El "Archivo de algún día" para ese día inevitable

Perder a un padre es difícil. Han pasado varios años desde que mi padre falleció, pero solo se siente como ayer. Mi padre no tenía una fortuna considerable cuando pasó, por lo que no había muchas complicaciones para ordenar su patrimonio. En ese sentido, tuvimos suerte. He sido testigo de muchos clientes cuyos padres hicieron un trabajo horrible al comunicar dónde estaban todas sus "cosas". No seas esa persona. El contribuidor de GFC, Les O'dell, comparte una cuenta personal sobre cómo puede estar mejor preparado con su planificación patrimonial. Presentando Les ......

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Mi padre falleció este verano casi al mismo tiempo en que mi madre se estaba recuperando de una cirugía cerebral. Las cosas se volvieron aún más complejas cuando sufrió un derrame cerebral alrededor de un mes después de la muerte de papá. Debido a que mamá no ha podido responder muchas preguntas y proporcionar cierta información, mi hermano y yo hemos estado volando en solitario en el manejo de sus asuntos, así como de la herencia de papá.

En muchos sentidos, hizo las cosas más fáciles al dejarnos cierta información, sin embargo, hubo otras instrucciones y detalles que deseábamos que hubiéramos tenido fácilmente disponibles. No estoy hablando de una compleja planificación patrimonial que trate con testamentos, inversiones y fideicomisos. No, me refiero a todas las pequeñas cosas de las que hay que ocuparse casi de inmediato.

Para facilitar las cosas a tus descendientes en un momento de duelo, Te recomiendo que tengas un cuadro de archivo o un sistema de carpetas con todo lo que necesitan. Asegúrese de que aquellos que manejarán sus asuntos lo sepan y lo mantenga actualizado. Es solo otra manera de decirles que los amas.

Las cosas que deberían estar en su "Archivo de algún día" incluyen:

• Información personal básica para usted y su cónyuge, incluidos los nombres completos, fecha de nacimiento y lugar de nacimiento, nombres de soltera (incluida la de su madre y la de su cónyuge) y los números de seguro social.
• Copias de documentos importantes como licencias de matrimonio y certificados de nacimiento de los niños (confía en mí, puede necesitar ambos).
• Una lista de todas las pólizas de seguro (una vez más para usted y su cónyuge), incluidas las de vida, salud, atención dental, de la visión, atención a largo plazo, automóvil y otras. Asegúrese de incluir los números de póliza y la información de contacto de las compañías de seguros.
• Registros militares que incluyen fecha de inducción, fecha de alta, número de identificación militar, rama de servicio y rango más alto alcanzado.
• Los deseos finales incluyen la elección de la funeraria, el cementerio, organizaciones benéficas sugeridas para conmemoraciones, quién debe llevar a cabo el servicio, posibles portadores del féretro y el tipo de servicio que desea.
• Información financiera que incluye todas las inversiones, cuentas bancarias, cajas de seguridad, deudas y tarjetas de crédito. De nuevo, asegúrese de proporcionar los números de cuenta y la información de contacto de cada asesor o compañía.
• Registros de bienes inmuebles que incluyen escrituras, información fiscal, resúmenes y restricciones especiales (por ejemplo, papá tenía tierras de cultivo inscriptas en un programa gubernamental de reserva de conservación y también tenía derechos mineros sobre otra propiedad).
• Registros de vehículos que incluyen títulos o información de titular de gravamen. Si está casado, es una buena idea tener todos los vehículos titulados en sus dos nombres; de lo contrario, es un proceso lento y costoso de cambiar una vez que haya pasado.
• Se deben incluir su Testamento, Poder y Testamentos Vivos para que se pueda acceder fácilmente a ellos.
• Las instrucciones generales pueden y deben ser incluidas. Este no es un lugar para sentirse cursi o para criticar ahora que ya te has ido, sino que debe ser una forma de proporcionar cualquier información que pueda ayudar a quienes manejarán tu patrimonio. En nuestro caso, papá dejó instrucciones específicas sobre quién debería recibir ciertos artículos de su propiedad personal (cosas que no estaban incluidas en el testamento) y nos dijo a quién pedir ayuda y lo que necesitaríamos para manejar su patrimonio. Por ejemplo, nos dijo que obtuviéramos 12 copias de su certificado de defunción. Él tenía razón sobre eso - Prácticamente todas las agencias y compañías con las que hemos tratado han necesitado una copia de ese.

Con solo hacer algunas listas y reunir algunos documentos simples, puede aliviar la carga de quienes ama y en quienes confía.

Les O'Dell es un escritor independiente que vive en Carbondale, Illinois. Su trabajo se puede ver en una serie de periódicos, revistas, publicaciones y sitios web. Es coautor de la popular columna del periódico "Él dijo, ella dijo". Él se puede encontrar en la web en www.lesodell.net. Les no está afiliado ni respaldado por LPL Financial.