8 maneras de eliminar su deuda de préstamos estudiantiles

La parte difícil de lidiar con la deuda de préstamos estudiantiles no es hacer pagos al respecto. La parte difícil es navegar por el complejo mundo que es el sistema de pago de préstamos estudiantiles. Hay varios planes de pago, programas de condonación de préstamos estudiantiles, diferentes opciones ofrecidas por cada estado y más.

He estado hablando con aproximadamente 5-10 personas al día últimamente sobre su deuda de préstamos estudiantiles. Y cada historia es similar: tengo esta deuda, y quiero que se vaya. ¡Por supuesto que sí! ¡Quiero que se vaya para ti! Pero, ¿dónde empiezas?

Hoy quería analizar las mejores estrategias que puede utilizar para borrar su deuda de préstamos estudiantiles. Tal vez estos se relacionan con su situación y puede seguir esta guía hoy. No todos estos eliminarán su deuda total de préstamos estudiantiles, pero cada solución puede ayudar.

1. Calificar para un Programa Federal de Condonación de Préstamos Estudiantiles

La primera forma de eliminar su deuda de préstamos estudiantiles se aplica a personas con préstamos estudiantiles federales. Estos son préstamos estudiantiles que normalmente son manejados por el Departamento de Educación o una de las compañías de servicios de préstamos estudiantiles. Estos incluyen muchos programas de préstamos estudiantiles diferentes manejados por el gobierno federal.

Hay tres programas de perdón de préstamos estudiantiles principales y varios más pequeños. El programa federal más popular de condonación de préstamos estudiantiles es el perdón de préstamos para servicios públicos. Este programa ofrece perdón de préstamos estudiantiles a las personas que trabajan en el servicio público durante 10 años. El servicio público no solo incluye trabajos del gobierno, sino que también incluye muchos trabajos sin fines de lucro, trabajos de educación y trabajos de servicio, como la aplicación de la ley o la seguridad pública.

Las otras dos formas comunes de obtener el perdón de préstamos estudiantiles federales es ser un maestro, que tiene su propio Programa de perdón de préstamos para maestros (que no cubre tanto como PSLF) y el perdón de préstamos del servicio militar (que también se está eliminando debido a al programa PSLF).

2. Encuentre ayuda estatal para sus préstamos estudiantiles

Muchos estados también ofrecen varios programas de condonación de préstamos estudiantiles para sus préstamos estudiantiles. 46 de 50 estados ofrecen al menos un programa, con algunos estados que ofrecen muchos programas diferentes para cubrir una amplia variedad de tipos de préstamos, empleo y más. De hecho, Kansas ofrece perdón de préstamos estudiantiles de hasta $ 15,000 por solo vivir en ciertas partes del estado.

California, por ejemplo, ofrece perdón de préstamos estudiantiles para médicos, profesionales de la salud y dentistas. Mientras tanto, Texas ofrece perdón de préstamos estudiantiles para profesores, fonoaudiólogos, enfermeras, doctores, maestros y abogados.

Antes de renunciar a no calificar para los programas federales de condonación de préstamos, verifique su estado y vea si ofrecen incentivos o asistencia: Condonación de préstamos estudiantiles por estado.

3. Averigüe si su empleador ofrece reembolso de matrícula

¿Sabía que cada vez más empleadores ofrecen reembolsos de matrícula para ayudar a sus empleados a pagar la escuela? Es una de las formas en que pagué la escuela, porque trabajé a tiempo completo mientras obtenía mi título universitario. Algunas compañías, como Starbucks, incluso ofrecen a sus empleados programas completos de licenciatura como parte de sus beneficios para empleados.

Aún mejor, algunas compañías están ofreciendo a sus empleados programas de pago de préstamos estudiantiles, en los que la compañía está pagando parte de la deuda de préstamos estudiantiles de sus empleados.

Trabajar durante la universidad es uno de los movimientos más inteligentes que cualquier estudiante puede hacer. Pero si ya está trabajando, ¿por qué no asegurarse de que está aprovechando todos los beneficios de su empleador y ver si no puede eliminar o eliminar parte de su deuda de préstamos estudiantiles con un programa de reembolso de matrícula? Muchos de estos programas requieren que usted pague por adelantado (por lo tanto, saque préstamos estudiantiles), y luego proporcione comprobante de finalización del curso a su empleador. Una vez que haya completado la clase, su empleador generalmente le reembolsará a través de su cheque de pago.

¿Ya terminaste con la escuela y enterrado en una deuda de préstamo estudiantil? Algunos empleadores ofrecen bonos de firma y otros beneficios a los empleados potenciales. Pero tienes que preguntar. Además de negociar ese primer salario después de la graduación, necesita ver si su empleador le ofrecerá ayuda con su deuda de préstamos estudiantiles.

4. Consolide sus préstamos federales para estudiantes

La siguiente opción para intentar ayudarlo a eliminar su deuda de préstamos estudiantiles es consolidar sus préstamos estudiantiles federales. Ahora, aunque la consolidación por sí misma no lo ayudará a reducir sus pagos o el saldo de su préstamo estudiantil, lo que le permitirá hacer es organizarse financieramente.

Cuando comienzas la universidad antes de tu primer año, es probable que ya te hayas registrado para obtener tu primer préstamo para estudiantes. Luego, se registra y recibe un nuevo préstamo estudiantil cada año. Y si su préstamo estudiantil federal no cubre el saldo total de su matrícula, es probable que también tenga préstamos privados (que cubriremos a continuación). Eso significa que podría tener cuatro o más préstamos y pagos diferentes. ¡Qué confuso!

