primera vez. La primera reunión es únicamente una entrevista para ambas partes. Te estoy entrevistando para ver si eres un candidato adecuado para mi proceso de planificación financiera. También me estás entrevistando para ver si soy el hombre adecuado para el trabajo. Una reunión cara a cara informal nos ayudará a ambos a responder esta pregunta.

Información para traer

Normalmente, hablaré con el cliente potencial y les instruiré sobre el tipo de materiales que necesitarían para reunirse en nuestra primera reunión. Esto incluiría:

• declaraciones de corretaje
• Estados de cuenta bancarios
• información del plan de jubilación (401k, 403b, TSP, IRA o información de pensión)
• información de seguro (salud, vida, discapacidad, cuidado a largo plazo)
• información de beneficios de seguridad social
• último recibo de sueldo
• voluntad o confianza en documentos, etc.

Nunca está de más tener demasiada información. Si es factible, me gustaría encontrarme en mi oficina, pero una visita a la casa no es nada fuera de lo normal. De hecho, a veces es agradable ir a la casa para que todo el papeleo ya esté allí y pueda extraerse fácilmente de un archivo si se olvidó inicialmente.

Hablemos

La primera parte de la reunión es conocerse unos a otros. Algo así como un proceso de entrevista informal para ver si hay algo que pueda traer a la mesa para mejorar su situación. También funciona a la inversa porque me están entrevistando para asegurarse de que soy el hombre adecuado para ayudar con sus inversiones. Con suerte, causo una buena impresión. 🙂

Una de mis mejores cualidades es que soy una persona naturalmente curiosa. Siempre me gusta averiguar cuál es "su historia". ¿De dónde vienen ellos? ¿Dónde han trabajado? ¿Qué hacen ellos para divertirse? ¿Cuál es el mejor lugar que han visitado? ¿Cuál fue su primer trabajo? Siempre es interesante averiguar qué llevó a esa persona a donde están hoy.

Abajo al negocio

Luego discutiremos su situación de inversión. ¿Qué les está funcionando ahora? ¿Alguna inversión que no funcionó en el pasado? ¿Qué les gusta o no les gusta de su situación actual? ¿Alguna vez han trabajado con un planificador financiero en el pasado? Esto finalmente conducirá a una discusión sobre lo que necesitan que hagan sus inversiones: Financiar sus objetivos de jubilación. Compre una casa de vacaciones. Pague la universidad de su hija, etc.

Crunching the Numbers

Luego tomaré su información de inversión y regresaré a la oficina donde la ingresaré en una herramienta para analizar su cartera y asegurarme de que están maximizando todo su potencial. A menudo, las personas no están lo suficientemente diversificadas o algunas de sus inversiones actuales carecen de rendimiento. Luego, programaremos una segunda reunión para revisar mis recomendaciones y ver dónde podríamos hacer algunos ajustes para ponerlos en una mejor situación.

En general, la primera reunión es la más divertida porque me gusta conocer gente nueva. Podía escuchar durante horas a personas que me contaban todas sus experiencias de vida. Eso es lo que hace que comenzar el proceso de planificación financiera sea una experiencia única y agradable.