GF ¢ 054: No caiga víctima de la complacencia financiera

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"Hagas lo que hagas, no te vuelvas complaciente con tu entorno".

Esa fue una advertencia que todos recibimos antes de ser enviados a Iraq en 2005.

Lo escuchamos de nuestros entrenadores previos al despliegue. Lo escuchamos de nuestros oficiales de mayor rango. Incluso lo escuchamos de nuestra familia.

No te vuelvas complaciente con tu entorno.

La segunda parte de esa advertencia que a menudo no se dijo, pero que se entendió claramente, fue "porque si lo haces, es cuando el enemigo te atrapará".

Volverse complaciente a veces es demasiado fácil. Te sientes cómodo. Te metes en una rutina. Crees que nunca te puede pasar a ti.

Cuando alcanzas ese estado, es cuando eres el más vulnerable. He sido planificador financiero por más de 10 años y veo esto en las vidas financieras de las personas.

Se vuelven completamente complacientes financieramente poniendo en peligro cualquier esperanza de tener estabilidad financiera y alcanzar el éxito.

La buena noticia es que muchas veces hay pequeñas cosas que se pueden hacer para arreglarlas.

Estas son las cinco cosas financieramente más complacientes que veo que hace la gente y cómo solucionarlos.

1. Olvidarse de verificar el informe de crédito de uno.

Su informe de crédito es importante. Si tiene que pedir prestado en el futuro, su informe de crédito afecta su puntaje crediticio, lo que afectará su capacidad para pedir prestado.

Pero su puntaje de crédito no solo afecta su capacidad de pedir prestado. A veces, puede afectar aspectos tales como su capacidad para obtener un contrato de teléfono celular o para obtener precios bajos en su seguro de automóvil.

Aquí está la cosa. Si no verifica su informe de crédito regularmente, es posible que no detecte un error que dé como resultado un puntaje crediticio bajo. Los errores suceden, y es su responsabilidad encontrarlos y corregirlos.

Una vez, un escritor de Men's Fitness me entrevistó sobre crédito y le pregunté si alguna vez había revisado su informe de crédito (y si sabía cuál era su puntaje de crédito). No lo había revisado, pero hablamos más tarde y descubrió que su puntaje estaba en los bajos 600 porque tenía poco historial crediticio.

Lo mismo sucedió con un interno mío. No se daba cuenta de cuál era su puntaje crediticio, y cuando lo descubrí, se sintió desagradablemente sorprendido. Sin embargo, ¡pudo aumentar su puntaje crediticio en más de 110 puntos en menos de cinco meses!

2. Olvidarnos de estudiar y elegir nuestras inversiones 401 (k).

Una vez ayudé a una madre soltera de dos hijos con sus finanzas y su 401 (k) se puso en conversación. Le pregunté cómo había elegido sus inversiones. Ella dijo: "Dejo que mi empleador los elija para mí".

Suspiro.

Respondí, "¿Crees que a tu empleador le preocupa si te retiras con éxito o no?"

Tristemente, esto sucede todo el tiempo cuando las personas no invierten tiempo eligiendo sus opciones 401 (k) o piensan en cómo influye en el resto de sus inversiones.

Veo demasiadas carteras 401 (k) que contienen inversiones pésimas. Muchas veces tienen un fondo de fecha objetivo muy caro que simplemente no es el adecuado para el inversor (sepa por qué odio los fondos de fecha objetivo y usted también).

Preste atención a su 401 (k) y sus opciones de inversión. Puede ser fácil olvidarse de su 401 (k) si sus contribuciones se deducen automáticamente de su sueldo, por lo que debe asegurarse de revisar sus opciones cada año más o menos (a veces hay nuevas oportunidades de inversión disponibles).

3. Olvidar revisar las opciones de seguro.

La buena noticia sobre la industria de seguros es que hay mucha competencia. Eso reduce los precios. Pero si no ha revisado sus opciones de seguro en unos pocos años, ¿cómo va a saber acerca de un trato increíble que está esperando a ser comprado?

Hay cuatro pólizas de seguro en particular que le recomiendo que revise regularmente.

Primero, seguro de auto. Llame a su compañía de seguros de automóviles de vez en cuando para revisar su póliza particular. Debido a que los valores de los automóviles suelen caer con el tiempo, puede calcular su necesidad de, por ejemplo, seguro de colisión un poco diferente de lo que hizo hace 10 años.

Además, nunca está de más obtener otra cotización de seguro de auto o dos. Vea lo que algunas compañías en línea pueden ofrecer. Debido a que tienen una sobrecarga menor, muchas veces puede guardar un paquete simplemente porque no están pagando por las ubicaciones de ladrillo y mortero.

