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ETF: el arma secreta del inversor milenario

ETF: el arma secreta del inversor milenario

Los Millennials son notoriamente cautelosos a la hora de invertir y decir que no confían en el mercado lo está diciendo a la ligera. Un estudio de 2014 de State Street descubrió que el 40% de los millennials prefieren inversiones en efectivo para probar suerte con acciones o fondos mutuos costosos.

Si bien el efectivo es de bajo riesgo, también tiene un bajo rendimiento. Los fondos negociados en bolsa o ETF son una buena opción para cerrar la brecha. Para los millennials que desean invertir en el mercado bursátil sin quemarse, los ETF pueden ser una herramienta valiosa para generar riqueza.

Cómo funcionan los ETF

Los fondos negociados en bolsa fusionan elementos de acciones y fondos mutuos en un solo valor. Al igual que un fondo mutuo, un ETF puede tener diferentes tipos de activos, como acciones, bonos o productos básicos. Muchos ETF siguen un índice, como el S & P 500.

La mayor diferencia entre un ETF y un fondo mutuo tradicional es cómo se negocian. Los fondos mutuos se venden una vez al día, por lo que el precio se mantiene fijo para la negociación de ese día. Un ETF se negocia en una bolsa al igual que una acción, lo que significa que el precio puede subir o bajar en el transcurso del día.

Los ETF ofrecen una mayor diversificación con menos riesgos

La crisis financiera de 2008 tuvo un gran impacto en la perspectiva de la generación del milenio sobre la inversión. Una gran parte de la generación del milenio, el 36%, dice que preferiría tratar de igualar el mercado que superarlo, según un informe de UBS. Esa tendencia hacia ir a lo seguro es una de las razones por las que los ETF tienen sentido para las personas de 20 y tantos años.

Los fondos negociados en bolsa por naturaleza están diseñados para coincidir con el rendimiento del índice que rastrean. Si invierte en un ETF que rastrea un índice con una tasa de rendimiento constante, se encuentra en una mejor posición para ver un crecimiento constante en su cartera. Si bien la inversión en acciones individuales tiene el potencial de mayores recompensas, también son mucho más volátiles. Esa volatilidad choca con la mentalidad conservadora a la que los inversores milenarios tienden a inclinarse.

Debido a que poseen una variedad de activos, los ETF son una manera fácil de mezclar las cosas con sus inversiones. En lugar de comprar una acción aquí o un bono allí, puede obtenerlos en un solo fondo cotizado en bolsa. Puede orientar sus inversiones aún más eligiendo ETF que estén vinculados a sectores específicos, como la sanidad o la tecnología. Si tiene más de 20 años y todavía está aprendiendo las cuerdas de la inversión, los ETF eliminan las conjeturas de la diversificación.

Los ETF son más fáciles para las billeteras de los millennials

El costo hace que los ETF sean más atractivos. Los fondos mutuos, particularmente los fondos administrados activamente, pueden tener tarifas altas. Los ETF, por otro lado, tienden a ser más rentables porque los activos que poseen no se intercambian con la misma frecuencia. No solo eso, sino que el buy-in inicial suele ser más económico. Generalmente solo necesita suficiente efectivo para comprar una acción.

Tener ETF en su cartera puede ser útil en los impuestos. Cuando se venden los activos subyacentes en un fondo mutuo, las ganancias están sujetas al impuesto a las ganancias de capital. Debido a que los activos en un ETF no se entregan con la misma frecuencia, tendrá menos distribuciones imponibles.

Ser capaz de evitar el impuesto a las ganancias de capital es una ventaja para las personas de 20 y tantos años que no pueden permitirse el lujo de ver cómo se dispara su factura de impuestos. Si no puede pagar, corre el riesgo de un gravamen fiscal, que aparecerá en su informe de crédito. Puede ver su informe de crédito gratis en Credit Sesame.

Elegir un ETF

Hay miles de ETF para elegir y los nuevos se lanzan todo el tiempo. Si recién está comenzando con la inversión o si ha estado en ella por un tiempo y está listo para pasar a fondos negociados en bolsa, necesita saber cómo elegir la correcta. Estos son los factores más importantes a considerar:

> Clase de activos - Diferentes ETF caben en diferentes clases de activos. Por ejemplo, algunos se centran en acciones mientras que otros se concentran en bonos. Cuando compare los ETF, mire la clase de activos para determinar dónde encaja un determinado fondo en su asignación general de activos.

> Índice - Los ETF de índice ofrecen el mismo enfoque amplio para la inversión, pero los índices subyacentes pueden ser muy diferentes. Los principiantes deberían apegarse a los ETF que rastrean un índice conocido versus uno que solo rastrea una pequeña porción del mercado.

> Desempeño del sector - Si está considerando un ETF sectorial, dedique un tiempo a estudiar las tendencias del sector en el que está interesado. Si se centra en la energía, por ejemplo, observe el mercado general de la energía y cómo los ETF energéticos han funcionado durante el último pocos años. ¿Los retornos han sido constantes o ha habido cambios importantes en los precios de los fondos? Examinar el historial anterior del sector y el comportamiento reciente es una buena forma de evaluar a dónde podría llegar después.

> Relación de gastos - Los ETF ofrecen ventajas a los millennials en términos de costo, pero no asumen que los honorarios son los mismos de un fondo al siguiente. Mire la tabla de tarifas del fondo para encontrar su índice de gastos. Este es el porcentaje de sus activos que se destinan a los gastos de gestión cada año. Cuanto mayor sea la relación, más beneficios deberán entregar los inversionistas.

> Tarifas comerciales - La relación de gastos no es el único costo que los inversores milenios deben preocuparse. Si intercambias ETFs a través de una correduría, el corredor puede cobrar una comisión cada vez que compres o vendas acciones. Los corredores de descuento tienden a cobrar menos, pero aún puede pagar de $ 5 a $ 10 por transacción, lo que puede sumar bastante rápido.

> Liquidez - La liquidez se refiere a lo fácil que es volver a convertir sus acciones de ETF en efectivo si decide vender.Idealmente, busque fondos cotizados en bolsa que tengan un alto volumen de negociación y un alto grado de liquidez en caso de que necesite recuperar su dinero en un apuro. Los tipos de activos mantenidos en un ETF en particular pueden darle una idea de qué tan líquido es el fondo.

Si bien el pesimismo de los inversores más jóvenes hacia el mercado es comprensible, en realidad puede perjudicarlos a largo plazo. Si tiene entre 20 y 30 años y ha estado desconfiando de las acciones o los fondos mutuos hasta este momento, invertir en ETF es una forma rentable de aumentar sus ganancias sin exponerse a un alto riesgo.

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