Ellevest Review: Un Robo-Advisor para mujeres 💲💲💲

Decir que las mujeres se están involucrando cada vez más en el mundo financiero es una subestimación. Si bien la desigualdad de ingresos sigue siendo un problema, las mujeres están ganando salarios más altos y tomando más agencias con sus finanzas que nunca. Entonces, ¿por qué no están invirtiendo?

La investigación muestra que los hombres tienen cinco veces más probabilidades que las mujeres de priorizar la inversión. Las razones van desde la falta de confianza hasta el desagrado por el mundo de la planificación financiera dominado por los hombres, pero una cosa es cierta: las necesidades de las inversionistas no se están satisfaciendo.

Ahí es donde Ellevest busca marcar la diferencia. Afirman ofrecer consejos de inversión personalizados para mujeres, teniendo en cuenta los problemas específicos de las mujeres y tratando de hacer que la experiencia sea más cómoda para su clientela.

¿Pero está Ellevest llenando un vacío de servicio o aprovechando inversores tímidos o inexpertos? Siga leyendo para descubrir lo que piensan los expertos.

Lo que hace Ellevest y cómo es diferente

Ellevest es un asesor robo adaptado a las necesidades financieras de las mujeres. Reconoce las dificultades financieras únicas que experimentan las mujeres, incluido un crecimiento salarial más lento y una mayor longevidad. También afirman comprender y abordar por qué las mujeres son más reacias a invertir sus ganancias, una de las razones principales por las que se retrasan en la planificación de la jubilación.

Al tratar de reducir esa brecha de inversión de género, Ellevest está lidiando con el turbio pero importante aspecto emocional de la inversión. Según algunos expertos, eso podría significar toda la diferencia.

"El lado emocional de la inversión es más influyente que cualquier otra cosa", dijo CFP Meg Bartelt de Flow Financial Planning. "Por lo tanto, cualquier cosa que haga que las mujeres se sientan más cómodas invirtiendo y las dirija a una estrategia de inversión probada y verdadera es algo bueno".

Cómo funciona

Ellevest, al igual que otros asesores robo, determina qué inversiones elegir al preguntarle al usuario sobre sus objetivos, el cronograma de retiro y el historial financiero. Incluye cuánto recibirá de la seguridad social y qué tipo de cuentas tiene actualmente.

Ellevest recientemente actualizó su precio el 19 de diciembre de 2017 a lo siguiente:

Ellevest Digital:0.25% de los activos anuales. Esto incluye la configuración y el mantenimiento de carteras, estrategias de minimización de impuestos y soporte ilimitado por mensaje de texto y correo electrónico. No hay un mínimo de cuenta para este nivel de precios. Este nivel o precio también está a la par con Betterment.

Ellevest Premium:0.50% de los activos anualmente. Junto con todo lo que ofrece el plan digital, tendrá acceso a un CFP que creará un plan personalizado para usted de manera individual. También tienes acceso a un entrenador de carrera también. Este plan tiene un mínimo de $ 50,000.

Si bien es más caro que Betterment Premium (que actualmente cobra 0,40%), tiene un mínimo más bajo frente a los $ 100,000 de Betterment. También recibes orientación profesional, que podría ser útil en algunas circunstancias.

Ellevest Private Wealth Management:Ellevest ofrece administración privada de patrimonio a clientes que tienen más de $ 1,000,000 en activos con ellos.

En general, nos complace ver que Ellevest baja los precios, especialmente en su plan digital Ellevest. Inicialmente, había una impresión de que Ellevest estaba cobrando un impuesto rosa a su audiencia femenina, y eso era un gran inconveniente. Este precio actualizado con suerte recuperará a algunos de sus escépticos.

Sin embargo, dados los cambios en el robo-advisor y el mercado de inversión en línea, no creemos que Ellevest haya hecho lo suficiente para competir. Seguimos creyendo que la mayoría de las personas que buscan un robo-asesor encontrarán más valor en Betterment. Además, como uno de los jugadores más pequeños del mercado, siempre debe estar preocupado acerca de si la compañía existirá en 1-2 años. Si bien sus activos siempre están protegidos, si no tienen éxito, podría ser molesto trasladar sus activos a una nueva empresa.

A diciembre de 2017, tienen activos administrados por $ 62 millones (AUM). Compare eso con Betterment, que tiene $ 10 mil millones AUM y Wealthfront, que tiene $ 8 mil millones AUM.

Para aquellos que quieren algo de automatización, pero quieren un poco más de control, M1 Finance anunció recientemente el precio GRATUITO, y eso es difícil de competir. Puede crear una cartera y hacer que haga todo lo que hace Ellevest Digital, de forma gratuita. La única diferencia es que debe configurarlo usted mismo, y no tiene acceso al soporte de texto o correo electrónico.

Sin embargo, el 0.25% de $ 50,000 es de $ 125 en tarifas por año, por lo que debe preguntarse si el valor de los servicios que recibe lo vale.

Si tienes curiosidad, echa un vistazo a Ellevest aquí.

Lo que recomiendan los expertos

Ellevest sigue siendo divisivo entre los planificadores financieros, muchos de los cuales piensan que ya hay mejores productos en el mercado.

"Creo que es un concepto interesante, pero simplemente no estoy convencido de que invertir para las mujeres sea tan diferente de lo que es para los hombres", dijo CFP Sophia Bera de Gen Y Planning. "Estoy más entusiasmado con Betterment y los nuevos precios de la Red de asesores Premium y Betterment que acaban de lanzar".

Otros planificadores dicen que hablar con un ser humano real sería más reconfortante para las mujeres preocupadas por la jubilación.

"Las mujeres tienen un conjunto diferente de necesidades e inquietudes, desde el pago desigual hasta una necesidad mucho más alta de cuidado a largo plazo en la jubilación, pero ¿cómo lo soluciona un modelo de asignación de activos?", Dijo el CFP Mark Struthers de Sona Financial. "No creo que pueda hacerlo, solo un verdadero planificador fiduciario puede hacer eso".

Cualquier persona interesada en un planificador financiero puede encontrar uno a través de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales o la organización de Planificadores Financieros Certificados.

¿Qué piensas? Si eres mujer, ¿podrías probar a Ellevest?

Crédito de la foto: andreypopov