Servicio FedLoan - El peor proveedor de préstamos estudiantiles 💲💲💲

Solo necesito expresar mi compañía de servicio de préstamos estudiantiles: FedLoan Servicing. Recientemente se hicieron cargo de un préstamo estudiantil mío que fue adquirido por el Departamento de Educación.

Desde que asumí mi préstamo estudiantil, debo admitir que son absolutamente horribles. Tengo otro préstamo estudiantil con Sallie Mae, y la diferencia en servicio al cliente y usabilidad es increíble.

Aquí está mi drama con FedLoan Servicing, y por qué siento que FedLoan Servicing es una estafa (esta es una opinión: son una compañía legítima de servicios de préstamos, pero tienen un terrible servicio al cliente).

Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Nota: Este artículo fue publicado originalmente en agosto de 2010, como parte de mi drama con la deuda de préstamos estudiantiles. Se ha actualizado a lo largo de los años y continuamente recibe muchos comentarios y comentarios sobre FedLoan y sus prácticas. Nos encanta escuchar sus experiencias, así que por favor compártalos en los comentarios a continuación.

¿Qué es el servicio de FedLoan (PHEAA)?

FedLoan Servicing es una compañía de servicios de préstamos estudiantiles contratada por el Departamento de Educación para manejar sus préstamos estudiantiles. Lo que esto significa es que se encargan de todas las tareas de servicio y atención al cliente para los préstamos, como el procesamiento de pagos, el envío de estados de cuenta, el manejo de preguntas e inquietudes, y más.

FedLoan es una de las compañías más grandes de servicios de préstamos estudiantiles, y manejan TODAS las solicitudes de perdón de préstamos de servicios públicos.

Es importante tener en cuenta que, cuando se trata de ellos, lo más probable es que hable con un trabajador de call center de bajos salarios que no tiene intereses creados en su bienestar o su seguridad financiera. Como tal, debe educarse sobre sus préstamos estudiantiles, conocer sus opciones e impulsar la conversación en la dirección que usted sabe que es correcta.

Mira nuestro Ultimate Guide to Student Loan Debt para ayuda.

El inicio de mi servicio de mantenimiento FedLoan

FedLoan comenzó mal por el hecho de que tuve que volver a registrarme para todas las declaraciones de débito directo y en línea que ya había configurado con el Departamento de Educación.

Para empeorar las cosas, hay un tiempo de retraso de aproximadamente dos ciclos de facturación antes de que mi débito directo se active. Además, mi préstamo estudiantil califica para una reducción de la tasa de interés si me inscribo para recibir declaraciones en línea. Bueno, perdí la reducción y tuve que volver a ganarla después de la transferencia.

Aprovechar estos programas es la mejor manera de pagar préstamos estudiantiles más rápido. Es frustrante que no puedan transferir estos préstamos sin perder estos programas. ¡No fue mi culpa que los préstamos fueran transferidos y ciertamente no lo solicité!

De hecho, no hay forma de que un prestatario transfiera sus préstamos a un administrador diferente. Solo en ciertas circunstancias con su transferencia de préstamos.

Aviso moroso de servicio FedLoan

A continuación, después de que FedLoan me confirmara que mi débito directo se procesó y tengo una carta de confirmación que indica esto, su sistema de pago no procesar mi pago

Me conecto a mi cuenta, y hay grandes avisos diciendo "DELINCUENTE! "Llamo a FedLoan, y el empleado es completamente ignorante y grosero, y se niega a responder ninguna de mis preguntas. Vuelvo a llamar, y hablo con otro empleado, quien me dice que FedLoan tiene todo tipo de problemas con sus sistemas de pago, y que esto sucede todo el tiempo.

Finalmente tengo que llamar por teléfono a su gerente, quien básicamente admite esto sin admitirlo, y soluciona todos mis problemas.

Permítanme decir que este fue un día estresante. Lo último que quería era que mi prestamista de préstamos estudiantiles arruinara mi informe de crédito.

Procesamiento de pagos de FedLoan y débito directo

Finalmente, tuve un pago pendiente durante 2 semanas antes de que se acreditara en mi cuenta. Si FedLoan es un administrador de préstamos, ¿por qué no procesará mi pago? Además, tienen un programa de pago adelantado, que llaman una red de seguridad, pero realmente lo hace difícil y confuso.

