Cinco cosas que no quiere escuchar de su planificador financiero

La jubilación está a la vuelta de la esquina. Crees que has ahorrado lo suficiente; pero con la reciente caída del mercado, simplemente no estás seguro. Sus cuentas de jubilación han recibido golpes drásticos y ahora tiene dudas si alguna vez se retirará. Usted decide que es hora de sentarse con un planificador financiero certificado^TM para ver si todavía está en camino de una jubilación exitosa. Estas son las 5 cosas que no quieres escuchar:

1. Tendrá que trabajar más tiempo.

Desafortunadamente, esta podría ser la realidad de muchos optimistas que pronto serán retirados. Si ha recibido un golpe considerable en su cartera, y no ha ahorrado lo suficiente para financiar sus necesidades de jubilación, esta puede ser una triste verdad que debe afrontar.

Con el aumento del costo de la atención médica y el aumento del costo de los bienes, es posible que su nido se agote cuando sus ingresos laborales son lo único que impide que su cuenta de ahorros disminuya aún más. Al trabajar más tiempo, te permitirá hacer # 2 ...

2. Necesita ahorrar más.

Si la jubilación no se lleva a cabo la próxima semana y aún le quedan algunos años de trabajo más por delante, ahora es el momento de deshacerse tanto como pueda. Lo que podría significar es comer menos, tal vez posponer las vacaciones aquí o allá, o no remodelar la sala de estar que la necesita drásticamente. Todos esos ahorros adicionales se destinarán al financiamiento de vehículos de jubilación, que son sus cuentas 401 (k) o IRA, o simplemente las depositarán en su cuenta de emergencia / ahorros.

3. Tendrá que vivir de menos.

Muchos jubilados, o que pronto serán jubilados, suponen que su estilo de vida seguirá siendo el mismo una vez que se jubile. De hecho, 6 de cada 10 trabajadores creen que su nivel de vida no cambiará cuando lleguen a la jubilación. Muchos de ellos no planean la longevidad; lo que significa que no tienen una idea clara de cuánto necesitarán realmente para su tiempo real en sus años de jubilación.

Esta es una llamada de atención para la mayoría al darse cuenta de que sus activos de jubilación y Seguridad Social, o cualquier pensión, no son suficientes para cubrir sus gastos mensuales durante la jubilación. Encontrar un presupuesto y calcular una cantidad segura para retirar sus inversiones para cubrir la brecha entre la Seguridad Social y / o las pensiones es una necesidad si desea que su nidal le dure durante todos sus años de jubilación.

4. Usted necesita tomar más riesgos.

A la luz de lo que ha ocurrido en el mercado el año pasado y la mitad más o menos, esto puede sonar completamente absurdo. Esto se basa principalmente en dos escenarios diferentes.

1. La persona no ha ahorrado lo suficiente para la jubilación y solo para tratar de mantenerse al día con sus necesidades de ingresos, se ven obligados a correr más riesgos para generar ingresos. Obviamente, en el último año esta estrategia habría fracasado, pero si no están dispuestos a regresar al trabajo o vivir con menos; esto deja pocas opciones.
2. La persona no ha tenido en cuenta el costo de la vida. Muchas veces he visto a los jubilados que una vez que llegan a la jubilación, cambian su cartera de jubilación completa del mercado bursátil a bonos 100% y / o CD / mercado monetario. Si su cartera de jubilación nunca tiene la posibilidad de crecer o apreciarse, es probable que la inflación erosione la cartera. El costo de la vida aumenta constantemente sin un final a la vista. Un jubilado debe tener una porción de su cartera en el mercado para combatir la inflación, o que el dólar ganado duramente hoy tendrá mucho menos poder adquisitivo en los próximos años.

5. Tienes que trabajar más tiempo.

Perdón por traer esto de nuevo, pero esto suele ser lo único que la gente no quiere escuchar. En este punto, ha dedicado varios años a su empleador y la jubilación está tan cerca que puede probarlo. Desafortunadamente, la realidad es que no has ahorrado lo suficiente. O tal vez pensaste que sí, pero lo que el mercado tiene dar tiene ahora taketh lejos. Cualquiera que sea el motivo, sus sueños de tomar Pina Coladas en la playa son solo eso: soñar despierto, mientras todavía está sentado en el escritorio de su oficina mirando por su ventana preguntándose qué podría haber hecho de manera diferente.

Mucho de esto se podría haber evitado si se hubiera tomado el tiempo de reunirse con un planificador financiero con anticipación. A menudo, las personas posponen la planificación para la jubilación hasta que sea demasiado tarde. Un estudio mostró que el 43 por ciento de los trabajadores que hicieron un análisis de necesidades de jubilación de hecho hizo cambios en sus carteras de jubilación. El cambio más común: Guardar mas.

Cuando reviso las carteras, a menudo veo cambios sutiles que podrían haber sido hechos hace años que habrían marcado una gran diferencia en la actualidad. La lección aprendida es: No posponer las cosas. Revise su situación financiera anualmente para asegurarse de que está en buen camino. De esa manera, cuando se reúna con su planificador financiero con respecto a la posibilidad de jubilación, en su lugar oirá: "Felicidades, ahora está listo para retirarse". ¿No suena eso mejor?