Dólares y centavos: Perder mi trabajo, ¿cuál es mi prioridad?

Es hora de otra edición de Dollar y Cents. Aquí es donde respondo una de tus preguntas.

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Aquí está la pregunta de hoy:

Recientemente descubrí que nuestra planta se cerrará en aproximadamente 12 meses. Tengo $ 18,000 en deuda de tarjeta de crédito. Ya tengo un 401k y participación en las ganancias de mi trabajo anterior que también cerró (más de $ 100,000). Lo dejé con mi empleador anterior porque no hay tarifas administrativas.

Tengo alrededor de $ 30,000 en mi 401k en mi trabajo actual. Mi pregunta es….¿Debo retirar solo $ 18,000 de mi 401K cuando cerramos y saldar esa deuda e inmediatamente tomar el monto restante y colocarlo en un IRA??

El trabajo en nuestra área es escaso, pero he estado buscando. He estado empleado desde que tenía 16 años y ahora acabo de pasar el horrible 40 🙂 No quiero vivir del desempleo y luchar para pagar esa deuda. La bancarrota NO es una opción. Creé esa deuda y es mi responsabilidad pagarla.

También quiero aumentar mi contribución 401k ... pero con el próximo evento y la deuda, no estoy seguro de que sea una buena idea. Tu consejo sobre esto sería genial. ¡Gracias por tu tiempo!

Recursos:

Con cada video de Dólares y Centavos queremos proporcionar algunos enlaces de seguimiento donde puede obtener información adicional sobre el tema. Si le interesa obtener más información sobre cómo manejar el desempleo, cómo retirarse anticipadamente de sus 401k, cómo obtener un préstamo de 401k o cómo afrontar una gran cantidad de deudas, aquí hay algunas buenas lecturas:

• Cómo ajustar tu presupuesto cuando estás desempleado - Si sabe que se acerca el desempleo, debería empezar a modificar su presupuesto mucho antes de que desaparezca ese ingreso. Acostúmbrate a vivir con menos ahora y trata de ahorrar algo de dinero extra. Y no tenga miedo de solicitar inmediatamente los beneficios de desempleo; la red de seguridad de desempleo está ahí para ser utilizada.
• Los peligros del uso de tarjetas de crédito como fondo de emergencia - ... lo que nos lleva a esta publicación. Si sus ingresos disminuyen (o desaparecen todos juntos), puede ser fácil sacar esa pieza de plástico para pagarla más tarde. Existen enormes riesgos al usar su tarjeta de crédito como un fondo de emergencia.
• 401k Multas por retiro temprano: lo que necesita saber - Retirar de una cuenta con impuestos diferidos como un 401k antes de la jubilación va a llevar a una gran cantidad de dinero perdido a las sanciones y el impuesto a la renta. Esas dos cosas pueden tomar un recorte del 35% de su retiro. Es decir, a menos que califique para ...
• 6 maneras de reclamar su 401k temprano y sin penalidades - De acuerdo, entonces lo primero en la lista es tu muerte ... pero, sinceramente, la lista mejora después de eso. O puedes mirar ...
• 401k Reglas de Retiro por Dificultades - Investigar un poco más sobre lo que califica como una dificultad y cómo puede usarlos para salirse de las sanciones al retirar su 401k antes de tiempo.
• Cómo retirar dinero de un IRA sin penalización - Si estuviera preguntando cómo retirarse de una IRA en lugar de una 401k, estas reglas serían útiles.
• ¿Puede transferir su 401k a una cuenta Roth IRA? - Nuestro lector también preguntó sobre la posibilidad de retirar los fondos para cancelar la deuda y poner el resto en una cuenta IRA. ¡Espere! Gran diferencia entreretirando ypasar a una cuenta IRA. Aquí hay información sobre cómo llegar a una Roth IRA, nuestra cuenta de retiro favorita.
• 4 razones por las que debe transferir su 401k a una IRA - Hay algunas razones convincentes para hacer una transferencia. Aquí hay cuatro para que considere.