Promedio de costo en dólares

Para seguir siendo financieramente responsable, todos deben pagar las facturas regularmente. Estas facturas incluyen el pago de su casa, Dish Network con el paquete HD, la factura del agua, la radio satelital Sirius y algunos de los otros elementos esenciales que existen. Desafortunadamente, muchas personas no siguen el mismo concepto cuando se trata de invertir.

La dura realidad que estas personas pueden descubrir es que a veces es necesario un plan de ahorro e inversión constante para ayudar a alcanzar objetivos financieros tales como pagar una boda o un automóvil nuevo, comprar una casa y financiar la jubilación. Todos como su propia opinión sobre el camino correcto para generar riqueza. Un enfoque que a menudo se ve consistentemente se llama promedio de costo en dólares (DCA).

Tenga en cuenta que la inversión sistemática no garantiza ganancias consistentes en el mercado. El promedio del costo en dólares es una estrategia que implica una inversión continua en valores, independientemente de los niveles de precios fluctuantes de dichos valores, y el inversionista debe considerar su capacidad financiera para continuar comprando a través de períodos de precios bajos.

DCA definido

El promedio del costo en dólares es una técnica que se usa a menudo para comprar fondos mutuos en los que se realizan inversiones de cantidades definidas de forma regular. Como una estrategia disciplinada a largo plazo, DCA puede ayudarlo a aprovechar los beneficios de la capitalización para construir potencialmente una suma considerable. Considere el cuadro adjunto, que muestra el resultado de invertir $ 100 en acciones todos los meses desde enero de 1998 hasta diciembre de 2007.1

Los beneficios de DCA
Mes	Precio de la acción	Acciones compradas
Ene	$15	3.3
Feb	$13	3.8
Mar	$12	4.2
Abr	$14	3.6
Mayo	$13	3.8
Jun	$12	4.2
Jul	$13	3.8
Ago	$14	3.6
Septiembre	$16	3.3
Oct	$16	3.1
Nov	$17	2.9
Dic	$16	3.1
TOTAL ACCIONES:		42.7
PRECIO PROMEDIO POR ACCIÓN:		$14.25
COSTO PROMEDIO POR ACCIÓN:		$14.05

Otros beneficios a largo plazo de DCA

Otro beneficio potencial del uso de DCA es que garantiza que su dinero compre más acciones cuando los precios son bajos y menos cuando los precios son altos. A largo plazo, el resultado podría ser que el costo promedio que paga por las acciones puede ser menor que el precio promedio. Supongamos que invierte $ 50 por mes en una inversión durante 12 meses y cada mes el precio de la acción fluctúa un poco. Puede ver que su total de $ 600 le habría comprado 42.7 acciones. El precio promedio por acción, calculado al sumar los precios mensuales y dividir por 12, habría sido de $ 14.25. Sin embargo, el costo promedio que realmente habría pagado, calculado al dividir el monto total invertido por el número de acciones, habría sido de $ 14.05 por acción. Con los años, este método podría ahorrarle mucho dinero.

Además, DCA puede ofrecer la comodidad psicológica de ir al mercado gradualmente en lugar de sumergirse de una sola vez. Aunque el DCA no asegura un beneficio o protege contra una pérdida en los mercados en declive, su "hábito" de inversión sistemático ayuda a fomentar una perspectiva a largo plazo, que puede ser calmante para las personas que de otro modo podrían evitar la volatilidad a corto plazo de los más arriesgados, pero inversiones potencialmente más rentables, como las acciones.

Y, por último, DCA puede ayudarlo a tomar decisiones de inversión inteligentes si se mantiene. Por ejemplo, si su inversión aumenta un 10%, es probable que publique grandes ganancias debido a las acciones que ha acumulado con el tiempo. Y si disminuye en la misma cantidad, siéntase cómodo al saber que su próxima inversión comprará más acciones a un precio menos costoso, acciones que pueden recuperar su valor e incluso superar el precio más alto en el futuro.

Invertir regularmente tiene sentido

Si bien invertir una suma global en el momento más oportuno puede beneficiarlo más que si su costo en dólares promediara su inversión, definir "oportuno" es difícil incluso para los expertos más avezados. Como estrategia a largo plazo, puede encontrar que DCA es más apropiado para ayudar a reducir potencialmente su costo promedio por acción, y le permite sentirse más cómodo en mercados inciertos sabiendo que tomó decisiones de inversión acertadas. Tenga en cuenta, sin embargo, que debe considerar su capacidad para comprar durante largos períodos de tiempo y su disposición a comprar durante períodos de precios bajos.

¹Fuente: Standard & Poor's. Las existencias están representadas por el S & P 500.

²Richard E. Williams y Peter W. Bacon, "Lump Sum Beats Dollar Cost Average", Journal of Financial Planning, abril de 1993, págs. 64-67.

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