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¿Una conversión Roth IRA afecta la ayuda financiera?

¿Una conversión Roth IRA afecta la ayuda financiera?

Si ha estado en el blog, estoy seguro de que ha notado que escribí mucho sobre el evento de conversión de Roth IRA 2010. Ha recibido mucho revuelo ya que muchos están ansiosos por disfrutar de los beneficios libres de impuestos de Roth IRA. Al igual que con cualquier cosa, solo porque tu vecino lo esté haciendo, no significa que debas hacerlo. Examinamos más de cerca algunas de las consecuencias imprevisibles de la conversión de Roth y descubrimos algunos escollos potenciales que puede tener si se convierte sin conocer todos los hechos. Otro tema importante para los padres que tienen hijos que van a la universidad pronto es el impacto que una conversión Roth puede hacer que su hijo califique para recibir ayuda financiera. Libre de impuestos es bueno para el futuro, pero convertir demasiado podría dejarle con una considerable factura de matrícula.

Beneficios de la conversión

A partir de ahora, no pagará ningún impuesto por ningún dinero en el Roth. Y si cree que los impuestos tienen más posibilidades de subir y bajar, ¿por qué no pagar el impuesto ahora y disfrutar de un crecimiento libre de impuestos más adelante? Otro beneficio se refiere a la planificación de patrimonio. Las personas mayores que alcanzan los 70 1 / s no están obligadas a sacar sus distribuciones mínimas requeridas en un Roth y si nunca usan el dinero; puede pasar el dinero a sus herederos libres de impuestos.

Conversión de Roth y su FAFSA

No hay "si", "y", o "pero" al respecto, una conversión es lo que es y eso "es"Imponible. Muchas formas de becas, subvenciones y préstamos se basan en los ingresos del hogar. En el caso de que realice una conversión considerable, verá aumentar su AGI y la oficina de ayuda financiera examinará más de cerca.

El monto en dólares que convierta debe declararse en su FAFSA (Solicitud Gratuita de Ayuda Estudiantil). Aquí hay una definición del formulario FAFSA directamente desde su sitio:

los Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) es el formulario utilizado por el Departamento de Educación de los EE. UU. para determinar su Aporte Familiar Esperado (EFC) al realizar un "análisis de necesidad" basado en información financiera, como ingresos, bienes y otra información del hogar, que usted (y sus padres si usted un estudiante dependiente) se le pedirá que proporcione. El formulario es enviado y procesado por un procesador federal contratado por el Departamento de Educación de los EE. UU. (ED), y los resultados se envían electrónicamente a las oficinas de ayuda financiera de las escuelas que usted menciona en su solicitud.

FAFSA es la aplicación utilizada por casi todos los colegios y universidades para determinar la elegibilidad para la ayuda financiera federal, estatal y patrocinada por la universidad, incluidas subvenciones, préstamos educativos y programas de trabajo y estudio.

En resumidas cuentas, todo se trata de los Benjamin's y cuántos de ellos tienes. Si su AGI es más alto debido a un aumento repentino debido a una conversión, podría significar menos ayuda financiera para pagar esas facturas de matrícula.

UN New York Times el artículo ofrecía un ejemplo. Tome una familia hipotética de cuatro con un ingreso total de $ 75,000 en 2010 y un estudiante universitario. Por cada $ 10,000 de ingresos gravables derivados de una conversión Roth, la contribución anual esperada de los padres a la educación de ese estudiante aumentaría en $ 3,200 en una estimación de FAFSA.1

La ayuda financiera parece más de un año

Cuando se trata de sus ingresos, la ayuda financiera considera más de un año. Como ya sabe (o lo hará ahora), la elección predeterminada para pagar el impuesto sobre la conversión es diferir este año (2010) y dividir las porciones restantes 50/50 durante los años fiscales 2011 y 2012. Esencialmente, hacer una conversión hoy podría afectar sus posibilidades de ayuda financiera hasta 2013.

¿Qué pasa si tus hijos son jóvenes?

Luego, con respecto a la universidad y la ayuda financiera, no debería importar. Ahora eso todavía no significa que una conversión Roth es adecuada para usted.

Los beneficios potenciales a largo plazo de una conversión Roth IRA son considerables. Verifique con su asesor financiero o profesional de impuestos para ver si la decisión es adecuada antes de elegir hacer el cambio.

Citaciones

1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]

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