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Cómo saber realmente qué hay en tu cartera completa

Cómo saber realmente qué hay en tu cartera completa

2013 fue un gran año para la mayoría de los inversores, pero eso supone un nuevo desafío para 2014: ¡cambios en su cartera que probablemente ni siquiera conozca! Ya hemos hablado sobre cómo la asignación de activos es importante para los inversores, pero ahora eso es más cierto que nunca.

¿Por qué? Porque el año pasado hubo grandes ganancias en el mercado, pero le garantizo que no todo en su cartera aumentó de manera uniforme. Como resultado, probablemente estés no asignados adecuadamente para el mercado este año.

Investigando mi cartera

Tomemos mi cartera, por ejemplo. Aquí está mi asignación de activos objetivo y cuál era mi cartera a principios de 2013:

  • 35% de acciones estadounidenses de gran capitalización
  • 15% de acciones de pequeña capitalización de EE. UU.
  • 25% de acciones internacionales
  • 5% REITs y bienes inmuebles
  • 10% de bonos globales
  • 10% bonos a corto plazo / efectivo / fondos de tasa flotante

Entonces, ¿qué pasó en 2013? Las acciones estadounidenses de gran capitalización se pusieron en marcha y afectaron mi asignación de cartera. Además, tuve algunos grandes ganadores individuales en este segmento, así que realmente lo sesgó todo. Además, vendí muchos de mis bonos a principios de 2013 anticipándome al aumento de las tasas de interés, que también fue un factor importante para evitar pérdidas.

Así es como se ve mi cartera hoy en día:

  • 51% de acciones estadounidenses de gran capitalización
  • 16% de acciones de pequeña capitalización de EE. UU.
  • 22% de acciones internacionales
  • 4% REIT
  • 1% de bonos globales
  • 3% de bonos de EE. UU.
  • 3% efectivo

Cómo saber qué hay en tu cartera

Puede ser difícil saber qué hay en su cartera porque necesita ver su cartera completa de forma integral. El problema en el que las personas se involucran es que miran cada cuenta individualmente en lugar de mirar su cartera total. ¿La razón? Es duro.

La mayoría de los corredores agrupan la asignación de activos para cada cuenta individualmente en el estado de cuenta mensual, o la tienen fácilmente accesible en línea. Pero una cuenta no importa. Debe analizar todas sus cuentas juntas: IRA, 401 (k), corretaje, propiedades inmobiliarias y más. Esa es la mejor manera de obtener una imagen real de lo que hay en su cartera.

La forma más fácil de hacer esto (y es lo que hago), es usar software libre como Personal Capital. En su panel de Capital personal, simplemente haga clic en Inversiones -> Asignación y le mostrará cómo su cartera se descompone en su conjunto. Esta es la forma más fácil de saber qué hay en su cartera.

Si no desea utilizar Capital personal, puede crear una hoja de cálculo de Excel y trazar todo, pero usar Capital personal es mucho más fácil y conveniente (y cuesta lo mismo).

A dónde ir desde aquí - Reequilibrio

Ahora que sabe lo que hay en su cartera, es hora de reequilibrar. Deberías vender algunos de tus ganadores y comprar algunos de tus activos no asignados. Entonces, en mi caso, estoy vendiendo algunas de las acciones estadounidenses de gran capitalización que tuvieron un buen desempeño el año pasado y comprando más bonos. Una advertencia es que los bonos siguen siendo una inversión aterradora a medida que aumentan las tasas, por lo que me estoy centrando en bonos globales y bonos a corto plazo.

¿Sabes lo que hay en tu cartera? ¿Te has rebalanceado desde la gran escalada del año pasado?

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