Obtenga su plan para eliminar la deuda y ahorrar dinero

Durante muchos años, los estadounidenses se han estado mintiendo sobre su situación de deuda. Compras imprudentes de los "Deseos" elusivos y tratando de mantener estilos de vida que no merecen. Con la preocupación generalizada sobre el valor de los hogares, los crecientes costos de la atención médica y las perspectivas generales para la economía, ahora más que nunca, los estadounidenses deben establecer un nuevo curso con respecto a la administración de las finanzas de sus hogares. Es hora de asumir la responsabilidad de sus propias acciones y llegar a la cima de la montaña de deudas que enfrenta. ¿Eres una de estas estadísticas?

¡Es hora de eliminar la deuda!

Dame los hechos

Hay dos historias de deuda en este país. Hoy los consumidores estadounidenses están llevando más de $ 900 mil millones en saldos de tarjetas de crédito.

1. La carga promedio de la deuda de la tarjeta de crédito es de $ 9,659 por hogar.
2. De los titulares de tarjetas que tienen deudas, más de uno de cada 10 dicen que tienen saldos de tarjetas de crédito que exceden los $ 25,000.

El otro describe un Estados Unidos que enfrenta la realidad y trata de hacerlo mejor:

• La mitad de los estadounidenses confiesan estar "preocupados" o "extremadamente preocupados" por la cantidad de deuda que tienen con la tarjeta de crédito.
• La mayoría de los hogares de EE. UU. No tienen deudas de tarjetas de crédito; aproximadamente el 25% no tiene tarjetas de crédito y un 30% adicional de los hogares pagan sus saldos cada mes.
• Tres de cada cuatro estadounidenses (74%) se imaginan a sí mismos como completamente libres de deudas en algún momento de sus vidas.

Si está listo para hacer frente a sus propias realidades financieras y establecer un plan de acción, el momento de actuar es ahora. Con una medida de autodisciplina y una actitud positiva, su panorama financiero puede cambiar para mejor en unos seis meses.

La siguiente estrategia de tres partes puede ayudarlo a controlar su flujo de caja, pagar deudas y alentarlo a ahorrar dinero para que pueda manejar los gastos inesperados que pueden haberlo endeudado en primer lugar.

Ponerse en marcha

Como primer paso, lleve un registro de sus gastos típicos durante un mes aproximadamente para saber a dónde va su dinero. También calcule sus gastos inesperados por un año: reparaciones automotrices y del hogar, regalos, vacaciones, etc., y divida ese número por 12. Una vez que tenga un registro de sus gastos, compare su desembolso mensual con sus ingresos mensuales. Si tiene un excedente, este es el monto que puede solicitar cada mes para cancelar deudas y generar ahorros. Si tiene un déficit, deberá reducir los gastos.

Tiempo para construir

Una clave para establecer buenos hábitos de ahorro es hacer que ahorrar sea aún más fácil que gastar. Aquí hay algunos consejos.

Configure tres cuentas de ahorro con metas adjuntas y luego pregunte a su banco sobre vincularlas a su cuenta de cheques a través de una tarjeta de cajero automático. Las cuentas pueden etiquetarse de manera similar a lo siguiente:

1. "Cojín" para efectivo de emergencia
2. "Gastos" por facturas inesperadas
3. "Inversiones" para invertir

Ya sea que tenga el depósito directo de su cheque de pago o que reciba su cheque de pago, conserve solo lo que necesita para vivir durante un mes (o dos semanas, si le pagan cada dos semanas) en su cuenta de cheques. Si deja más en cuentas corrientes, probablemente lo gastará. Si puede, coloque dinero equivalente a los gastos de un mes en su cuenta de "gastos" para las facturas inesperadas. La idea es construir al menos un pequeño alijo, por lo que es menos probable que use su tarjeta de crédito si su automóvil necesita un neumático nuevo. Incluso puede ser inteligente establecer una cuenta de ahorro conjunta.

Comience a construir su colchón de emergencia depositando una porción de cada cheque de pago en su cuenta de ahorros "amortiguador". Si su objetivo es tener tres meses de gastos de vida, podría alcanzar su meta en 30 meses al ahorrar el 10% del salario de cada mes, o en 15 meses si ahorra un 20%.

Coloque lo que quede en su cuenta de "inversiones", incluyendo dinero encontrado, como cheques de cumpleaños y de vacaciones, bonos o dinero obtenido de una venta de garaje. Si obtiene un aumento, coloque la diferencia en esta cuenta de forma regular.

Ir a una dieta de la deuda

Pagar las deudas es más fácil una vez que deja de usar sus tarjetas. Hay diferentes formas de abordar esto. Una forma es pagar primero la deuda de su tarjeta de crédito de mayor interés, asegurándose de evitar la "trampa de pago mínima". Debido a que las compañías de tarjetas de crédito obtienen su dinero de los pagos de intereses, a propósito establecen esos pagos bajos, por lo que le llevará años pagar. fuera de balance. Pagar más del mínimo o mover sus tarjetas de interés alto a una de las mejores 0 tarjetas de crédito APR puede marcar una gran diferencia.

Supongamos que tiene un saldo de $ 5,000 a una tasa de interés del 15% y que realiza los pagos mensuales mínimos del 2.5% del saldo o $ 25, el que sea mayor. Te llevaría 183 meses cancelar la deuda y te costará $ 4,395 en intereses. Sin embargo, si pagara $ 150 adicionales cada mes, pagaría solo $ 845 en intereses durante 27 meses. Este es un ejemplo hipotético solo con fines ilustrativos.

Otro ejemplo es implementar el enfoque de la bola de nieve de la deuda. Este método implica pagar los saldos de deuda más bajos primero, para lograr algún tipo de logro en su largo viaje. Cualquiera de los dos métodos, siempre que se aplique y se siga con estricta disciplina, arrojará resultados exitosos.

Consolide su deuda transfiriendo saldos pendientes a tarjetas de menor tasa.Si no desea transferir sus saldos, es probable que su compañía de tarjeta de crédito actual iguale la tasa de interés de un competidor. Solo tenga en cuenta que algunas de las tarifas bajas disponibles son "tasas de avance", que solo se aplican durante los primeros 6 a 12 meses que tiene la tarjeta. Cancele sus tarjetas antiguas para no tener la tentación de volver a utilizarlas o dejarlas en su casa a menos que realmente las necesite.

Establezca un cronograma de pago realista y quédese con él. Si necesita reajustar su horario, hágalo. Si tiene problemas, hable con un profesional. Los consejeros de la National Foundation for Credit Counseling sin fines de lucro pueden desarrollar un plan más estructurado para usted, si es necesario. Para encontrar la ubicación más cercana, llame al 1-800-388-2227, o inicie sesión en www.nfcc.org.

Pon el tiempo de tu lado

Es posible que no pueda resolver su problema de deuda de la noche a la mañana, pero puede resolverlo con el tiempo. No solo una estrategia combinada de reducción de deudas y ahorro comenzará a aligerar la carga ahora, sino que le ayudará a sentirse mejor acerca de su futuro.

por evilsigntist

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