Por ejemplo, si tiene débito directo en su cuenta, esperaría que su pago se retire cada mes. Digamos que es $ 200. Bien, si realiza un pago independiente de $ 200, esperando pagar más en su préstamo, su débito directo no se realizará, ya que ya pagó el mínimo.

Por lo tanto, realmente no hizo un pago adicional. Luego debe hacer manualmente otro pago de préstamo estudiantil. Que ridículo. Mi hipoteca carga mi cuenta de la misma manera cada mes. ¡Si hago un pago extra, no importa!

Nota: Si está tratando de calificar para el perdón de préstamos del servicio público, NUNCA pase al estado de pagar por adelantado. El estado de pago anticipado puede evitar el perdón del préstamo.

Las prácticas comerciales de Fedloan son vergonzosas, y lo que las empeora es que son contratadas por el Departamento de Educación de los Estados Unidos.

Mi experiencia con FedLoan y el estado de pagar por adelantado

No me di cuenta de que este estado de "pago anticipado" existía cuando comencé a hacer pagos, pero lo hace, y es molesto.

El monto original de mi préstamo fue de $ 13,700, al 6.55%, y tenía un cronograma estándar de amortización de 10 años. El monto del pago original fue de $ 175.33.Al igual que con todos mis préstamos, configuré pagos automáticos para asegurarme de que siempre pagaba el mínimo cada mes, y luego podía pagar más ya que tenía el dinero.

Como mencioné anteriormente, si realizó un pago adicional que excedía el pago mínimo, el débito automático no se pudo realizar, lo que causó un doble trabajo. Tenían la opción de optar por no participar de esto, y el débito automático pasaría cada mes sin importar qué, y finalmente (después de varias llamadas y cartas certificadas), pude hacer que lo hicieran.

Bueno ... todavía no está sucediendo, pero ahora mis pagos realmente no tienen sentido.

Aquí hay un desglose de mis últimos pagos:

8/5/10 - Pago adicional de $ 290
8/14/10 - Sin débito automático
9/7/10 - Pago adicional de $ 465
9/14/10 - $ 175.33 Auto-Débito
10/11/10 - Pago adicional de $ 500
10/14/10 - $ 174.91 Auto-Débito
10/11/10 - Pago adicional de $ 1,000
14/11/10 - Sin débito automático

Por lo tanto, no solo el auto-débito se está procesando a veces, ¡ahora mi pago mensual se ha reducido a $ 174.91 debido a este estado de pago anticipado!

Mi préstamo es una amortización directa durante 10 años, no debe haber ningún cambio en el pago mensual independientemente de cuánto se haya pagado. Luego, solo se debitó automáticamente 2 de los últimos 4 meses, a pesar de que cada mes se realizó un pago adicional.

La línea de fondo: Si desea realizar un pago adicional por un préstamo individual en FedLoan, debe ingresar en línea a su sitio web y hacerlo manualmente. Consulte esta publicación sobre cómo hacer un pago adicional de FedLoan.

Tenga cuidado con los posibles problemas de crédito debido a FedLoan

Recuerde, FedLoan es un administrador de préstamos, por lo que INFORMARÁ cualquier morosidad u otros problemas en su cuenta a las oficinas de crédito (Equifax, Transunion, Experian). Eso puede afectar seriamente su puntaje de crédito.

Lo que es peor es que podrían estar informando información falsa, porque el error fue de FedLoan y no del suyo. Tenga en cuenta que si FedLoan le dice que su préstamo está en mora, es posible que también se lo hayan informado a las agencias de informes de crédito, y eso dañará su puntaje crediticio.

Es por eso que le pido que verifique su puntaje de crédito! Te recomiendo que uses un servicio gratuito como Karma de créditosimplemente verificar tu puntaje Solo le dan un puntaje de crédito, pero eso es suficiente para saber si algo está mal. Más, Karma de crédito es realmente gratis (es posible que haya visto sus comerciales en la televisión).

Lo último que desea es que su puntaje crediticio perjudique sus perspectivas laborales o, lo que es peor, ¡lo despidan!

Obtenga ayuda profesional

Si está luchando con FedLoan y está buscando ayuda profesional, hay algunas opciones para obtener ayuda con sus préstamos estudiantiles.

Por muy molesto que parezca, lo primero que debe hacer es comunicarse con el administrador de su préstamo (FedLoan). Si bien pueden ser difíciles de tratar, el gobierno les paga para que lo ayuden con su deuda de préstamos estudiantiles.