Segundo, seguro de salud. La naturaleza de cómo funciona el seguro de salud en Estados Unidos está cambiando rápidamente debido a la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Es una buena idea revisar periódicamente sus opciones de seguro de salud y ver si hay planes estatales o federales subsidiados que pueda usar.

En tercer lugar, seguro de vida. Cuando llegó nuestro tercer hijo, decidí echar un vistazo a nuestro seguro de vida y descubrimos que podíamos ahorrar más de $ 400 cada año, ¡y eso después de comprar más seguro de vida! Hay algunas buenas ofertas por ahí. ¡Solo asegúrate de buscarlos!

En cuarto lugar, seguro de hogar. Mi esposa es increíble en el manejo de todo nuestro material de seguros, y hace unos años nos consiguió grandes ofertas en seguros.

¿Sus consejos favoritos? Busque descuentos en pólizas múltiples, investigue la compañía y las tasas, compare la cobertura entre compañías de seguros y considere la accesibilidad de su agente de seguros.

Seguir todos estos consejos puede conducir a una mejor cobertura, mejor servicio y mejores tarifas.

4. Descuidar la consolidación y eliminación de la deuda.

¿Cuánto está pagando en intereses sobre la deuda? Si tiene deudas, probablemente ni siquiera quiera saberlo.

¿Podría consolidar una de las nuevas tarjetas de crédito de transferencia de saldo 0 o consolidar con Lending Club? Busque tasas de interés más bajas y facilite el pago a través de la consolidación.

Pero no te detengas allí. Haga un esfuerzo para eliminar la deuda lo más rápido posible. No solo haga pagos mínimos. Obtenga un trabajo adicional, venda cosas y haga lo que sea necesario para pagar sus deudas lo antes posible, de modo que pueda comenzar a invertir ese dinero en actividades generadoras de riqueza, como invertir o comenzar un negocio.

No estar en deuda de negación. Recuerdo a una pareja que dijo que no tenían una deuda "grande". Pensaron que su casa fue pagada y que no tenían tantos préstamos de consumo.

Les dije que se fueran a casa y que hicieran una lista de todas sus deudas. ¿El total? ¡Cerca de $ 50,000! No dejes que tu historia sea como la de ellos.

5. Descuidar el manejo de vehículos usados ​​y pagados.

Los pagos del automóvil pueden absorber la vida financiera de usted. Seriamente.

Escucha, si necesitas transporte, eso no significa que debas salir y comprar un auto nuevo con crédito. En cambio, compre un vehículo usado y pagado. Déjame explicar por qué.

Digamos que en lugar de comprar un automóvil nuevo y hacer un pago de automóvil de $ 400, decide conservar su auto usado e invertir lo que habría pagado en los pagos del automóvil.

Utilizando una calculadora mensual de interés compuesto, encontrará que al invertir ese pago de automóvil durante 41 años a una tasa de interés anual del 8%, habrá ganado $ 1,527,399.10. ¡No está nada mal!

Puedes conducir un auto usado. ¡Ciertamento lo hice!

Así es, conduje el Chevy Lumina 1998 de mi abuela, apodado "The Lu". Pude vender el automóvil y usar el dinero como anticipo para el automóvil de mis sueños. Pero en cambio, manejé ese auto a lo largo de mis 20 años y aún no me he arrepentido.

Entonces, la próxima vez que piense que solo está pagando intereses por el pago de un automóvil (que de todos modos es mucho), recuerde que también está perdiendo la oportunidad de invertir el dinero. Cuando calcula los pagos de esa manera, suman un valor perdido mucho mayor de lo que debería estar dispuesto a tolerar.

Cómo romper la complacencia

Tu cerebro nunca fue diseñado para recordar todo. ¡No lo intentes!

En cambio, cuando piense en algo que debe hacer en el futuro, escríbalo. Puede usar un calendario para eventos específicos de la fecha, como recordar revisar sus opciones de seguro o verificar su informe de crédito.

Para tareas únicas o raras, como vender su automóvil nuevo y usar el dinero para un automóvil usado, ponga esas tareas en una lista de cosas por hacer.

Crea un sistema que funcione para ti. Con la gran cantidad de aplicaciones de administración de tareas disponibles hoy en día, no hay razón para olvidar nada.

Recuerde, sin embargo, que solo porque tiene un plan para alcanzar ciertos objetivos financieros, eso no significa que no vaya a posponer las cosas.

¿Cómo me motivan? Rutina. Mi rutina me gusta llamar a High Five ™.

Escojo las cinco tareas más importantes para mi día y concentro la mayor parte de mi energía en ellas.

¡Intentalo! ¡Lanza un objetivo financiero todos los días y observa cómo tu situación financiera se agudiza a mayores alturas!

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