Limpieza de otoño para sus finanzas (qué hacer antes de fin de año)

Todo el mundo habla sobre limpieza de primavera ... pero ¿qué pasa con la limpieza de otoño? Nadie habla sobre la limpieza de otoño.

Bueno, cuando se trata de sus finanzas, creo que el otoño es el mejor momento para sumergirse y limpiar las cosas. ¿Por qué? Debido a que en el otoño puede registrarse en su plan desde la última vez que se vio obligado a mirar su dinero (es decir, el tiempo de impuestos) y puede ver cómo se está preparando para el final del año. También es un buen momento para corregir las cosas si es necesario, y para muchas personas, septiembre y octubre suelen ser tiempos más lentos en la vida en general.

Entonces, si va a organizar sus finanzas para el otoño, ¿qué necesita verificar? Eche un vistazo a nuestra lista a continuación para configurar una limpieza de otoño para sus finanzas.

Organización financiera

El primer paso para limpiar sus finanzas es verificar su organización financiera. Sigo nuestra guía para organizar completamente tu vida financiera. Sin embargo, aún me caigo cuando se trata de presentación y organización. Por eso es genial configurar descansos durante el año para asegurarte de que te pongas al día con la presentación y asegúrate de que todo lo que necesitas conservar tenga un lugar.

También es un buen momento para mirar todas sus cuentas y asegurarse de que no haya sorpresas. Recomiendo que pase lo que pase, dedique unos minutos y revise sus cuentas bancarias y de inversión: asegúrese de que todo sea lo que debe ser y de cómo se encuentra.

Contribuciones de jubilación

Dado que todavía faltan tres meses en el año, también es un buen momento para analizar sus contribuciones de jubilación y asegurarse de que todavía está en camino de alcanzar sus objetivos. Si intenta maximizar su 401k, puede ver cuántos cheques de pago le quedan y asegurarse de que contribuirá lo suficiente. Dado que solo puede contribuir porcentajes de su cheque de pago, es casi imposible obtener la cantidad exacta en su 401k. A veces tiene que jugar con sus deducciones de cheque de pago para asegurarse de que está contribuyendo lo suficiente, pero no demasiado.

Recuerde, si contribuye demasiado, demasiado pronto, es posible que no aproveche al máximo la contribución correspondiente de su empleador.

Seguro de vida

Finalmente, la caída es un buen momento para reevaluar su seguro por dos razones: primero, septiembre es el Mes de Concientización sobre el Seguro de Vida, y segundo, el momento funciona bien para muchas familias. El tiempo es enorme: en este punto del año, la mayoría de los cambios importantes en la vida que se planificaron sucedieron o usted sabe que ocurrirán. Estos incluyen matrimonios, bebés, nuevos trabajos y más. También es justo antes de tiempo que la mayoría de las personas comiencen a tomar decisiones para la inscripción abierta y puedan decidir sobre sus beneficios en su empleador.

Dado que la mayoría de los estadounidenses que tienen seguro de vida lo obtienen de su empleador, es un buen momento para decidir si el monto que su empleador proporciona es suficiente para cubrir las necesidades de su familia. Muchos planificadores financieros abogan por tener 20 veces su salario anual en el seguro de vida, sin embargo, la mayoría de los empleadores generalmente solo ofrecen de 1 a 5 veces su salario anual. Eso deja un vacío en la cobertura potencial en caso de que algo suceda.

Además, según una encuesta reciente de John Hancock, el 47% de los Gen X pueden identificar los beneficios familiares de tener suficiente seguro de vida para cubrir las necesidades de su familia.

Si no cuenta con lo que ofrece su empleador, puede buscar en las compañías de seguros privadas una póliza que pueda cubrir esa diferencia. Empresas como John Hancock ofrecen planes competitivos para adultos jóvenes y familias, especialmente aquellos que viven estilos de vida saludables. Por ejemplo, John Hancock tiene su producto Vitality, que premia a los participantes con beneficios tales como ahorros en sus primas al participar en actividades saludables.

Seguro de salud

Finalmente, en la misma línea que el seguro de vida y la inscripción abierta, también es importante consultar su seguro de salud para la inscripción abierta. Con el aumento de las cuentas de gastos médicos, los seguros de deducible alto y los grandes cambios en los planes del empleador, debe dedicar un poco de tiempo a analizar realmente sus gastos de salud y ver si tiene la oportunidad potencial de ahorrar, o incluso si debe hacer una cita médica adicional antes de fin de año.

En primer lugar, si actualmente tiene una cuenta de gasto flexible, asegúrese de estar en camino de gastar todo lo que necesita para fin de año. Si necesita hacer una cita adicional, ahora es el momento de hacerlo. Asegúrate de no desperdiciar ese dinero.

En segundo lugar, también es un buen momento para revisar sus gastos y analizar sus posibles gastos para el próximo año. La inscripción abierta suele ser cuando tiene que decidir cuánto contribuir con sus cuentas, por lo tanto, analice sus gastos y planifique en consecuencia.

¿Qué otras áreas necesita considerar para la limpieza de otoño para sus finanzas?

Recibí una compensación a cambio de escribir esta crítica. Aunque esta publicación está patrocinada, todas las opiniones son mías.