¿La Deuda de Préstamo Estudiantil Afecta Obtener una Hipoteca? 💲💲💲

El año pasado, ayudé a responder la pregunta de un lector sobre la solicitud de una hipoteca mientras recibía el reembolso basado en los ingresos. Sin embargo, en los últimos meses, me han bombardeado con preguntas sobre cómo la deuda de préstamos estudiantiles afecta su capacidad para obtener una hipoteca. Tal vez sea porque el mercado de la vivienda está mejorando, o tal vez es porque la gente finalmente está tomando en serio la deuda de su préstamo estudiantil.

De todos modos, quería compartir algunas preguntas de los lectores y luego ver si la deuda de préstamos estudiantiles afecta la obtención de una hipoteca.

Aquí están las preguntas del lector que he recibido:

Tengo $ 27,000 en deuda de préstamos estudiantiles y actualmente está en diferimiento por otro mes (desde que me acabo de graduar). Estoy buscando comprar mi primera casa y me preguntaba cómo estos préstamos podrían afectar mi capacidad para obtener una hipoteca. - Jennifer S.

Estaba pensando en comprar una casa porque estoy preocupado por el aumento de los precios de la vivienda y por no poder pagar uno más tarde. Sin embargo, actualmente estoy pagando más de $ 500 por mes en mis préstamos estudiantiles. Me preocupa que el banco no me apruebe una hipoteca. ¿Qué debo hacer para calificar para comprar una casa? - John P.

Mi esposo tiene préstamos estudiantiles que está trabajando para que lo perdonen por su servicio militar. Sin embargo, no serán pagados por otros 3 años. Estamos buscando comprar una casa en su próxima estación de servicio este año, pero nos preocupaba cómo estos préstamos aparecerían en nuestro informe de crédito. ¿Todavía podemos obtener un préstamo VA o un préstamo FHA cuando tenemos una deuda de préstamo estudiantil?- Sarah M.

Entonces, hablemos de ello: ¿puede comprar una casa u obtener una hipoteca cuando tiene préstamos estudiantiles? ¿La deuda de préstamos estudiantiles afecta la obtención de una hipoteca?

Si quiere saber, puede obtener una hipoteca con una deuda de préstamo estudiantil. Solo tienes que seguir algunas reglas. Recomendamos usar LendingTree para comparar prestamistas hipotecarios y encontrar uno que lo califique. Obtenga más información aquí.

Lo que los prestamistas hipotecarios se preocupan

Los prestamistas hipotecarios se preocupan por algunas métricas clave cuando consideren si deben prestarle:

Su puntaje de crédito e historial de crédito
Su ingreso frente a sus gastos (relación de deuda a ingresos)
Su historial de empleo

Su puntaje de crédito

Para su puntaje crediticio (y su historial crediticio), los prestamistas normalmente desean obtener puntajes por encima de 750. Esto significa que ha realizado todos sus pagos a tiempo y tiene un buen historial de uso del crédito. Cuando miran su informe de crédito,no quiero verpagos atrasados, cobros o bancarrota. Las mismas reglas se aplican a sus préstamos estudiantiles. Si desea obtener una hipoteca, solo quiere asegurarse de que siempre pague su préstamo estudiantil a tiempo. Los aplazamientos y la condonación de préstamos no cuentan y no contarán en contra de su puntaje de crédito.

Sin embargo, la tolerancia tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito.Si su préstamo está en indulgencia, se informa a las agencias de crédito como "sin pago" y puede afectar significativamente su puntaje crediticio.

Esto no significa que los prestamistas no se equivoquen. Si lees mi historia sobre el servicio de FedLoan, te darás cuenta de que las empresas de servicios de préstamos estudiantiles a menudo se equivocan. Es por eso que le pido que verifique su puntaje de crédito gratis usando Credit Karma. También le permitirán saber exactamente cuál es el problema para que pueda solucionarlo. Tienen herramientas (como cartas de formulario) que puede usar para enviar a compañías como FedLoan y hacer que corrijan las imprecisiones en su informe.

Su ingreso frente a sus gastos

Los prestamistas también analizarán sus ingresos en comparación con sus gastos. Quieren asegurarse de que pueda pagar la hipoteca cuando la tenga, más todos los costos asociados con la posesión de una propiedad (impuestos, seguro, cuotas de asociación, etc.). La mayoría de los prestamistas se apegan a una de dos fórmulas básicas:

Un pago del 28% a la proporción de ingresos (lo que significa que el pago de su hipoteca no debe exceder más del 28% de sus ingresos)
Una deuda del 36% con la ración de ingresos (lo que significa que el total de todos los pagos de su deuda no debe exceder más del 36% de sus ingresos)

Esta es otra área donde la deuda de su préstamo estudiantil podría afectar su capacidad para obtener una hipoteca. Si su pago total de la deuda (hipoteca + préstamos estudiantiles + otras deudas) excede el 36% de sus ingresos, es posible que su prestamista no lo apruebe para una hipoteca.

Una manera de reducir potencialmente el monto mensual del pago de su préstamo estudiantil (y como resultado su relación total de deuda a ingreso) es refinanciar sus préstamos estudiantiles. Si puede refinanciar sus préstamos estudiantiles a una tasa de interés más baja o un plazo de amortización más largo, es probable que reduzca su pago mensual. Para conocer las opciones de refinanciamiento de su préstamo estudiantil, consulte Credible, un mercado gratuito para préstamos estudiantiles donde puede recibir ofertas de múltiples prestamistas luego de completar un formulario único.

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Su historial de empleo

Finalmente, la mayoría de los prestamistas analizarán su historial de empleo y empleo porque quieren saber de dónde proviene el dinero para pagar sus cuentas. Por lo general, los prestamistas quieren que esté en su trabajo por lo menos un año antes de considerar el ingreso, pero algunos prestamistas quieren 2 o incluso 5 años en la misma industria. De lo contrario, pueden desconfiar de incluir ese ingreso y no podría obtener una hipoteca.

Este aspecto de obtener un préstamo es especialmente difícil para los recién graduados. Es posible que desee comprar una casa, pero puede ser descalificado simplemente porque no ha trabajado en un trabajo el tiempo suficiente.

Desglose final: hipotecas y deuda de préstamos estudiantiles

Entonces, volvamos a las preguntas de nuestros lectores y veamos esos escenarios:

Jennifer S .:Lo más probable es que no pueda obtener una hipoteca porque no tiene suficiente historial de empleo.

John P .:Podría calificar para una hipoteca siempre que su pago total de la deuda, incluida la deuda del préstamo estudiantil, fuera menos del 36% de sus ingresos

Sarah M .:Debería poder calificar para una hipoteca porque la condonación de préstamos estudiantiles no afecta el endeudamiento, aunque otros factores podrían

La conclusión es que los préstamos estudiantiles por sí solos no le impiden obtener una hipoteca. Es su historial crediticio total, de qué préstamos estudiantiles forman parte. Si ha sido responsable de todas sus deudas (préstamos estudiantiles incluidos), no debería tener problemas para obtener una hipoteca. Sin embargo, si ya tiene dificultades con la deuda de préstamos estudiantiles, probablemente no esté listo (y no lo apruebe) para una hipoteca.

¿Conoces a alguien que ha tenido problemas con la deuda de préstamos estudiantiles y quería comprar una casa?