Para empeorar las cosas, cada uno de estos préstamos podría tener un monto de pago diferente y fecha de vencimiento. Si pierde un pago, podría dañar su puntaje crediticio y dañar su futuro financiero.

Es por eso que simplemente consolidar y organizar sus préstamos estudiantiles es tan importante. Si desea que lo asesoren a través del proceso, consulte nuestro programa Deje de lado su deuda de préstamos estudiantiles.

5. Encuentre un plan de pago que coincida con su capacidad de pago

El siguiente paso para eliminar su deuda de préstamos estudiantiles es encontrar un plan de pago que coincida con su capacidad de pago. Después de graduarse, se inscribe automáticamente en el Plan de pago estándar. Esto es 10 años de pagos iguales, lo que puede no funcionar para todos los prestatarios.El problema es que muchos graduados no saben que pueden cambiar este plan; simplemente suponen que están atrapados con el pago de ese préstamo estudiantil.

Si tiene préstamos federales para estudiantes, existen muchos planes de reembolso que podrían ayudarlo a hacer que su deuda por préstamos estudiantiles sea más manejable, lo que a su vez lo ayudará a eliminar su deuda más rápidamente.

Si planea que sus ingresos aumenten en unos pocos años después de la graduación, podría consultar un plan de pago como Graduated, que tiene un pago inicial más bajo que aumenta con el tiempo. Si desea un pago mensual más bajo, pero está de acuerdo en pagarlo durante un tiempo más prolongado, consulte el plan de pago extendido.

6. Configurar un plan de pago basado en los ingresos con el perdón del préstamo

Al seleccionar un plan de pago, si alguna de las opciones estándar anteriores aún no funciona, los préstamos federales ofrecen planes de pago basados ​​en los ingresos. Hay varias versiones de esto, pero las más populares son el pago basado en el ingreso (IBR) y el pago por uso (PAYE).

Lo bueno de IBR y PAYE es que ofrecen un beneficio "secreto": el perdón de préstamos estudiantiles. Muchas personas no se dan cuenta es que ambos planes ofrecen perdón de préstamos estudiantiles al final del plazo de amortización. Cualquier saldo restante del préstamo será perdonado, pero a diferencia de los otros planes federales de condonación de préstamos estudiantiles, deberá impuestos sobre la cantidad perdonada. De cualquier manera, este es un excelente beneficio.

Con estos dos planes, simplemente proporciona un comprobante de ingresos, y el Departamento de Educación calcula un pago mensual para usted que es el 10% de su ingreso discrecional. ¡Eso significa que su pago mensual de préstamo estudiantil será asequible! Usted tiene que volver a presentar sus ingresos anualmente, y su pago podría aumentar a medida que aumenten sus ingresos.

Si está en el Servicio Público, inscribirse en IBR o PAYE y combinarlo con PSLF es una de las mejores maneras de minimizar su deuda de préstamos estudiantiles.

La combinación de PSLF con IBR es la mejor manera de minimizar su deuda de préstamos estudiantiles. Haga clic en Tweet

7. Refinancia tus préstamos estudiantiles

Si tiene préstamos estudiantiles privados, la mejor manera de comenzar a eliminar esta deuda es refinanciar sus préstamos privados a una tasa de interés más baja. Esto no solo le ahorrará dinero en intereses durante la vigencia del préstamo, sino que también reducirá su pago por adelantado.

Uno de los mejores trucos es refinanciar sus préstamos con un pago menor, pero continúe pagando el monto de su pago anterior. Esto podría reducir los años de su préstamo, ahorrándole cientos o miles de dólares.

Una de las mejores maneras de refinanciar sus préstamos estudiantiles es mirar una herramienta de comparación como Credible. Credible le ayuda a recibir y comparar ofertas de múltiples prestamistas luego de completar un único formulario, lo que le permite buscar y seleccionar el préstamo con la tasa de interés más baja y los mejores términos. Como beneficio adicional, los lectores de College Investor pueden obtener un bono de $ 200 cuando refinancian con Credible.

Una de las mayores preocupaciones sobre los préstamos privados para estudiantes es que la mayoría de los préstamos privados para estudiantes son de tasa variable. Hemos elaborado una explicación detallada de préstamos estudiantiles privados a tasa variable, y cómo, en la mayoría de los escenarios, el dinero ahorrado por el pago inicial más bajo casi siempre vale la pena. Solo en circunstancias muy excepcionales, su pago de tasa variable será mayor que su pago de tasa fija.

8. Gana más dinero

Finalmente, si ninguna de estas opciones funciona (o ninguna elimina totalmente la deuda de su préstamo estudiantil), lo mejor que puede hacer es ganar más dinero. Soy un firme creyente de que todos pueden ganar $ 100 extra por mes si lo intentan. ¡Se pueden aplicar esos $ 100 adicionales por mes a su deuda de préstamos estudiantiles, eliminando $ 1,200 por año del saldo de su préstamo!

¿No sabes por dónde empezar? Puede comenzar fácilmente ganando dinero extra haciendo cosas que ya hace, o puede elegir una de estas más de 50 empresas secundarias. Las opciones son infinitas. Consulte nuestra guía completa sobre cómo ganar dinero extra aquí.

Puede parecer contra-intuitivo, pero ganar más es una gran manera de pagar la deuda de préstamos estudiantiles. De hecho, la aspiración de ganar más dinero fue probablemente la razón por la que fuiste a la escuela (y sacaste préstamos estudiantiles) para empezar.

¿Qué otros consejos y trucos tiene para eliminar la deuda de préstamos estudiantiles?