Recuerde, también puede hacer muchas cosas con sus préstamos estudiantiles en StudentLoans.gov. Esto incluye consolidar sus préstamos y solicitar planes de pago impulsados por los ingresos.

En tercer lugar, puede pagarle a una compañía externa por ayuda. Asegúrate de entender lo que obtienes cuando haces esto.

Escapar de FedLoan

Finalmente, si puede hacerlo, debe considerar refinanciar o consolidar préstamos estudiantiles con un prestamista que no sea FedLoan Servicing. Puedes hacer esto de varias maneras, pero yo recomendaría comenzar con Creíble. Credible es un "Kayak para préstamos estudiantiles", lo que significa que completa un formulario simple y recibe ofertas de múltiples prestamistas en un solo tablero de instrumentos. Credible solo funciona con prestamistas privados de alta calidad, con quienes será mucho más fácil trabajar que FedLoan.

Además, los lectores de College Investor obtendrán un bono de $ 200 cuando refinancien con Credible.

No creas lo fácil que es? Solo complete este formulario en menos de 2 minutos y vea sus opciones:

Recuerde, sin embargo, comprender cuándo tiene sentido refinanciar sus préstamos estudiantiles.

También puede consultar nuestra lista de 10 mejores lugares para refinanciar sus préstamos estudiantiles.

Mi plan de refinanciación de préstamos estudiantiles

Mi plan era simple: podía transferir mi préstamo estudiantil a un nuevo préstamo estudiantil refinanciado, que actualmente tiene una tasa de entre 0.9% y 2.9% (Nota: las tasas de interés son más altas ahora, con el más bajo que hemos visto, alrededor del 3.99% en Splash Financial). ¿Por qué hacer esto? Primero, quiero alejarme de FedLoan.

En segundo lugar, podría ahorrarme un poco de dinero en el saldo restante de mi préstamo.

Para ejecutar realmente el plan, utilicé Creíble para comparar precios de préstamos diferentes y encontré esto .:

Préstamo estudiantil de FedLoan
$ 10,000 a 6.55% por 68 meses
Pago: $ 176.00 / mes
Interés total sobre la vida del préstamo: $ 1,997.33
Interés total después de la deducción fiscal: $ 1,397.91

Opción 1
$ 10,000 al 0.9% por 36 meses
Pago: $ 281.65 / mes
Interés total sobre la vida del préstamo: $ 139.36

Opcion 2
$ 10,000 al 1.9% por 48 meses
Pago: $ 216.52 / mes
Interés total sobre la vida del préstamo: $ 392.72

Opción 3
$ 10,000 al 2.9% por 60 meses
Pago: $ 179.24 / mes
Interés total sobre la vida del préstamo: $ 754.57

Como puede ver en las opciones, Opción 1 es definitivamente el más barato con el tiempo, pero requiere el pago mensual más alto. La opción interesante es Opción # 3, que tiene un pago muy similar a nuestro pago de préstamo actual, pero el interés sobre la duración del préstamo es mucho menor, y se cancela antes que el préstamo estudiantil actual.

Yo recomendaría comenzar con Creíble. Credible es un "Kayak para préstamos estudiantiles", lo que significa que completa un formulario simple y recibe ofertas de múltiples prestamistas en un solo tablero de instrumentos. Además, los lectores de College Investor obtienen un bono de $ 200 por refinanciar con ellos.

Pensamientos finales

Lidiar con sus préstamos estudiantiles puede ser estresante, desafiante y molesto. Al tratar con cualquier empresa, es importante que realice un seguimiento, documente sus conversaciones y se mantenga al tanto de su dinero.

Si no está organizado financieramente, puede ser difícil saber qué está pasando con sus préstamos. Un buen punto de partida es el seguimiento de todas sus cuentas bancarias y préstamos con Capital Personal. Esta herramienta gratuita le permite controlar todo, ¡gratis!

Continuar la conversación

Recientemente lanzamos nuestros foros de préstamos estudiantiles. ¿Tiene problemas con FedLoan u otra compañía de servicios de préstamos? Pase por aquí y comparta su historia e interactúe con otros miembros de la comunidad que puedan estar pasando por lo mismo.

¡Gracias por seguirnos! Si está buscando problemas con NelNet Student Loan Servicing, consulte nuestra publicación sobre NelNet Student Loan Servicing Problems.

Nota: esta publicación fue editada para aclarar las prácticas de pago. Hay muchos malentendidos alrededor de este programa.