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La diferencia de $ 20,000 en préstamos estudiantiles puede hacer

La diferencia de $ 20,000 en préstamos estudiantiles puede hacer

Todo el mundo sabe que debes tratar de sacar la menor cantidad posible de préstamos estudiantiles. Es solo sentido común, ¿verdad? Pero, ¿qué diferencia hay entre tener $ 20,000 o menos en deuda de préstamos estudiantiles? Quiero decir, si vas a una escuela "buena", pagas un poco más, pero tienes el potencial de ganar más dinero, o eso dicen ...

Para la mayoría de los estudiantes de pregrado, donde vas a la universidad en realidad ya no importa: se trata de lo que haces mientras estás allí. Necesita construir su red, especializar sus habilidades y obtener pasantías. Esa es la clave para hacer que la universidad valga la pena.

Entonces, ¿qué pasa si vas a una universidad estatal y solo tienes que pedir prestado $ 20,000 en lugar de ir a una escuela más cara y pedir prestado $ 40,000? ¿Qué diferencia supondría en tu vida? Honestamente, podría significar una diferencia de casi $ 120,000 o más.

Vamos a descomponerlo.

Configurando el Escenario

No creo que muchos estudiantes universitarios tengan una idea de cuánto dicen $ 40,000 en préstamos estudiantiles se traduce en pagos una vez que están fuera de la escuela. Algunas veces parece que $ 40,000 no suena mal porque dicen que solo saquen lo que pueden ganar en su primer año. ¿Pero cómo se ve ese pago? ¿Y qué sería si solo sacases $ 20,000?

En nuestro escenario, analizamos lo que significa tomar la diferencia entre deber $ 20,000 y $ 40,000 adeudados, y poner esa diferencia para tener un condominio de $ 250,000. Durante el plan de amortización de 10 años, ¿cómo se ve esa diferencia? ¿Cuánta diferencia hace la construcción de equidad versus el pago de la deuda solo?

Nuestra suposición clave es que usted obtiene los mismos ingresos independientemente de la cantidad de la deuda de su préstamo estudiantil. Eso nos permite comparar las situaciones.

$ 20,000 en deuda de préstamos estudiantiles

Primero, veamos cómo se ven los $ 20,000 en préstamos estudiantiles después de la graduación:

Balance de prestamo

$20,000

Tasa de interés

6.8%

Plazo del préstamo

10 años

Pago mensual del préstamo

$230.16

Numero de pagos

120

Pagos acumulativos

$27,619.31

Interés total pagado

$7,619.31

$ 40,000 en deuda de préstamos estudiantiles

Ahora, esta es la deuda de $ 40,000 en préstamos estudiantiles. Sabías que sería más, pero ¿te diste cuenta de que sería mucho más?

Balance de prestamo

$40,000

Tasa de interés

6.8%

Plazo del préstamo

10 años

Pago mensual del préstamo

$460.32

Numero de pagos

120

Pagos acumulativos

$55,238.63

Interés total pagado

$15,238.63

La diferencia de $ 20,000 hace

Sin embargo, la diferencia en el pago es solo la mitad de la situación. El beneficio real de tener $ 20,000 menos en préstamos estudiantiles es lo que puede hacer con ese dinero. 🙂

Digamos que tomas tus ahorros mensuales de $ 230.16 e inviertes cada mes durante 10 años. Si gana solo un 6% por año, su dinero habría aumentado a $ 37,396.68, más de lo que alguna vez tuvo en préstamos estudiantiles. ¿Y sabes dónde estaría el otro tipo económicamente? $ 0.

Solo eche un vistazo a la tabla a continuación. La línea azul es el prestatario de $ 20,000, y la línea roja es el prestatario de $ 40,000.

Puede ver que el prestatario que solo tiene $ 20,000 y ahorra dinero cada mes en realidad se mueve de patrimonio negativo a positivo en el año cinco. Sin embargo, el prestatario de préstamos estudiantiles de $ 40,000 solo tiene un valor neto de $ 0 en el año 10.

A partir del año 10 es cuando las cosas se ponen interesantes. Al sacar $ 20,000 menos en préstamos estudiantiles, en realidad se está dando una ventaja de $ 37,000 sobre la otra persona. Si miramos solo este dinero, sin adiciones, seguirá creciendo al 6% hasta que alcance casi $ 119,936.22. Entonces, en 30 años, su "ventaja" ha crecido significativamente.

En resumidas cuentas, debe sacar la menor cantidad posible de préstamos estudiantiles. Si puede sacar $ 20,000 menos al comenzar la escuela, ese dinero podría valer $ 120,000 cuando se acerque a la jubilación.

Es importante tener en cuenta que nada de esto toma en consideración las opciones de condonación de préstamos estudiantiles como PSLF. Eso puede sesgar la ecuación si calificas.

Una cosa más: obtener la mejor tasa de préstamos estudiantiles

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La cantidad que preste, obviamente, tiene un gran impacto en su capacidad para eliminar las deudas y los ahorros, pero también es importante la tasa de sus préstamos estudiantiles.

En mis ejemplos anteriores, asumí una tasa de 6.8%, pero si saca préstamos estudiantiles privados, la tasa y el plazo de sus préstamos pueden tener un gran impacto. Por lo tanto, compare para asegurarse de obtener la mejor tasa de préstamos estudiantiles. Recomiendo usar Credible, donde puede recibir y comparar ofertas privadas de préstamos estudiantiles de muchos prestamistas luego de completar un formulario.

Obtener ayuda profesional con sus préstamos estudiantiles

¿Estás ya por encima de tu cabeza con la deuda de tu préstamo estudiantil? ¿Debo más en préstamos estudiantiles de lo que gana?

Si desea ayuda para resolver su deuda de préstamos estudiantiles o solicitar programas de condonación de préstamos estudiantiles, le recomendamos Ameritech Financial. Puede obtener más información aquí en su sitio web o llamarlos las 24 horas del día: 1-866-863-3870. Ameritech certifica a todos sus especialistas y ellos podrán evaluar su estructura actual de préstamos y ayudarlo a guiarlo a través del proceso de inscripción. Si los préstamos deben ser consolidados para que usted califique, también podrán ayudarle con eso.

¿Cuáles son tus pensamientos? ¿Debería preocuparse por el valor futuro de sus costos o simplemente pagar por la educación hoy?

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